总结是对自己的一种反思，让我们不断成长和进步。在总结中，要注意语言的简洁明了，结构的合理有序。这里给大家分享一些优秀总结范文，供借鉴参考。
保险与家庭理财小论文篇一
作为理财市场中使用频率最高的法则，具体将财富规划为40%的投资费用，包括房产，车贷等固定资产的投资;30%的生活开销，20%的储蓄费用以及10%的保险配置。这种资产的配置方式在一般的家庭中都较为科学，家庭资金可分为“4321”四大部分，4指的是总资产的40%用于保本升值，用于养老和教育;3指的是30%的钱用于“生钱”，为家庭创造收益，可以投资基金股票等;2指的是20%“保命的钱”，用于医疗、意外等紧急开销;1才是“要花的钱”，一般是3个至8个月的生活费，占总资产的10%。
不过这个法则比较适合一些家庭资产的配置，如果投资者较为年轻，尚未成家立业，可以根据未来的生活规划自由调节一些比例。
保险与家庭理财小论文篇二
在很久很久以前，有一个妇人，她每一天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。
过了不久，发生了灾害，地里粮食严重欠收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。
[启示]：
这种“积谷防饥”其实就是一种保险的意识。可见，保险的观念在古代早已有之。
保险与家庭理财小论文篇三
在每月十五日，有一位老人推着手推车，到一处地窖。在地窖门口，站着一位穿着制服的警卫，他打开锁推开大门，让老人进去。
地窖中，堆满了银币，老人用铲子将手推车装满，然后离开地窖。他走后，地窖的银币又堆满了。而且只要老人活着，地窖的银币永远也用不完。
[启示]：
每个人都期望着只要活着，银子多多益善，在羡慕这位“老人”之时其实你也能够做到。购买养老保险，活得越久领得越多，让保险成为你领养的一个孝顺儿子。
保险与家庭理财小论文篇四
决策和执行是两回事，中间隔着明确的界线。在做投资理财决策的时候需要夫妻二人共同参与，还可以和家中长辈商议，在执行的时候则各司其职，比如，有人处理投资，处理账单、报税，根据彼此的兴趣、擅长来分工。
二、让数字说话，不被情绪支配。
在进行财务问题讨论的时候，用数字说话，不要被情绪支配。
当另一半的消费可能干预你们储存的紧急预备金或退休基金时，要讨论的是在这种状态下，目标还能如何达成，而不是集中火力忙着攻击另一半的不当消费。家人可以坐在一起，分别写下5~10个愿望清单，再放在一起比对，重叠的愿望就是可先摆放资源的重点。
三、允许部分金钱自主。
双薪家庭，夫妻彼此允许对方薪资中一部分留作自己用。夫妻要有一个共同账户处理家庭必要支出，同时也要有个人“小金库”供自己运用，这个小金库不必太大，例如经常要参加应酬的丈夫可以自己支配一些烟酒钱社交费用。
四、定期开会总结。
理财是一件需要长期持续的事，每隔一段时间夫妻二人都应该坐下来开个会，检视现阶段的财务状况，及时纠正理财误区，确立下一阶段的财务目标。
五、存款要货比三家。
虽然一年期存款基准利率低于cpi涨幅，但执行利率可较基准利率大幅度上浮，如果选择银行得当，存款收益仍然可跑赢cpi。
不过，在家庭中也不可将资金都闲置在银行里，建议在留足生活应急资金后(3-6个月的家庭开支总额)，将剩余资金做适当理财。对于每月的家庭结余，则可作为养老资金、教育资金进行储备，可选择基金定投之类的投资方式。
六、关注银行理财产品、互联网理财产品。
多数人士建议投资者，目前投资，应当拉长持有期限，提前锁定较高收益，最好尽量选择中长期的高收益产品，按照目前的情况，可选择银行理财产品，同时，也可以适当关注各大银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品，以博取相对较高的收益。
七、不要把鸡蛋放在一个篮子里。
永远记住这句话：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失。”
一定要把闲置资金多做几家的理财产品，靠谱的多投一些，不确定的少投一些，不靠谱的直接拉黑，注意防范风险。
保险与家庭理财小论文篇五
三个骑士在风高月黑的沙漠中行走，忽然听到一个神秘的声音，让他们每人捡起一些石头装入口袋中，三个骑士很不情愿地装了几块石头在袋中。那个声音又说：“明天太阳升起的时候，你们会又喜又悲”。天刚亮，他们拿出石头，发现全是罕见的钻石。骑士真的又喜又悲。
[启示]：
保险与家庭理财小论文篇六
稳健投资，同时做到不要贪婪，见好就收。家庭财富进行合理的规划和配置，能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。如果进行投资非要追求更高的回报，就很容易落入理财陷阱中，造成家庭财富亏损，效果适得其反。所以，笔者认为就应像理财师们说的最多的家庭投资理财“不要贪婪”，不被高收益率等所诱惑，理性看待投资收益，根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目，财富能实现稳定的保值增值就行。
为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活，家庭还需要重视保障，家庭“保障做全”，这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险，但是在保险品种的选择上，不可求多求全，而要按需购买，并且先以纯保障类保险产品为主，意外险和重疾险等保险为辅助。另外，家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。
保险与家庭理财小论文篇七
“教育好子女”就是家庭最大的财富。一个好的子女，不仅习惯好，学习好，财商也高，做父母的少操很多心，那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱，比如不需要参加任何课程补习班，不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学，找到好工作，有自己的收入，家庭财富也只会增加不会减少。所以，小编认为当前“教育好子女”也是为家庭赢得更多财富，可能这一点被一些高净值家庭所忽视了。
6.投资理财的小知识。
7.理财必知的小知识。
保险与家庭理财小论文篇八
现在，每个家庭都知晓理财的重要性，也对此很重视，看很多关于家庭理财方面的书籍，也要关注时下财经新闻。不断积累金融理财知识。但是理财还需理论结合实际，活学活用。将书本知识运用到实践中，也就是参与家庭理财及资产投资中，在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。同时，在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活，根据金融市场情况，时时进行合理调整，固守自封要不得。另外，那些家庭理财定律不可照搬，甚至硬套，也需要“活学活用”，根据家庭财务实际状况进行合理地配置。
保险与家庭理财小论文篇九
小金觉得这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，他们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品;基本不在家做饭，顿顿在外解决;往往3个月就会换一次手机……他们生活自由，有赚钱的能力,更有花钱的激情，但他们银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。他们应该怎么办?如何摆脱左手进钱右手出的困境。
特征。
这一阶段有相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭，因此，“月光女神”随处可见。
建议。
由于没有积蓄，月光族可选择基金定投作为核心的投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资理财。由银行自动划账，将收入的一部分划拨到基金账户中，达到强制投资的目的，防止盲目、无节制地乱花钱。长期定投指数型基金还能避免资本市场的大波动，有效提高长期投资收益率。
初为人妇的巧妇人。
刚刚步入两人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活规划。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为攻守兼备，但不可否认，女性理财也存在一些误区和不正确的理念。
误区。
很多已婚妇女，对于保险有自己的认识。她们习惯性为丈夫购买各种健康保险，“老公是家的顶梁柱，应该把钱投给更重要的人”，而从没考虑过自己。这一方面体现出中国女性的传统美德，但另一方面也表现出女性对自身关爱的缺失。实际上，这正是很多女性投保的误区，特别是已婚女性，常常忽视关爱自己。
方案。
将保险投给更具价值的人，让其创造更多价值，听起来有一些道理，但这不是全面的投保观念。如今的女性，既有工作压力，也有家庭压力，女性更应该在身体健康上投资自己，才能使整个家庭保持平衡。建议广大女性，尤其是已婚女性，在给丈夫、孩子投保之余，也应想到自己。
初为人母的半边天。
这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力，这个阶段的财务保障变得尤为重要。
特征。
这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。
建议。
一般来说，对于孩子的教育基金的投资方式主要是以相对稳妥、收益化高的多样化投资渠道。比如开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品等工具都是稳妥有效地增加家庭理财收益的手段。教育金产品的一个显著特点就是需要长期投资，笔者建议长期投资要尽早开始，以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。
保险与家庭理财小论文篇十
斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不留意被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！
但是，有一天，当您飘过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的主角——消防栓，届时却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真期望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。
[启示]：
其实，保险在一般人心中的定义又何尝不是如此呢？
保险与家庭理财小论文篇十一
1定期寿险。
1.1概念。
可以更新或展期的，可以变换的1.3适用对象。
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。
2比较康泰爱相随定期寿险，合众爱家无忧定期寿险，国寿祥泰定期寿险的异同。
2.1相同点。
a.特定期间的死亡保障b.保费较低2.2不同点2.2.1投保范围。
a.保险期间分十年、十五年、二十年和三十年四种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期间届满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。
b.本合同的保险期间自本合同生效日零时开始，至电子保险单上载明的保险期间期满日的'24时止。
a.公司承担以下保险责任：
一、身故保险金。
被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身故，本公司按被保险人身故当时的身故保险金额给付身故保险金，并返还被保险人身故当时本合同所交保险费（不计利息），本合同终止。
二、身体高度残疾保险金。
被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本公司按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身体高度残疾，本公司按基本保险金额的100%给付身体高度残疾保险金，但给付以一次为限，本合同继续有效。
三、豁免保险费。
在本合同交费期间内，被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身体高度残疾，本公司豁免被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期应交保险费，视同投保人交纳了被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期保险费，本合同继续有效。
b.公司承担下列保险责任：
一被保险人自本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内非因意外伤害导致身故，我们按您累计所交的本合同的保险费的数额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。
二被保险人自本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致身故，我们按本合同的保险金额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。
三被保险人因意外伤害导致身故，我们按本合同的保险金额的150%向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终。c.公司承担下列保险责任：
被保险人在本主合同生效（或最后复效）之日起180天内因疾病身故，将无息返还您所交的本主合同的保险费，本主合同终止。这180天的时间称为等待期。被保险人因意外伤害导致身故，无等待期。等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：被保险人身故，我们将按身故当时本主合同的基本保险金额给付身故保险金，本主合同终止.
通过以上保险责任的比较a,b要好于c。因为c有180天的等待期。
注：a,b,c分别代表国寿祥泰定期寿险，康泰爱相随定期寿险，合众爱家无忧定期寿险。
保险与家庭理财小论文篇十二
在—起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞，牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的补偿。
[启示]：
牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当今中国并不少见。
中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。
其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。
改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意识最后开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选取。
保险与家庭理财小论文篇十三
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存起来。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账。
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支。
在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购。
在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯。
在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支。
任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
7、可以通过做兼职来增加收入。
在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
8、善买保险。
在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。
以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
9、谨慎投资。
在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和p2p理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。
在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。
保险与家庭理财小论文篇十四
对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。
保险规划。
(1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险，所以理财师在挑选产品时，只选择了消费型险种，保障年限在30年之内。
(2)在预算范围内执行。理财师在产品设计上，尽量注意不重复保障、不浪费保费，尽量在客户的预算范围之内执行。
(3)尽量性价比卓越。在产品选择上，理财师大胆应用了客户自身年龄轻、身体状况好的条件，推荐选择最优质费率的产品，以降低保费，最大程度地做实保障。
2.怎么利用保险避税?
通过购买人身保险避税的说法目前还不具备可操作性。在国外，购买保险可以避税，但是国内的保险和税收环境与国外不同。通过保险避税通常有两种方式，一种是个税递延型年金，一是遗产税，而这两者国内都没有开始实行。
他指出，在已征收遗产税的国家或地区，被保险人在投保之前需先评估自身名下资产，充分考虑到未来传承部分并结合当地遗产税税率，才能计算出未来应缴纳的税费总额，在我国尚未通过遗产税法案的前提下，能否征收、按照怎样的税率征收均是未知，现在谈论这个问题未免有点操之过急。
据大都会人寿的一份研究报告，高净值家庭(可投资资产超过600万元)数量达到174万户左右，北京、上海、江苏、浙江、广东五省市占全国40%以上;可投资资产额保持增长，富裕人群投资倾向开始偏于保守，避险、保值成为主要诉求。
因此，尽管遗产税的靴子尚未落地，保险作为财富传承的一个重要手段正在受到各保险公司的重视，多家公司开始研发高端寿险产品或成立相关财富管理部门。郝演苏说，银行储蓄、证券与贵金属投资和保险理财构成财富管理的三驾马车，其中功能各有差异，但财富管理的本质属性完全相同，保险公司重视高净值人群出于财富分渠道管理的需要是必然趋势。
保险与家庭理财小论文篇十五
我们建议陈先生留有年收入的10%,相当于10万元的现金用于活期储蓄以备不时之需;使用年收入的20%约20万,投资于国债、企业债等债券,获取固定收益;使用年收入的25%约27万购买保险;剩余可做以3个月为一周期的定期存款,备用或做其他投资。
陈先生年富力强,收入丰厚,是整个家庭的经济支柱,保障应该围绕陈先生本人展开。购买保险的侧重点应集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期间的补贴。
陈先生的保险组合陈先生已步入中年,可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额50万;在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险,保额30万,自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁;家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险,保额是300万。
综述,陈先生重疾保障50万、全残保障300万、身故保障400万。当陈先生60岁时可获养老金70万以及以后每年3万元的年金,直至85周岁;85岁时还可获80万元的贺岁金,另可享有保险公司的分红。
妻儿的保险组合陈妻可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额30万;当陈妻60岁时可获贺岁金3万元,并开始月领养老金2000元,同时自第二年起每年以3%的复利递增,直到80周岁,在85周岁时可获30万的'贺岁金。
陈子年轻,可以投保收益较高的投连险或享有最低2.5%收益+浮动利益组成的万能险。年缴保费6000元。若陈先生愿意,可以随时追加金额,做投资。
由于保单的投保人均是陈先生,建议所有投保的保险均加投保人豁免。合计陈家第一年年缴保费277,386元,第二年起年缴247,386元。
保险与家庭理财小论文篇十六
重病住院,动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病,就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时,更需考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境之目的。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的`保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。
保险与家庭理财小论文篇十七
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账。
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支。
在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购。
在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
保险与家庭理财小论文篇十八
为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立,陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划:。
儿子现在10岁,到他独立还有约15年时间;加上日常开支与赡养长辈,以及维持生活品质的开销,目前所需金额约为26万元。假设每年的通货膨胀率为3%,15年就需要近40万元。
同时,还要为儿子的`教育做充分准备。参考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30万元;最后加上为妻子养老做准备,陈先生的身故保额最低限度应在100万元。
建议购买分红储蓄型寿险,一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险,二来能同时储蓄子女教育金与养老金。
虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题,但假如投了医疗险与重疾险,就能在相同情况下减少家庭的开支,把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况,夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的,而且尽量选择终生型的,因为年龄越大,重疾的风险越高。
当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种,这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续,是保单能真正照顾家人的必选。
保险与家庭理财小论文篇十九
低收入家庭怎样理财?在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。不妨看看低收入家庭怎样理财。
1.在生活中要学会记账。
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
2.定时积极的存款。
虽然工资是有限的，但是你的想法并不受限。每个月的工资发下来，都要做个储蓄的计划，拿出一部分钱存到银行中，最好存定期，不然，忍不住拿来花掉了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
3.学会勤俭持家。
在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
4.善买保险。
在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
5.谨慎投资。
如今，互联网理财类产品开始渗入到了每个人的生活中。可以选择买一些票据理财类的产品，进行投资理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。但是投资之前一定要做好风险控制、数据分析，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握。
保险与家庭理财小论文篇二十
在生命的不同阶段,我们面对着不同的责任和风险。保险作为现代人的安全带,是现代家庭必不可少的。不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是生活中理财的大忌。
任何人在任何年龄阶段,都需要买保险。有的人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士来得轻,后者的家庭会需要更多保障。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。
做保险规划时应该考虑的3个要素:所处的人生阶段,家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位),以及所拥有的资产。如何界定从保险产品上获取多少补偿能满足与风险匹配的经济损失?简单来讲,可以有以下3种方式。
1、双十法则。
双十法则较为简便,方便易懂,但不太科学与严谨,具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍,而保费支出占家庭净收入的1/10。
2、生命价值法。
生命价值法较双十法则复杂一些,是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失,个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限,估算未来工作期间的预期收入。
3、遗嘱需要法。
遗嘱需要法是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员出现不幸后会给整个家庭带来的资金缺口,充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求,计算出凡是有需求的资金价值,一旦被保险人出了不幸事故,能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。
依据生命周期规划保障型保险。
人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
1、单身期。
工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足;反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。
2、家庭形成期。
此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。
3、家庭成长期。
是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
4、退休期。
在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
保险与家庭理财小论文篇二十一
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。下面是小编为大家带来的基于风险理论的家庭理财保险规划策略，欢迎阅读。
作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要经济来源中断;
家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开支，往往使一般家庭无法承担;
投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而惨赔;
受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背了一身债。
由于以上各种风险的存在，每个家庭都有必要构筑一道家庭理财的防线来应对风险，保险就是其中之一。
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。
保险规划对家庭的重要性体现在以下几个方面：
小额保费防范大风险，一方面是投保人通过投保，缴纳保险费，把风险转移给保险公司，另一方面，保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合，可以解决家庭不同时期的财务需求，保持家庭生活的稳定。
保险额度适度原则：家庭保险规划遵循不成文的“双十”法则，即用家庭年度总收入十分之一左右的保险费支出以实现当年收入十倍的保障。也不要过低，否则不能起到保障的做用。
家庭经济支柱优先、足额投保原则：家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的'生存风险，为其提供足额的保障。
保险产品选择针对性原则：针对不同家庭成员的不同风险，要选择适合的风险产品。
要做好家庭保险的规划，应该首先知道那些保险是家庭需要的。上面已经分析过了家庭保险一般分为以下几个主要的形式：人身风险中的死亡风险，意外伤害风险，疾病风险，长寿风险和家庭财产保险。
规避家庭人身风险的保险产品
人身风险是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。
一般而言，人身保险产品包括以下三种：寿险产品，意外伤害险产品，健康保险产品。
我国人口老龄化速度不断加快，养老已经成为了全社会的热点问题。人们为了实现老有所养的目标。长寿风险保险产品也开始流行。长寿风险主要以年金保险的方式来表现。年金保险可定义为在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
要保障家庭财产，就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋，车辆，贵重财产。家庭财产的风险主要依靠家庭财产保险来提供保障。
家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有：普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。
购买保险需要合理的保险规划，并不是投入越多越好，相反，如果投入过多，一旦出现家庭的经济危机，无法及时缴纳保险费，就要承担违约的风险，这是投保人不愿意看到的。家庭保险规划对于是否投入和投入多少的问题有以下几个观点：
针对被保险人而言，要根据风险的大小，选择合适的被保险人，在有限的经济能力下为其做出合理的选择。
一般来说，成年人经受风险的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保儿女更加实际。同时，一个家庭的主要经济来源者一旦遭受风险，其损失是巨大的，所以，家庭保险规划中要格外关注对于经济支柱的投保。
针对保险产品而言，要根据家庭已经享有的保障和家庭可能遭受的风险来综合考虑对保险产品的购买。
如果家庭已经拥有医疗保障了，该家庭对于重大疾病保险的需求就要相对比没有医疗保障家庭要低。如果家庭没有医疗保障，购买该保险就可以把保险责任范围内的费用转嫁给保险公司，以降低自身风险。
针对保险费而言，要注意保险费的缴纳一定要控制在自己经济能力之内，尤其对于长期寿险一类的保险产品，一般控制在家庭年储蓄的10%-20%较为合适。
为了让家庭成员得到全面有效的保障，一般可以采取购买一个到两个主险的同时，附加购买意外伤害保险、重大疾病保险。在具体操作中，需要综合安排，避免重复保险的发生，使用于投保的资金得到充分的运用。
例如某人工作需要经常出差，就要专门购买一项人身意外保险，相对于每次都购买乘客人身意外保险来说，既可以节省保费，也可以在更为宽松的条件下得到赔偿。
保险与家庭理财小论文篇二十二
陈先生一家三口,陈先生40岁,妻子38岁,儿子10岁。陈先生拥有自己的公司,每年稳定收入100万元;投资基金100万元、股票10万元,另外每月定投基金1万元;银行存款220万元,作公司的流动资金;有一套价值230万元的别墅,一套价值120万元的普通住房,年收租金4万元,无房贷;一辆30万元的车,无车贷。一家三口每年出国旅游两次,年旅游花费10万元,日常开支每月1万,每年给父母和岳父共计4万元养老。
目前,陈先生有社保,无任何商业保险;妻子无社保和任何商业保险;孩子有学校的学平险,每年50元。陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案。
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