社会是我们奋斗的舞台，每个人都应该为社会做出贡献。总结不仅要总结过去的成果，还要提出未来的规划和目标。以下是一些生活总结的经验和教训，希望能给大家一些借鉴。
保险与家庭理财小论文篇一
在很久很久以前，有一个妇人，她每一天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。
过了不久，发生了灾害，地里粮食严重欠收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。
[启示]：
这种“积谷防饥”其实就是一种保险的意识。可见，保险的观念在古代早已有之。
保险与家庭理财小论文篇二
对于普通的低收入家庭来说，不能只是一味叹息钱少，不够花，而应该巧动心思，学会理财技巧，只要长期坚持，一样能够攒下数目不小的一笔钱。多多贷为您提供一下建议，家庭如何理财?希望可以帮到你。
一、定时定额或按收入比例存款。
每月领到工资后第一件要做的事就是去银行存款，即存一个定额进去，当然现在面临着银行降息，所以存在银行只是为了一个存钱的作用，或者根据这个月的开支作一个大概的预算;然后将本月该开支的数目从工资中扣出，剩余的部分则存入银行，并养成长期存储习惯。一开始或许不太适应但假以时日您就会体味到这样做的益处。
二、计划采购。
每月都要对自己该采购的东西作一次认真仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后抽个适当时间到已经了解过行情的市场，按照自己的计划进行采购。当然购物时一定要控制自己的购物欲望，严格按照计划支出费用，其实省下的就是赚下的，这个浅显的道理大家都知道，但真正实施起来并非那么容易。超市里面琳琅满目的商品对于主妇而言确实是一种不小的诱惑。这样就不会盲目买东西，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。
三、注意养成勤俭节约的习惯。
这是减少日常开支的一个重要环节。如使用一些节能、节水设施等，养成节约的好习惯，不仅有利于自身，还有利于社会，为社会节约能源。其实，日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱!例如餐饮，如果坚持自己下厨，则可以省下一大笔开销，因为到饭店里吃喝，或许用的是同样的料但价钱却高出家里的好几倍。女士的服装选购上面也是非常讲究技巧的，挑一两件质地好、不易过时的比赶时髦不知道要少花多少。而且流行时尚的淘汰率永远快得让你喘不过气来。所以每个人只要在日常开销上多动脑筋，尽量避免不必要的开支，天长日久了，就会达到“集腋成裘”的效果。
四、压缩人情消费开支。
现在的社会，人情消费花样很多，但只要掌握适当、适量、适度的原则，还是可以轻松应对过去的。比如自家有事，规模越小越好，一来不铺张浪费，二来减少了亲朋好友的负担，同时也减少了自己的人情债。
五、延缓损耗性开支。
家庭任何物品，要勤于护理以延长其寿命，提高使用率，这无形之中就减少因过早更新而增大的开支。尤其是家庭耐用品如电视机、洗衣机、空调等大件平时就要加强护理，另外，旧物和废物利用更是一种节省的趋势。
六、掌握小型维修技术。
勤动脑、勤动手。学习一些家用电器和机械物品的原理及维修知识，再配备一套简易的维修工具，如扳手、钳子、螺丝刀、斧子、锯子、钉子等。这样，在我们的日常生活中，电器、机械、装饰品等出些小故障，就可以自己动手修理。这样不仅能丰富业余生活，增长各方面的知识，还能节省开支。
保险与家庭理财小论文篇三
在—起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞，牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的补偿。
[启示]：
牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当今中国并不少见。
中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。
其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。
改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意识最后开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选取。
保险与家庭理财小论文篇四
“教育好子女”就是家庭最大的财富。一个好的子女，不仅习惯好，学习好，财商也高，做父母的少操很多心，那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱，比如不需要参加任何课程补习班，不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学，找到好工作，有自己的收入，家庭财富也只会增加不会减少。所以，小编认为当前“教育好子女”也是为家庭赢得更多财富，可能这一点被一些高净值家庭所忽视了。
6.投资理财的小知识。
7.理财必知的小知识。
保险与家庭理财小论文篇五
小金觉得这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，他们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品;基本不在家做饭，顿顿在外解决;往往3个月就会换一次手机……他们生活自由，有赚钱的能力,更有花钱的激情，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。他们应该怎么办?如何摆脱左手进钱右手出的困境。
特征。
这一阶段有相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭，因此，“月光女神”随处可见。
建议。
由于没有积蓄，月光族可选择基金定投作为核心的投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资理财。由银行自动划账，将收入的一部分划拨到基金账户中，达到强制投资的目的，防止盲目、无节制地乱花钱。长期定投指数型基金还能避免资本市场的大波动，有效提高长期投资收益率。
初为人妇的巧妇人。
刚刚步入两人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活规划。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为攻守兼备，但不可否认，女性理财也存在一些误区和不正确的理念。
误区。
很多已婚妇女，对于保险有自己的认识。她们习惯性为丈夫购买各种健康保险，“老公是家的顶梁柱，应该把钱投给更重要的人”，而从没考虑过自己。这一方面体现出中国女性的传统美德，但另一方面也表现出女性对自身关爱的缺失。实际上，这正是很多女性投保的误区，特别是已婚女性，常常忽视关爱自己。
方案。
将保险投给更具价值的人，让其创造更多价值，听起来有一些道理，但这不是全面的投保观念。如今的女性，既有工作压力，也有家庭压力，女性更应该在身体健康上投资自己，才能使整个家庭保持平衡。建议广大女性，尤其是已婚女性，在给丈夫、孩子投保之余，也应想到自己。
初为人母的半边天。
这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力，这个阶段的财务保障变得尤为重要。
特征。
这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。
建议。
一般来说，对于孩子的教育基金的投资方式主要是以相对稳妥、收益化高的多样化投资渠道。比如开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品等工具都是稳妥有效地增加家庭理财收益的手段。教育金产品的一个显著特点就是需要长期投资，笔者建议长期投资要尽早开始，以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。
保险与家庭理财小论文篇六
作为理财市场中使用频率最高的法则，具体将财富规划为40%的投资费用，包括房产，车贷等固定资产的投资;30%的生活开销，20%的储蓄费用以及10%的保险配置。这种资产的配置方式在一般的家庭中都较为科学，家庭资金可分为“4321”四大部分，4指的是总资产的40%用于保本升值，用于养老和教育;3指的是30%的钱用于“生钱”，为家庭创造收益，可以投资基金股票等;2指的是20%“保命的钱”，用于医疗、意外等紧急开销;1才是“要花的钱”，一般是3个至8个月的生活费，占总资产的10%。
不过这个法则比较适合一些家庭资产的配置，如果投资者较为年轻，尚未成家立业，可以根据未来的生活规划自由调节一些比例。
保险与家庭理财小论文篇七
在洞庭湖旁边的一个小水池里，住着一条小鱼，它总是担心遇上大旱，自己的小水池会很快干涸。
天上的大雁对它说：“小鱼，你搬到洞庭湖里去吧，这样，你就不用担心了。”小鱼问：“洞庭湖就必须不会干吗？”大雁回答：“洞庭湖连着长江，长江连着大海，大海的水干不了，湖里的水怎样会干呢？”
[启示]：
保险就是聚众人之力的大海，有了它，你就不用担心自己的小水池会干涸了。
保险与家庭理财小论文篇八
三个骑士在风高月黑的沙漠中行走，忽然听到一个神秘的声音，让他们每人捡起一些石头装入口袋中，三个骑士很不情愿地装了几块石头在袋中。那个声音又说：“明天太阳升起的时候，你们会又喜又悲”。天刚亮，他们拿出石头，发现全是罕见的钻石。骑士真的又喜又悲。
[启示]：
保险与家庭理财小论文篇九
为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立,陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划:。
儿子现在10岁,到他独立还有约15年时间;加上日常开支与赡养长辈,以及维持生活品质的开销,目前所需金额约为26万元。假设每年的通货膨胀率为3%,15年就需要近40万元。
同时,还要为儿子的`教育做充分准备。参考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30万元;最后加上为妻子养老做准备,陈先生的身故保额最低限度应在100万元。
建议购买分红储蓄型寿险,一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险,二来能同时储蓄子女教育金与养老金。
虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题,但假如投了医疗险与重疾险,就能在相同情况下减少家庭的开支,把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况,夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的,而且尽量选择终生型的,因为年龄越大,重疾的风险越高。
当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种,这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续,是保单能真正照顾家人的必选。
保险与家庭理财小论文篇十
家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。下面考试网小编为大家整理了三级理财规划师的家庭财产保险复习，仅供参考。
根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的`财产。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室内装修物;3、家用电器，文化、娱乐用品;4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才作为保险标的。
保险人通常对以下家庭财产不予承保：1、损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;2、日常生活所需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任：1、战争、军事行动或暴力行为;2、核子辐射和污染;3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等;5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障不足;若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾害发生时，保险人将根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限，因而被保险人也不可能靠此获利。投保人明智的做法是，对投保财产作出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
普通家庭财产险的保险期限为1年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。
盗窃险的保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外，盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定，均与灾害损失险相同。
家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份1000元，农村居民每份2000元，至少投保1份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。
保险与家庭理财小论文篇十一
重病住院,动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病,就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时,更需考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境之目的。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的`保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。
保险与家庭理财小论文篇十二
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账。
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支。
在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购。
在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
保险与家庭理财小论文篇十三
重病住院,动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病,就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时,更需考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境之目的。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。
1.基金的投资.收益及资金收回是怎样计算的。
3.保险/基金/银行理财/个人投资中哪些是不可信的?
4.什么叫做理财?
5.公司理财计划书。
6.个人投资理财计划。
保险与家庭理财小论文篇十四
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。下面是小编为大家带来的基于风险理论的家庭理财保险规划策略，欢迎阅读。
作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要经济来源中断;
家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开支，往往使一般家庭无法承担;
投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而惨赔;
受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背了一身债。
由于以上各种风险的存在，每个家庭都有必要构筑一道家庭理财的防线来应对风险，保险就是其中之一。
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。
保险规划对家庭的重要性体现在以下几个方面：
小额保费防范大风险，一方面是投保人通过投保，缴纳保险费，把风险转移给保险公司，另一方面，保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合，可以解决家庭不同时期的财务需求，保持家庭生活的稳定。
保险额度适度原则：家庭保险规划遵循不成文的“双十”法则，即用家庭年度总收入十分之一左右的保险费支出以实现当年收入十倍的保障。也不要过低，否则不能起到保障的做用。
家庭经济支柱优先、足额投保原则：家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的'生存风险，为其提供足额的保障。
保险产品选择针对性原则：针对不同家庭成员的不同风险，要选择适合的风险产品。
要做好家庭保险的规划，应该首先知道那些保险是家庭需要的。上面已经分析过了家庭保险一般分为以下几个主要的形式：人身风险中的死亡风险，意外伤害风险，疾病风险，长寿风险和家庭财产保险。
规避家庭人身风险的保险产品
人身风险是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。
一般而言，人身保险产品包括以下三种：寿险产品，意外伤害险产品，健康保险产品。
我国人口老龄化速度不断加快，养老已经成为了全社会的热点问题。人们为了实现老有所养的目标。长寿风险保险产品也开始流行。长寿风险主要以年金保险的方式来表现。年金保险可定义为在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
要保障家庭财产，就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋，车辆，贵重财产。家庭财产的风险主要依靠家庭财产保险来提供保障。
家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有：普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。
购买保险需要合理的保险规划，并不是投入越多越好，相反，如果投入过多，一旦出现家庭的经济危机，无法及时缴纳保险费，就要承担违约的风险，这是投保人不愿意看到的。家庭保险规划对于是否投入和投入多少的问题有以下几个观点：
针对被保险人而言，要根据风险的大小，选择合适的被保险人，在有限的经济能力下为其做出合理的选择。
一般来说，成年人经受风险的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保儿女更加实际。同时，一个家庭的主要经济来源者一旦遭受风险，其损失是巨大的，所以，家庭保险规划中要格外关注对于经济支柱的投保。
针对保险产品而言，要根据家庭已经享有的保障和家庭可能遭受的风险来综合考虑对保险产品的购买。
如果家庭已经拥有医疗保障了，该家庭对于重大疾病保险的需求就要相对比没有医疗保障家庭要低。如果家庭没有医疗保障，购买该保险就可以把保险责任范围内的费用转嫁给保险公司，以降低自身风险。
针对保险费而言，要注意保险费的缴纳一定要控制在自己经济能力之内，尤其对于长期寿险一类的保险产品，一般控制在家庭年储蓄的10%-20%较为合适。
为了让家庭成员得到全面有效的保障，一般可以采取购买一个到两个主险的同时，附加购买意外伤害保险、重大疾病保险。在具体操作中，需要综合安排，避免重复保险的发生，使用于投保的资金得到充分的运用。
例如某人工作需要经常出差，就要专门购买一项人身意外保险，相对于每次都购买乘客人身意外保险来说，既可以节省保费，也可以在更为宽松的条件下得到赔偿。
【本文地址：http://www.pourbars.com/zuowen/14260281.html】
