在职场中，报告是评估和监督员工工作表现的重要手段之一。在报告中使用图表、表格或其他可视化手段，可以更直观地呈现数据和结果。我们为大家准备了一些精选的报告范文，希望对大家在写报告时有所帮助。
度金融分析报告篇一
金融企业需不断加强关于财务分析工作认识，对财务分析加以科学定位。企业领导应以身作则，始终将财务分析摆在重要位置，并将其当成企业经营发展过程中的重要策略、企业管理过程中的关键手段。管理人员应积极贯彻落实相应财务制度，力求通过科学财务分析工作，使企业管理效率得到充分提高。财务人员也需要加强重视，并明晰财务分析在整个企业发展过程中的战略地位。只有通过不断努力，将财务分析工作真正落实，使分析质量得到充分保障，才能使企业经营不断改善，并真正有助于企业自身实现经济效益的增长。
(二)完善金融财务报告体系与制度。
金融企业需从财务报告方面着手，对财务指标加以科学分析，力求使财务报告逐渐完善，并最终成为完整报告体系。对于财务指标方面的分析，要真正深入实际，提出建设性意见。金融企业还应加强制度建设，通过制度形成约束及规范，并促进财务分析得以落实实施。现阶段来说，部分企业虽然致力于加强制度建设，但是制度仍然不够完善。企业应从岗位设置着手，力求实现岗位的合理性。金融企业开展财务分析过程中，应由专业人员进行负责。金融企业财务制度需力求明确，包括财务分析该如何开展，财务分析将达到何种目的等，同时将财务人员责任明确到位。在制度方面，不断加强制度建设，同时还应严抓工作质量，并提出相对明确要求。金融企业在制定财务分析指标、选择财务分析方法等过程中，还应加强统一规范性，力求实现科学。
(三)提高财务分析人员的素质。
金融企业还需从财务人员素质方面着手，严抓素质问题，这样才能充分符合实际工作需求，并能使财务分析充分落实。企业应加强人员定岗，并注重加强对于财务分析人员岗位培训工作。金融企业应加强人才培养，建立完善人才培养机制，并注重引入高学历人才，使财务人员能力得到大幅度提高，这样才能将财务报表等工作做好，并对涉及财务方面数据加以科学有效分析，同时能对数据进行有效修正。金融企业除注重加强其专业能力外，也应促进其综合素质不断提高，使财务人员养成良好责任意识，并能认真履行自身的工作职责，避免工作过程中出现弄虚作假等不合理现象，这样才能真正将财务分析工作做好，并能有助于企业实现良好管理。
(四)将金融财务分析与现实情况结合。
金融财务分析应力求实际，并同现实进行结合，这样才能与实际情况相符。只有报表资料充分符合实际，才能有助于金融企业财务分析工作顺利进行，并能保障编写方面的真实性。财务分析人员应充分发挥自身专业特长，综合多方面角度考虑，注重多种方法实际应用，力求实现财务分析具有真凭实据。金融财务分析工作应使财务分析报告真正具有参考价值，起到建设性作用。财务分析人员需不断加强实际调查，真正深入到实际，这样才能有助于及时找出经营方面不足，并针对不足之处加以改正。也只有深入实际，才能使财务分析工作有的放矢地进行，并能真正注重实效，真正反映出实际问题，有针对性提出建议。
度金融分析报告篇二
根据陕政办发[xx]108号和陕金融发[xx]1号文件精神，我市积极支持小额贷款有限责任公司共16家，已开业经营的有10家，其余6家正计划于年底全部开业。目前正在申报的小额贷款公司有34家，其中已经报省金融办待批的有18家。
xx年三季度末，全市共有保险公司24家，152个机构。其中财产险公司15家，寿险公司9家。全市县级支公司40个县级营销服务部81个，中国人保财险、中国人寿在乡镇设立了79个保险机构。全市保险从业人员6597人，较年初增加702人。
（二）货币信贷运行情况。
xx年三季度，全市各银行金融机构执行国家适度宽松的货币政策，积极应对金融危机对榆林经济的冲击，促进地方经济稳定快速发展，榆林市存款保持良好增长势头，信贷投放呈现扩张趋势。
1、存款增长再创新高。截至9月末，全市金融机构各项存款余额达到亿元，较年初增加亿元，增长。储蓄存款余额为亿元，较年初增加亿元，全市企业存款余额为亿元，较年初增加亿元。从总量看，全市活期存款（包括企业活期和活期储蓄）呈上升的趋势，定期存款（包括企业定期和定期储蓄）呈下降的趋势，存款活期化趋势有所加强。9月末，全市活期存款余额为亿元，占全部企业存款和储蓄存款的，定期存款余额为亿元。受经济面逐渐好转影响，居民投资意愿增强，储蓄存款增速出现下降，企业加大生产投入，企业存款持续快速增长。
2、各项贷款增势明显。9月末，全市金融机构各项贷款余额达亿元，较年初增加亿元，增长，增幅比去年同期上升个百分点，同比多增亿元。其中，国有商业银行各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅，同比增长个百分点；农村合作金融机构各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅，同比增长个百分点。短期贷款与中长期贷款同步增长，9月末，全市短期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，主要是农业贷款增加较多（较年初增加亿元，同比多增亿元）；中长期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元。在总量增长的同时，信贷结构得到优化。各类金融机构践行科学发展观，认真贯彻国家宏观调控政策，有保有压、区别对待、不断提高信贷投入效率，支持农业生产和能源化工基地建设，使全市经济继续保持高速增长态势。从贷款投向分布看，9月末，工业贷款余额亿元，较年初上升亿元，同比多增亿元，继续加大对煤、电、油、气、化工等重点行业的支持力度；农业贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，占全市新增贷款的，支持新农村建设的力度进一步加大，基本建设贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，金融对基础设施建设支持也在加大。
3、不良贷款持续“双降”。6月末全市银行业金融机构不良贷款余额为亿元，较年初减少亿元，不良贷款率仅为，较年初下降了个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的，农村合作金融机构不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的。不良贷款主要集中在“三农”机构，占全市不良贷款总额的。从五级分类情况看，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款分别为亿元.亿元和亿元，其所占比率分别为、和。比年初下降、和上升。
4、经营效益继续攀升。截至6月底，全市银行业金融机构实现账面利润亿元，较去年同期多盈亿元。国有商业银行实现利润亿元；农村合作金融机构实现利润亿元（其中三家合行的利润占到了全市合作金融机构的）。利润的增长主要来源于信贷规模的进一步扩大。利息收入仍是我市银行业金融机构利润的主要来源。如农村合作金融机构上半年的收入来自贷款利息收入和金融机构往来利息收入。中间业务收入所占份额仍然很少，但较以往有很大起色，如四大国有商业银行上半年的中间业务收入达亿元。
5、中小企业的金融服务有所提升。自去年市银监分局出台《榆林银监分局推动小企业金融服务指导意见》以来，提升小企业金融服务取得各方共识。今年银监分局进一步推动辖内银行业金融机构对中小企业的服务工作，收到了较好的效果。截至6月底，全市发放中型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅。占全市银行业金融机构贷款余额的。全市发放小型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅。占全市银行业金融机构贷款余额的。
6、农户小额贷款的试点推广工作顺利进行。为了提高农村金融服务的覆盖面，缓解广大农村地区贷款难问题，我市加快了小额贷款公司的组建步伐。xx年12月我省首家小额贷款公司——神木县惠民贷款公司正式挂牌成立。还有部分区县，如府谷、横山、榆阳正在积极筹建各自的小额贷款公司。小额贷款公司的成立，标志着农村金融创新开启了良好的局面，对解决“三农”问题和促进农村地区经济社会发展将发挥积极的作用。
7、保险业的发展稳步提升。xx年前三季度，我市保险业保持了较快发展，全市保险业在参与地方经济建设中发挥了积极的保障作用。一是保险费收入增幅较快。9月底，全市保险费总收入万元，其中财产险万元，寿险万元。二是保险保障功能明显。9月末，全市保险业为社会提供了亿元的财产风险保障，共为171万人次提供了256亿元的人身保险保障，其中财产险公司赔款支出万元，寿险公司赔款与给付支出万元。三是扩大农村保险市场，服务社会主义新农村建设。目前，已在农村开办了农村房屋保险、农村各种车辆保险、农民工意外、伤害保险，失地农民养老保险，农村小额借款人意外保险、农村干部综合保险、计划生育手术保险、学生平安保险、能繁母猪保险、红枣种植保险等十几种保险业务，并逐步建立一批“保险示范乡村”，逐步建立农村保险体系和风险防范补偿机制。四是税收贡献逐年提高，截至9月底，全市保险业上缴国家及地方税金万元，代地税局代收代缴车船税4592万元，为国家和地方经济建设做出了一定的贡献。
xx年以来，市政府高度重视我市资本市场的发展，一方面支持证券公司提高证券交易量，另一方面积极组建以基金运作方式的能投公司，积极推动诚投公司发行企业债券，推动榆天化、神木九江等公司上市工作。
二、当前新农村建设金融需求与金融服务的主要矛盾。
长期以来，我国城乡发展受农村与城市相分离的二元经济结构等历史性原因影响，农村金融服务体系远未完善和健全，不仅体现在农村金融机构的硬件设施建设等方面，更体现在农村担保、信用体系不完善，市场发展不充分等软件方面。这些不健全的表现在当前世界金融危机的冲击下日益突显，引发诸多矛盾。具体表现在：
（一）需求多样性与金融机构单一性之间的矛盾。以现代农业、现代农民和现代农村为核心的新农村建设对金融服务的需求日趋多样。目前农村，特别是欠发达地区农村金融体系现状是：一是国有商业银行逐步撤离县域农村地区，支农功能“边缘化”。二是政策性银行机构职能难以发挥。三是合作金融难以满足新农村建设的多种资金需求。目前农村金融阵地基本上是农村信用社“一家独大”的垄断经营局面，但由于农村信用社资金实力有限，服务“三农”的能力受到了一定的制约。
（二）需求成长性与资金来源有限性之间的矛盾。社会主义新农村建设对资金增量需求很大。随着农村经济产业化、现代化步伐的加快，解决资金的来源问题是新农村建设最现实也是最关键的环节之一。从目前农村金融现状看，金融供给与资金需求矛盾突出。一是国有商业银行农村金融供给逐年减少。二是农村金融机构实力较弱。农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其历史包袱较重、内控机制不完善等原因，对“三农”的支持往往也显得力不从心。三是县域农村资金大量外流。遍布于城乡的邮政储蓄机构，由于体制原因更是存多贷少，成为名副其实的农村资金“抽水机”。
（三）需求时代性与金融服务传统性之间的矛盾。从目前金融服务情况看，其服务的传统性与时代性需求矛盾。主要表现在：一是金融服务品种单一。目前大多数农村金融部门仍然以传统存、贷、汇服务手段为主，中间业务和外汇业务种类很少，金融服务种类单调，缺少服务品种创新。二是金融产品的适应性较差。首先是贷款期限短，目前涉农银行业机构多沿用传统农业贷款方式发放办法，发放1年期以内的短期流动资金贷款与农业生产的长周期、季节性的特点不相适应。其次为贷款额度偏小，目前农村从事生产经营的贷款需求通常在5—50万元左右，而农村信用社对农户小额信用贷款正常授信1万元以内，授信额度为5万元，与规模农业和特色农业发展不相适应。三是信贷交易成本过高。近年来，由于国有商业银行调整经营战略和市场定位，逐步从农村市场退出，这使得农村信用社的区域垄断定价能力得以增强，农村信贷供给价格不断提高。
（四）需求新生性与金融服务功能落后性之间的矛盾。一是农业产业保险支持空白。农业生产对自然有着特殊的依赖性，产量风险远大于工业制造业。因此，需要引入农业保险来分散农业风险。二是农村信用担保体系建设滞后。当前，贷款担保难已成为制约农村经济发展、加快新农村建设的瓶颈之一。三是现代农村物流体系建设缓慢。建设新农村就必须加快建立现代农村物流体系，但目前金融对现代农村物流体系建设支持投入很少。四是农村教育培训体系建设缺位。农村劳动力人口科技文化素质偏低，已成为当前农村，特别是欠发达地区农业和农村经济发展的主要制约因素之一。
（五）政策的不完善性与农村现实性之间的矛盾。我国最根本的问题是农村问题，农村最根本的问题是农民问题，农民最根本的问题是土地问题。我市城市居民可支配收入是农民人均纯收入的倍，加各种补贴等隐性收入达6倍左右。农民依然是最弱势的群体，农民只有土地和宅基地，而农民土地仍集体所有。xx年9月党的xx届xx全会通过的推进农村改革若干重大问题的决定指出，要完善农村宅基地制度，严格宅基地管理。国家为防止耕地流失，对农村宅基地审批使用权管理收紧。同时，针对农村土地流转问题，国家尚未出台相关的法律或行政法规，现在法律规范对集体土地使用权流转受到无形限制。所以，农村土地不流畅，土地流转形式处于自然流转状态，缺乏一些中介、服务、监管体系，导致流转过程出现各种矛盾和纠纷。现行政策与农民拥有的土地和宅基地不能作为银行抵押物的现状，致使农民贷款难的问题很难得到根本缓解。
三、当前农村金融服务体系中存在的主要问题。
一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道，而现在金融服务体系中存在的主要问题，难以对新农村建设形成有力的支撑。
（一）农村金融机构退位，服务功能弱化。一是政策性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。农发行为我国目前的政策性农业金融机构，业务范围太窄，主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供，农业发展急需的其他贷款业务涉足甚少，没有真正起到支持农业开发的作用。二是农业银行支农功能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入，其“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”相背离，农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，使得贷款业务逐渐离“农”。三是政府的涉农资金未能全部存入涉农银行。四是农村信用社支农有限。农村信用社在农村金融中占主导地位，虽然在一定程度上满足了农村、农业、农民发展经济的资金需要，较好地支持了农村经济发展，但由于受自身经营规模和经营体制、机制所限，其资金供给总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求，存在“农信难为农”的严重问题。
（二）信贷管理制度存在缺陷，农民取得贷款难。一是为防范贷款风险，农村金融机构对农村贷款规定较为苛刻的条件，大部分农民贷款因提供不出相应的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂。二是农村贷款期限、结构、金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。三是现实的贷款产品金额偏小，期限较短，与农村经济发展需求不相适应。四是浮动贷款利率制度使农民承载的压力加大。实行浮动利率制度后，农村信用社在农村金融中处于垄断地位，为追求利润化，对贷款一律实行上浮，在相当程度上加重了农户的利息负担。
（三）农村金融服务环境较差，金融生态断裂。一是借款人逃废银行债务的现象时有发生，制约了农村金融机构的信贷投入。二是农村信用体系尚不完善，金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难，同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押，使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户贷款、个体工商户贷款、中小民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成有效需求。三是农户信用信息数据库尚未建立，农户信用信息处于零散分布状况。
（四）民间借贷缺乏规范，金融风险加大。一是民间借贷良莠不齐，加大了农民的负担和农村金融风险。由于对民间借贷缺乏有效的社会监督和正确引导，其风险、隐患日益凸现，由此引发的经济纠纷呈上升态势，间接殃及社会稳定。二是民间借贷不规范，无借据、合同，缺乏担保，隐蔽性强，给不法分子可乘之机，坑蒙拐骗时有发生，甚至引发刑事案件；民间借贷利率一般远远高于同档次金融机构的贷款利率，风险集中，扰乱了正常的金融秩序。三是影响金融宏观调控。民间借贷活动在高利率的吸引下，易诱发大量资金以现金形式流出金融机构，加大资金“体外循环”，造成金融信息失真，干扰央行、银监部门对社会信贷总量的监测，民间信贷投向具有一定的趋利性、盲目性，资金流向与国家经济政策、产业政策不能吻合，使国家宏观经济政策落实效果不佳。
（五）保险业发展不平衡，农业保障体系存在许多障碍。一是保险深度和密度与全市经济发展速度不相匹配。保险深度和保险密度是国际上通行衡量一个国家或地区保险业发达程度最主要的两个标志。9月末，全市保险市场深度为，保险密度为357元，与全省平均水平相比，保险深度低了年百分点，保险密度低了110元，同时与我市gdp增速同样存在巨大差异,这就说明我市保险市场挖掘和开拓尚不够充分。二是地区、城乡发展不平衡。产寿险业务都主要集中在榆阳、神木、府谷、靖边、定边等经济发展较快的县区，南部六县的保险业务发展较慢。三是产品开发和拓展需求进一步加强。名家保险公司的保险产品很多，但是发展的比较单一，险种结构相对集中。农业险种划分及其保费标准正在探索中，理赔及风险补偿机制建立滞后，贴农、为农保险制度不完善。四是社会的保险意识有待进一步提高。
（六）中小企业信用担保组织规模小，经营行为不规范。担保机构与协作银行关系不顺，行业自律以及监管不到位，风险及补偿机制尚不健全。
（七）银行业机构操作风险和道德风险存在潜在隐患。xx年，榆林市行业机构案件上升，部分银行机构对操作风险和道德风险的识别和控制能力不能适应业务发展的需求，给银行案件防控工作提出了新的挑战。良好的司法环境和社会治安状况、高效的案件侦破能力将成为维护金融安全和保障金融业健康发展至关重要的因素。
四、改善农村金融服务，支持新农村建设的政策建议。
通过以上对当前农村金融需求与金融服务存在的主要矛盾和农村金融服务体系中存在的主要问题的阐述，我们不难发现，农村金融服务体系的完善和新农村建设一样，同样是一个巨大的系统工程，需要从多方面着手才能加以完善。
（一）加大对农村金融机构的政策扶持力度，充分发挥农村各类金融机构的支农合力作用。一是扩大农业发展银行的政策支农范围，为农村基础设施建设、生态环境建设、农业综合开发以及推动农业化进程提供强有力的资金保障，强化其政策支农职责。二是推动农村信用社改革。发挥农村信用社支农主力军作用，完善农户小额信用贷款的治理，探索和推行大额贷款和联户担保贷款，有重点地支持农村产业结构调整和专业户、专业村的发展。三是鼓励地方商业银行开展“公司+基地+农户”贷款和“订单农业”贷款，解决农业产业化经营对信贷资金的大规模需求。四是明确农村所有金融机构的法宝义务，在保证资金安全的前提下，必须将一定比例的新增存款用于支持当地农户生产经营、民营企业发展、助学和消费。五是实现邮政储蓄银行资金“取之于农，用之于农”的良性循环，建立农村资金反哺回流机制。
度金融分析报告篇三
国内经济持续转型升级，供给侧结构性改革是突破口和着力点。而金融端是供给侧改革的关键。
尤其在从制造大国向制造强国迈进，“产融结合、脱虚向实”的背景下，更需要加强金融支持和服务。
而供应链金融是应“产业发展需求”而生，不管对于国际发展战略与进程，还是国内转型战略与进程，供应链金融都生逢其时。
供应链金融不仅仅是一种融资服务，供应链运营效率的提升、供应链整体竞争力的提升、生态圈的建立和繁荣也是供应链金融的非常重要的使命。
所以，供应链金融是金融端供给侧改革的重要抓手。
2019年供应链金融产业健康迭代、宏观环境利好、产业生态稳健繁荣，除了传统的商业银行，行业龙头、b2b平台、供应链公司、外贸综合服务平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等都纷纷往供应链金融领域渗透，可谓是千帆竞发，百舸争流。
万联供应链金融研究院联合华夏邓白氏、中国人民大学中国供应链战略管理研究中心从2019年3月对供应链金融的各类市场主体进行了问卷调研，各类主体的竞争优势、市场格局、服务模式、资金渠道、风控手段是什么呢？大数据、区块链等新金融科技对行业发展的影响几何？他们的实践是否印证了产业的健康迭代、稳健繁荣、前途光明？未来，他们又将如何前行、走向何方？希望通过本报告的发布来记录行进中的2019中国供应链金融业态。
在推行供应链金融活动过程中，各供应链金融利益相关方/参与主体的角色和结构关系，以及它们与制度和技术环境的关系构成了供应链金融生态。供应链金融生态包含四层架构：供应链金融源；供应链上的中小微企业；供应链金融实施主体；供应链金融资金提供方；供应链金融基础服务。
（1）供应链金融源。
供应链金融的受益主体主要是依附于供应链上焦点企业的上下游中小微企业，通过融入到供应链的产、供、销各个环节，借助焦点企业信用提升供应链上中小微企业的信用，拓展融资渠道，缓解融资难、融资贵问题。
（2）供应链金融实施主体。
度金融分析报告篇四
本周，两市除了主要指数屡创新高外，最为抢眼的还有两市成交每日都超万亿元，并且每天涨停的股票都在百只以上，表明牛市已进入新的一种活跃常态，操作思路也要跟上步伐才可能不被牛市抛得太远。存款保险制度的出台、利率市场化的实施和注册制的落地，将会再次造就a股一轮波澜壮阔的股市大牛市。
本周有消息称，存款保险制度将在5月1日正式施行，可以说，这将是引爆本轮牛市的导火索。上述制度，将会导致富人将资产逐步增加非货币化形式，并逐步转向投资。我国居民之前的高储蓄率将逐步降低，其中大多数有望流入楼市和股市，而楼市已无法有大作为，因此资金只能涌入股市。股市如何才能吸收这么多的流动性，唯有把盘子做大，因此注册制就要应运而生了。注册制的好处在于从根本上解决了企业融资难的问题。市场的作用就是使资源得到优化配置，注册制落地后，资金就能涌向好企业，企业盈利后股东能获得收益，这样形成良性循环。可见，不管是存款保险制度、利率市场化还是注册制，都是环环相扣的整体，是从国家战略高度出发的政策措施，因此股市的想象空间实在是太大了。
尽管本周证监会核发30家企业首发申请，可能造成市场短期波动。不过从前三月超万亿资金入场、融资余额超万亿、央行不断通过公开市场注入流动性等消息看，牛市根基不会被一些短期利空撼动，应当把握好市场每次调整带来的加仓机会。
下周趋势看多。
中线趋势看多。
下周焦点每日涨停股数是否均超百只(五矿证券符海问)。
ipo难抵"牛脾气"。
本周沪深股市呈现向上突破、高位震荡的格局。周四新一批30家ipo名单公布，但大盘周五低开高走再创新高，量价配合理想，显示市场人气依旧旺盛。
3月pmi回升是因为春节后企业集中复工，生产活动有所加快;再就是政府稳增长措施不断出台，企业对未来持乐观态度。周一央行等部委联合出台楼市新政，周三xxx会议确定扩大全国社保基金投资范围与比例，同时还确定加快电子商务发展三大措施，这些政策的出台对稳增长、促转型、调结构都将起到积极作用。
流动性上，央行有意维持市场稳健偏松的格局。市场预计4月份仍是降准降息的窗口。
技术面上，本周沪市大盘收一根光头光脚中阳线，成交量持续放大，显示市场多头力量依然强劲，中线趋势继续向好。日线上，均线系统继续多头排列上行，对大盘形成强力支撑，成交量每日两市合计均在万亿元以上，显示多空双方在3800点一带换手激烈，多方仍占据强势。创业板本周强者恒强，再创历史新高，但主板中的以券商为代表的蓝筹权重股和医药、家电、电力等二线蓝筹板块也开始活跃，明显受到新增资金的关注，显示市场风格已开始有所转化，业绩与成长并重与轮动，这对主板市场和二季度的行情非常有利。虽然新一轮ipo即将开始，但在新增资金不断蜂拥入市强烈做多推动下，大盘对新股发行的承受能力明显增强，市场“牛脾气”崛劲十足，预计后市大盘仍可能上下强势震荡，不断夯实3800点新平台，并震荡攀升，再创新高。操作策略上，逢高派发涨幅较大的小盘股，逢低积极吸纳以券商为代表的业绩白马股和滞涨的改革题材股，合理搭配大小盘股仓位比例。
下周趋势看多。
中线趋势看多。
下周热点券商、高送转。
下周焦点经济数据、货币政策(新时代证券刘光桓)。
乐观趋势仍将延续。
本周a股震荡上行，沪深主板指数不断创出上涨以来新高，中小板、创业板在经过短期的调整后重回强势，跟随主板市场同步走高。盘面看两市各板块呈普涨状态，上周申万28个一级行业指数无一下跌，就市场偏好看两市风格趋于均衡，权重、成长良性互动，共同推升指数上行。
本周的上涨依然建立在增量资金入场的基础之上，同时改革提升资金风险偏好，最终促成了两市的上行。增量资金的入场一方面体现在券商两融业务融资余额的持续攀升，其由年初的1万亿攀升至当前的万亿，上升幅度明显;另一方面从新增开户数看，伴随股市赚钱效应的显现a股新增股票账户数大幅回升，三月份最后一周两市新增开户数超166万，创出多年来新高。上周改革提升资金风险偏好主要体现在“一带一路”的推进对相关板块的刺激上，其在很大程度上推动了市场的整体上行。
度金融分析报告篇五
一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅，同比多增亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长，与去年同期相比，增幅回落个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少万元，同比多减少亿元，个人消费贷款较年初增加万元，同比少增万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。
三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，创新推出“仓储物流综合授信”模式，向金宇家具城提供批发式贷款7000万元，与县农业局联合制定农村集体土地承包经营权抵押贷款实施方案，在县政府成立农村产权交易中心后，计划选择两处镇街进行试点。信用联社全市率先成立生态农业贷款审查中心，形成了制度化、流程化、一体化运作格局，新增涉农贷款6021万元，在有效防控风险的同时，贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日，目前正在研发大蒜配资信贷产品，预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好，贷审终结并提供授信支持11户，发放融资增信贷款1145万元。
二、金融运行存在的几个突出问题。
（一）企业信用违约风险上升。去年四季度以来，全县先后有36家企业出现银行信用违约现象，涉及贷款本金亿元，其中煤化工企业1家，违约金额233万元，金额占比，通用设备制造企业5家，金额万元，占比，纺织服装企业2家，金额万元，占比2%，商贸物流企业1家，金额万元，占比，农资生产及农产品批发企业27家，金额亿元，占比，企业违约现象集中爆发，既有偏离主业经营、跨行业过度投资造成资金回流困难因素，也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策，无论哪种原因，最终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。
（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施，为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体，民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面，全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观，尤其是担保圈风险发生后，部分银行贷审权限上收，附加条件增多，甚至出现抽贷现象，企业因达不到续贷条件经营更加困难，1-2月份，全县企业贷款展期笔数41笔，展期金额万元，同比分别增加26笔、万元。
（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题，在贷款审批中缺乏比较优势，难以及时获得信贷支持。另一方面，金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新，审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。
三、下步工作措施。
一是精准施策，保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发《金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见》，将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜，确保全年新增贷款15亿元。加大向上争取工作力度，向上级人民银行争取再贷款规模力争超过3亿元，引入异地银行贷款力争超过2亿元。以农村信用社体制转型为契机，组织申请全省信贷资产质押试点，全面拓展融资渠道。在做好鲁特电工、金人电气上市培育的同时，新增1-2户小微企业在新三板挂牌交易，推动符合条件的企业发行中小企业集合票据、短期融资券、中期票据和区域集优票据，促进社会融资总量稳健增长。
二是突出定向调控，巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合，重点加大对园区产业集群、“1351”培植工程、农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度，组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会，以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。
三是强化监测预警，维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险，实施金融风险监测全覆盖工程，系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议，配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案，确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。
度金融分析报告篇六
“虚拟经济防止脱离实体空转”
融资难是近年来一直困扰小微企业发展的痼疾。今年4月，博鳌论坛发布的《小微企业融资发展报告》显示，去年全国90%的小型企业和95%的微型企业，没有与金融机构发生任何借贷关系。
近期，我国经济增速放缓，小微企业由于自身抗风险能力较差，承受了更大的压力。为缓解小微企业融资难题，防止虚拟经济脱离实体经济而内部“空转”，国务院此前下发了《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求整合金融资源，支持小微企业发展。
国务院总理李克强日前在广西钦州召开的小微企业座谈会也提出，小微企业“铺天盖地”，是就业的最大吸纳器，政府会继续从政策上给予支持，创造良好环境。
【小企业声音】。
“融资难日子越来越难”
王先生是一家小型制造业企业的负责人，他的工厂每年营业额约1000万元。他昨日表示，虽然国家一再重申要将贷款向中小企业倾斜，像他这种没有足够抵押资产，且盈利能力不高的企业，目前根本拿不到银行贷款。他希望国家能对银行小微企业贷款提供一些优惠政策，同时建立健全监管机制，防止贷款额度再度流回国家不鼓励发展的行业。
王先生称，作为一家传统制造业企业，去年开始由于成本上升，利润空间缩小，再加上融资难，日子越来越难过。他周围的老板朋友们，为了拿到贷款，有的拿自家的房产、汽车抵押，有的向亲朋好友借贷，甚至有人靠信用卡透支额度来“拆东墙补西墙”。
他建议，为了增强银行向小微企业贷款的积极性，国家应该对这部分贷款提供一定的优惠或补贴，“让银行减少绩效考核压力，才能对小微企业贷款条件更加宽松”，他说，“不过也要防止银行靠着这些优惠条件，把贷款又投给房地产业和大企业”。（沈玮青）。
【专家声音】。
“小微企业融资缺口依然大”
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，小微企业融资难的问题一直都存在，虽然这几年一直很重视这个问题，也一直在改变，但相对于社会上小微企业整体的融资需求来看，缺口依然非常大。
根据近年来出台的各项规定和考核标准，名义上，金融机构在小微企业的融资方面要有一定的倾斜，比如小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是实际上，银行在面对大企业、政府融资平台和小微企业时，肯定还是愿意贷款给风险小的大企业和政府融资平台。
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度金融分析报告篇七
第二篇：个人理财实训报告。
第三篇：我市居民投资理财行为调研报告。
第四篇：我市居民投资理财行为调研报告。
第一篇：个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告。
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
2020年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
度金融分析报告篇八
第一，对财务分析的作用认识不够，实际工作开展得不够深入，致使财务分析目的难以实现。部分金融企业在发展过程中，领导将工作重心放在金融产品营销方面，对财务管理重视不足。在管理过程中，不认可财务分析是实现良好管理重要手段，致使财务分析不能正常开展，也没有充分发挥实际效果。第二，财务分析职责不明。部分金融企业只是将财务分析当成财务管理的简单分支，认为仅仅将财务指标套入公式即可，造成财务分析过于机械化和程序化。财务分析也不仅仅属于分析人员职责，更应属于企业各大经营部门的共同使命。第三，在财务分析制度建设方面，部分制度存在与实际不符的现象，在制度实施阶段也难以得到有效的贯彻落实。
(二)财务分析人员缺乏财务指标方面的.理性分析。
常见财务分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趋势分析法等，但是财务报表分析过程中，一般仅仅是定量分析，定量分析过程中通常不能考虑分析指标逻辑特点，而是一味进行财务指标计算，这样分析结果不能有效体现金融企业实际状况，也不利于决策者制定良好决策，财务分析难以发挥真正指导作用。部分财务分析人员仅仅将财务指标结果同正常数值加以对比，虽然发现数值存在偏差，但不能进行理性分析、找出财务指标问题的根源，从而使指标分析不具实效，同时也不利于财务分析朝着正确方向发展。
(三)财务分析所用资料具有局限性。
第一，财务资料存在时效性特点。财务报表提供有关数据资料，全部属于金融企业以往生产的财务状况，对于判断未来趋势，存在一定参考价值，但是不一定绝对合理。第二，部分财务资料不具备真实性，或者资料不够完备和具体，难以对金融企业财务状况充分反映，从而容易出现财务分析可靠度不高的情况。第三，资料不完备不利于财务分析工作有效开展。第四，财务资料数据不具备可比性。因此，金融企业在不同阶段进行分析过程中，通常较多时候不具备实际意义。此外，部分企业存在盲目追求利益而提供不实资料等现象，致使财务分析真实性大大降低。
度金融分析报告篇九
我办牢固树立“四个意识”，自觉维护以习近平同志为核心的党中央权威和集中统一领导，认真组织学习、贯彻、落实党的十九大精神，深入学习、贯彻、落实习近平总书记视察广西重要讲话和指示精神，深入学习深化党和国家机构改革实施意见，学习《党章》《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》，认真开好党支部民主生活会，做到学习不“留死角”、贯彻落实不“走过场”。
(二)全面从严治党“两个责任”落实情况
我办主要领导始终站在讲政治的高度，把思想和行动统一到中央的要求上来，牢固树立“不抓全面从严治党就是失职、抓不好全面从严治党就是渎职”的意识，把全面从严治党工作纳入总体工作，切实增强落实主体责任的政治自觉和行动自觉。在日常工作中，把责任扛在肩上、落实在行动上，真正把主体责任担起来，细分责、硬落实、严考核，切实做到真抓真管、实抓实管。主要领导带头履行好第一责任人的责任，自觉当好标杆、树立榜样，当好全面从严治党的“明白人”、“责任人”和“带头人”。将党风廉政建设与金融工作同部署、同落实、同检查，组织和带领班子成员主动履行“一岗双责”，主动担责、传导压力，牢牢扛起抓落实的政治责任。注重诫勉谈话、个别约谈、责任分解等措施运用。主动认领，认真做好巡视整改工作。
(三)政治文化情况
我办党员干部经常自查自省，严格按照党章规定、党内政治生活准则办事，自觉接受党的纪律和规矩约束，履行党员义务，严守党的纪律，尊崇党章，遵守政治纪律、政治规矩，弘扬忠诚老实、公道正派、实事求是、清正廉洁共产党人价值观情况。要求干部职工杜绝团团伙伙、拉邦结派现象，坚决做到服从上级领导，不搞自行其是、阳奉阴违。加强学习和教育，杜绝和防范搞匿名诬告、制造谣言的现象。利用民主生活会和一切形式，教育引导全体干部和党员，严格按照党的要求和组织纪律说话、办事，自觉维护党的威望和先进形象，实事求是，不搬弄是非，制造谣言，不传播不利于团结、不利于工作，有损党和国家利益的事情，全部提高政治素养，做一个优秀干部和党员，没有发现“七个有之”现象在我办出现。
(四)“一把手”政治修为情况
xx同志自20xx年x月任我办主任以来，始终能做到忠诚、干净、担当。始终把“四个意识”融入自己的思想深处，自觉维护党的核心、拥护人民领袖，自觉做到公私分明，先公后私，克己奉公;崇廉拒腐，清白做人，干净做事。自觉做到“廉洁从政，自觉保持人民公仆本色;廉洁用权，自觉维护人民根本利益;廉洁修身，自觉提升思想道德境界;廉洁齐家，自觉带头树立良好家风”。充分发挥“头雁效应”，带动党员干部勤政廉政，认真贯彻落实民主集中制。
(五)干部队伍建设情况
我办现有在编干部x人，其中党员x人。我办结合实际，主要采取集中学习、个人自学和座谈会的形式，加强党员干部党性锻炼，自觉做到廉洁自律。强化宗旨意识、责任意识、服务意识和效率意识，提高服务质量、办事速度和工作效率。在工作中，突出严字当头，严禁工作日午间饮酒、严禁工作日利用办公电脑打游戏、看电影等与工作无关的事情，杜绝迟到早退、擅自离岗情况以及工作状态、效率，接待群众态度差等问题，着力解决了群众反映强烈的作风建设方面突出问题。通过学习、树立典型，使干部职工看到自身不足，让大家互相提醒、互相帮助、共同提高，推动全班各项工作的有序开展。
(六)经济社会发展和工作推进情况
我办充分发挥金融协调职能，调动全市金融系统干部职工，紧紧围绕市委、市政府任务目标，不断完善金融市场体系，市场规模明显提升，金融业务创新不断加快，金融对外开放继续扩大。大力推进金融改革创新先行先试，基本形成了沿边金融开放创新的制度框架体系，积极推进了跨境人民币市场平台建设，探索推出了一批涉及人民币与越南盾兑换交易，跨境保险创新，资本市场建设，农村普惠金融推广，民营金融激活、金融支持实体经济等方面的金融创新成果，有力地促进了全市经济与社会持续快速稳定健康发展，金融业快速发展大大方便了老百姓日常生活。
(七)社会生态情况
为预防金融风险，我办联合人民银行、银监等部门，全面排查、组织银行业开展信用风险排查，高度重视流动性风险，有效防范交叉金融风险，严防外部风险向银行业传递，深入开展“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、管理套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”和银行业市场乱象等专项治理工作。面对经济下行压力较大背景下金融风险暴露增多的新形势，坚持金融风险监测全覆盖，突出对地方法人机构、房地产等领域风险的监测分析，强化金融稳定重大事项报告制度执行，严格落实“零报告”工作要求。把打击和处置非法集资作为一项事关全局的重要工作来抓，组织开展了打击非法集资宣传月活动，通过报刊、网站、手机短信、现场活动等多种方式对群众开展打击防范非法集资宣传教育，提升了群众对非法集资的防范意识和识别能力。近年来我办没有接到群众投诉意见，我市没有发生金融群体性事件，未发生非法集资案件。
度金融分析报告篇十
各级评委：
我从事经济金融工作，在曾任主任、人事科副科长、副长，现任党委书记兼主持工作副长（副处级），xx年5月取得经济师职称。在任职期间，本人励精图治，勇于开拓，牢固确立了一个经营理念（利润最大化），二个战略（增总量，优结构，降成本，提效益；巩固农村阵地，主攻城市市场）三个经营目标并重（负债管理目标、资产管理目标、经营效益目标），取得了较大的成绩。年被中国金融委评为全国金融系统文明优质服务标兵；荣获了xx年-xx年区分自治区级先进个人；并评为xx年-xx年度分优秀员；荣获了中国农业银xx年-xx年度法制宣传教育先进个人；xx年荣获全国金融工委“全国金融系统五一劳动奖章”称号。
一、调整优化信贷结构，支持“两高一优”农业发展。
主持信贷工作期间，针对信贷投向、产业结构不合理的地方，提出了“调整优化信贷结构，支持发展优质高效农业，争取规模效应，促进多种经营”的发展战略，确立把支持的重点放在产品“优、新、硬”上，突出“五项支持”、重在“三项提高”，实现了“三大转变”。
二、强化信贷管理，提高信贷资产质量。
针对不良贷款占比呈上升态势自xx年起，提出“对全部信贷资产进监控，对有风险信贷资产综合治理”的主张。具体组织开展了“一个坚持、二个制定”，实施“三大策略”，运用“四攻”、“五法”战略战术，开展“六建立”活动收到良好效应。
三、加大市场和客户的拓展力度，突出重点狠抓存款。
在任职期间，人七次下调存贷款利率，加之国家拉动内需，刺激消费，棉花市场又出现疲软，国有企业亏损较多，给组织存款工作带来了一定困难。为了能够在竞争中求发展，提出“找准突破口，寻找着力点，全方位开拓存款的渠道和空间”，从组织机构、人事制度和收入分配制度改革入手，实施全员大营销战略，推网点规划化服务管理，制定资金组织工作“十大标准”开展争创“四个一流”、“四讲一服务”等活动，具体从拓展服务领域、拓宽服务种类、开拓业务范围（中间业务）创新营销体制，健全营销机制，完善服务功能入手，在公关、机制、管理、宣传等方面推出八项举措。
四、组织开展会计基础工作规范化和创建会计工作“三铁”单位活动。
xxxx年由牵头，组织开展了升级活动，为此提出了“规范管理，从严要求，对全辖会计出纳人员从质上进提炼”的主张，制定和完善了“会计出纳工作质量考核标准”，“会计人员违章操作处罚规定”，“坐班主任职责”等制度，负责了此次活动全过程的领导，组织、安排。整个活动中全实现“三无”——无事故案件，无违章操作，无资金损失。xx年经总验收确认会计工作二级单位和会计工作“三铁”单位。
五、加强综合管理，提高经营管理水平和经济效益。
任职期间重点抓“四率”，组织实施“三提高，一降低，一控制”增收节支系统工程。
提高资金利用率：
（1）组织计划部门把握资金供应投向，搞好资金灵活调度和运用。仅xx年全调出调入资金共计33.6亿，同比增加11.6亿，存款备付率比分降低3.52个百分点，全上存资金xx年均余额达5.8亿元，其中约期存款高达5.2亿元，仅此就比上存临时存款多收入230万元。
（2）加强对库存现金管理工作，xx年，库存现金日均余额均匀下降147.9万元。
（3）压缩非业务性费用支出。
（4）清算汇差资金，缩短资金的在途时间。
提高贷款收息率的措施：
二是实收息目标管理。促使贷款综合收息率由xx年的66%上升到xx年88.7%，表内收息率由92.27%上升到97.84%。
提高和拓展以中间业务为主的新业务：在向商业银转轨中，把市场的定位点重点放在积极拓展新业务领域，四年中相继开办了国际、房信、信用卡、保管箱等业务，大力拓展了代收水电费、电视费、学杂费，电信费、税款及代发工资等几十种中间业务，培植了新效益增长点，促进了新业务的健康发展。
降低存款利息率的基本做法：
（1）改善负债结构，使低成本资金提高到45%；
（2）将企业销售归率作为重要的考核指标；
（3）不断扩大短期资金，降低存款成本。
控制综合费用率的途径是把遵守财经纪律、规范财务管理作为首要任务来落实，严格按开支计划标准审查各项开支，压缩政费用支出，落实各项管理制度，优化财务资源配置：
一是坚持按财务制度审批一切开支。
二是严格控制开支项目；大力开展增收节支活动，招待费、电话费、差旅费、邮电费、文印费、车辆管理费每年均要下降5%，四年中费用支出均严格控制在分核定数之内。
三是严肃查处乱支、乱报、冒领、浪费等问题。
xx年前实现利润605万元，截止xx年累计实现利润6312万元，其中xx年、xx年分别实现利润233万元、2229万元，人均利润9万元，实现利润均居全疆农第二名，多次受到区分的表彰。
六、撰写的文章对工作有一定的推动作用。
任职以来，曾先后撰写10余篇文章，其中：省刊5篇，总1篇，分交流5篇，主笔的《优化结构，强化管理，促进垦区快速发展》在xx年总召开的“农垦系统粮棉大县、两高一优农业示范区贷款工作经验交流会上进流”。在加大支持地区经济发展的同时，积极参与国有企业转制，很抓不良贷款的清收工作，在防范风险、保全方面积累一些有益的经验，曾三次在全疆分会议上进交流，并在省级刊物发表文章，主动深入基层，搞好调查研究，掌握新动向，有针对性的发表了《实贷款封闭运防范和化解信贷风险》（《城乡金融》xx年第五期）、《企业银减轻债务负担与降低不良资产应协调好相互关系》（金融xx年第4期）、《对团场开办的农机消费信贷的调查思考》（《兵团建设》xx年第九期）、《加大信贷调整力度，推动农场经济责任承包健康发展》（《城乡金融》xx年第二期）对工作和推广起重要的指导意义。
度金融分析报告篇十一
近年来,我市坚持以xxx理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。
1、金融工作明显加强。
市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策（试行）》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。
2、金融总量迅速壮大。
调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至2008年末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元。2009年4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元，同比分别增长和，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。2006年9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托2008年新增信托规模亿元。全市典当总额亿元，年末典当余额亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷亿元。
3、金融体系不断完善。
目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。
4、银政企合作成绩显著。
度金融分析报告篇十二
较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入××年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。
一货币市场。
银行同业拆借与债券市场。
上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。
由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。
公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。
票据市场。
上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。
二资本市场。
股票市场。
上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。
沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。
债券市场。
在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。
三外汇币场。
上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。
四黄金市场。
上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的'，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。
五期货市场。
上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。
二、金融市场运行中存在的问题。
一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行。
金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。
关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。
上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。
度金融分析报告篇十三
金融数据分析是现代金融领域中不可或缺的一部分。通过对金融数据的收集、整理和分析，我们可以获得关于市场走势、投资机会等重要信息。而金融数据分析报告则是将这些数据结果呈现给决策者的重要工具。在我参与撰写金融数据分析报告的过程中，深感其重要性和挑战性。以下是我对此主题的一些开云官网app下载安装手机版 。
首先，准确收集和整理数据是金融数据分析报告的基础。在进行数据分析之前，我们需要确保所使用的数据是准确、完整的。这要求我们具备敏锐的观察力和较高的细节关注度。此外，整理数据时的严谨性也非常重要。任何一个数据的误差都可能对最终的分析结果产生重大影响。因此，我们需要有耐心和细致的态度，确保数据的可靠性和一致性。
其次，合理运用分析工具和方法是金融数据分析报告的关键。金融数据分析需要依托于一系列专业的工具和方法。例如，趋势分析、财务比率分析等。不同的分析工具和方法适用于不同的金融问题。因此，在选择分析工具和方法时，我们需要根据具体情况进行综合考虑，并且在应用过程中要有适时的调整和灵活性。只有这样，我们才能在分析过程中抓住重点，提炼出有价值的信息。
第三，清晰和准确地表达分析结果是金融数据分析报告的关键。分析报告的核心是将分析结果直观、易懂地传达给决策者。为此，我们需要用简洁明了的语言描述分析结果，并使用图表等可视化工具来呈现数据。同时，我们也需要注重语句的准确性，不做夸大和误导性的陈述。只有让决策者清晰地了解到分析结果，才能为其提供可靠的参考和决策依据。
第四，时刻关注金融行业的动态是金融数据分析报告的前提。金融行业的变化非常快，因此，我们需要通过持续关注市场动态、经济政策等来及时了解并应对变化。只有在对金融行业有深入了解的基础上，我们才能更好地把握住分析的关键点和方向，以及及时更新分析报告的参考信息。
最后，不断学习和提升自我是金融数据分析报告的必备要素。金融领域的知识和技能都是非常宝贵的资产，我们需要不断学习和更新自己的知识，以跟上行业的发展。此外，我们也需要不断改进自己的分析技能，不断提高分析报告的质量和效果。只有不断进步，我们才能在竞争激烈的金融市场中立于不败之地。
金融数据分析报告对于金融领域的决策和投资都具有重要意义。通过准确收集整理数据、合理运用分析工具和方法、清晰准确地表达分析结果、关注行业动态和不断提升自我，我们可以更好地完成金融数据分析报告，并提供有价值的洞察和建议。正是通过这样的努力和实践，我们才能在金融领域中取得持续的进步和成功。
度金融分析报告篇十四
把自主创新（引进技术消化吸收再创新、原始创新、集成创新）作为中心任务，要求在经济和科技战略中集中体现自主创新；在科技任务中切实落实自主创新；在体制机制上有效保障自主创新；在政策措施上引导和激励自主创新。而其中关键的环节是，应当建立一个功能完备的、高效的金融支持系统，以利于企业不断提高技术创新的能力和市场竞争能力。
准确把握当今世界经济、科技发展趋势和内在规律，不仅对我国的科技事业，而且对整个社会主义现代化建设都具有极其重要的指导意义。从世界各国科技与经济发展的演进过程看，科技政策重点逐渐由促进科技的发展转向促进自主创新，各国政府为刺激经济发展，趋向于更积极地推动和指导技术创新，并努力将科技政策和产业政策、金融政策整合为一体。一方面，随着计算机技术和网络技术的发展，金融市场的交易效率、金融监管机构的监管效率和金融机构的交易效率逐步得以提高，使得金融业可以更好地为高科技发展和企业的自主创新服务。另一方面，金融业一直都在持续推动科学技术进步，世界各国经验表明，企业自主创新从而科学技术的发展必须依赖外部资金的支持。外源性资金的渠道主要是：政府（或其他社会团体）资助、股权融资、债务融资。现代金融业的发展，最突出的是金融创新的发展，金融创新逐步促进现代高科技的发展。
金融的运行具有其自身的运动规律，它是以还本付息为条件、有偿使用的资本。这个特点决定了借款人，无论是科研机构，还是科技企业，必须保证把贷款使用在能够产生经济效益、能够产生还贷资金的项目上。自主创新的金融支持体系的建设，核心是制度建设和信用体系建设。具体说来，应该从几个方面进行着手构建科技发展的金融支持体系：
一个可行的运行模式是，中小企业创新基金和科技担保公司合作，形成风险准备基金。由创新基金统一向银行申请贷款，提供资金给科技型中小企业、“863”“攻关”计划、重大专项等的承担单位，通过集成科技资源，利用科技和金融结合的平台，支持高新技术企业。也可以通过科技贷款贴息，解决“风险与收益不对称”问题，适当提高银行对科技中小企业贷款利率上浮的比例，企业承付基本利息，政府资金负担上浮利息。例如，厦门市科技局为帮助科技型企业解决发展中的资金瓶颈，先后于xx年4月28日、8月8日，与中国工商银行厦门市分行、中国建设银行厦门市分行签订了“共同扶持科技型企业协议”，共同推进科技型企业的发展。xx年底，南京市科技局与交通银行南京分行共同开展“银政合作”试点，交通银行在两年内向南京市科技局推荐的科技项目给予8亿元的授信额度，南京市科技局负责筛选重点项目向银行推荐，对部分重点项目采用贴息引导科技贷款。
为高新技术产业开发区和科技型企业设立专业化的科技发展银行是自主创新的金融支持体系建设的重要步骤。科技银行或中小企业发展银行的有效运作关键是要提高风险识别能力，如果银行具备足够的风险识别能力，就能够有信心、有能力对科技项目进行贷款支持。相反，银行如果没有足够的风险识别能力，可能选择放弃这个市场。这就要求银行要大力发展和应用现代风险管理技术和方法，通过各种手段有效降低对企业的信贷风险，积极探索和开展多种担保形式，发放多种低风险的贷款；可以探索开展税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款形式，解决企业合理的资金需要。
科技部门可以联合金融部门以创新的金融工具（如对重大科技专项资产实行证券化、发放可转换债券、票据贴现等低风险业务）进行融资，既使银行降低风险增加收益，又可以有效弥补产业化的资金缺口，实现科技和金融、政府和社会多赢共利的目标。例如，“中国高新技术产业开发区债券”，捆绑了12个开发区、发债规模8亿元，已进入实质性操作阶段。再例如，以股票作担保的表外研发证券（swords）就是一种重要科技金融工具创新形式。swords是在生物科技企业发展初期阶段常采用的融资方式。典型做法是：发行swords证券的企业负责管理投资运用；并根据预定价格的时间表有权收购所有公开发行的证券；相应地，投资者可得到在预先约定的时间段内以约定溢价价格购买该公司普通股的一个期权或认股证；一段时间后，该认股证可与原先购买的swords单位分开交易。
许多高新技术企业，规模普遍比较小，自有资金不足，对银行而言风险偏大，因此，往往难以获得贷款支持。为了促进扶持这些企业，政府可成立专门的担保公司，为企业提供担保。政府出资专门设立科技型中小企业贷款的担保基金，为创新型企业的融资提供担保服务，是我国自主创新金融支持制度的必然选择。设立贷款担保制度，可以有效减轻政府出资的压力，还可以充分有效地利用商业银行贷款和民间资金，建立多点投资环境，有利于提高对中小企业技术创新项目的选择和投资效率，从而形成“企业有所创新，银行有所借款，政府有所保证”的有效机制以及较合理的贷款担保和开放的资金供应系统，从金融支持上促进中小企业的创新发展。美国小企业局向小企业发放直接贷款已于19xx年废止，而采用以贷款担保方式对小企业进行支持。日本的贷款担保措施更加完善，除对商业银行贷款给予担保外，还有中小企业信用保险公库对信用保证协会的保证实行连环保险。1974年1月，台湾地区推动成立“中小企业信用保证基金”，信保基金主要来源于当局及有关金融机构。信用保证的项目包括：一般贷款信用保证、商业本票保证之信用保证、外销贷款信用保证、购料周转融资信用保证、政策性贷款信用保证、小规模商业贷款信用保证、进口税捐记账保证的信用保证、履约保证的信用保证、自创品牌贷款信用保证、青年创业贷款信用保证。在信用保证基金之外，1997年台湾当局又成立了“中小企业互助保证基金会”，推进各项辅导及互助保证贷款。该基金的主要运作为：中小企业互助保证为协助担保品不足的中小企业取得银行贷款。
必须加大对社会信用体系建设的投入，打造“信用社会”，提升企业自主创新的诚信环境。有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，可以使相关金融机构共享信用信息资源，信用状况更加透明，降低了信息成本，金融机构支持企业自主创新发展的调研报告风险定价成本也随之降低。同时，信用记录也增加了中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。加强法制建设，不仅有助于保护中小企业的财产权，强化其供应商与顾客的履约义务，从而降低了中小企业经营中的不确定性，而且降低金融机构的信息成本和风险预期，强化了债务人的风险约束，因而会有实质性收效。
要改变现有科技中介机构服务单一、相互脱节、自我发展能力差的状况，促使中介机构如科技担保、评估推介等相互结合，为科技企业提供多功能、全方位、综合服务。政府可以通过认定资质、委托任务等方式，给予扶持。中介机构的长期生存和发展，应依靠其服务质量和信誉，开办初期应得到政府部门经费支持，但要按照市场规律，引导其在竞争、服务中依靠自身能力求生存求发展，不能由部门长期供养。
从国外经验来看，许多小企业都是通过创业投资市场来获得资金，最后发展成长为大企业的。通过风险投资形式为自主创新提供金融支持关键是要规避所谓的“上帝变野狗（godtodog）”现象，即风险投资企业出资时被视为上帝，一旦投入钱后被当做野狗并逐渐被摈弃所投资企业之外。这就要求培育有利于高新技术产业发展的资本市场，确保风险投资基金的适时退出，加大对成长中的高新技术企业的直接金融支持。
度金融分析报告篇十五
数据金融：金融的本质是数据，以及基于数据的建模和风险定价。互联网公司及科技公司拥有海量用户数据，有机会借由数据挖掘和建模，成为传统金融公司之外的数据金融新贵。全球互联网上市公司总市值约2万亿美金，而金融市场规模则在300万亿量级。
中国传统银行的征信记录仅覆盖总人口的35%，远低于互联网52%的覆盖率。互联网巨头拥有了极大的数据先发优势。虽然中国的央行征信及传统金融业务数据不对互联网公司开放，但丰富的社交、线上消费及转账行为数据能够在风控和征信中发挥巨大作用。
据cnnic统计，截止2016年底，我国网民规模达7.31亿，手机网民占比达95.1%，其中手机支付用户达到4.7亿。随着中国移动互联和移动支付渗透率的不断提高，网民在互联网上留下的数据踪迹成指数级增长，这些数据不仅包括了基本的实名制用户信息，更重要的是体现了用户的消费历史、社交行为、生活开支甚至是理财偏好。
蚂蚁金服和腾讯金融拥有自己的征信数据来源和技术，使其能够绕开传统金融，独立解决陌生人交易场景中的身份及违约风险评估问题。在数据金融的竞争格局下，互联网巨头将首先受益数据优势带来的用户价值增长。
随着移动支付成为大众习惯，互联网金融规模保持着高速上涨，截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近gdp总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。
相对的是，银行卡和传统金融网点的重要性被不断削弱。银行卡是我国传统金融机构触及客户的主要产品，然而随着电子支付的爆发，银行卡的吸引力不断减弱，手机号实名制和生物身份验证为互联网金融提供了与传统银行卡相同等级的安全保障，网络资管规模将在一段时间内保持高速增长。
目前全球27家估值不低于10亿美元的金融科技独角兽了中，中国企业占据了8家，融资额达94亿美元。中国互联网金融服务市场规模巨大，增速较高，有望成为互联网公司的下一金矿，在数十亿市场空间里，数字金融巨头已经出现雏形。
另一方面，经过了几年的高速发展，阿里、腾讯等互联网头部公司具有了稳定的市场地位和可观的市值规模。对互联网龙头公司来说，线下商业模式向线上搬迁所带来的红利在消退，未来的增长是决定公司战略的重要因素。
经过了近6年的高速增长，截止2016年底，中国移动互联网月度活跃用户数量已经突破了10亿大关，但同比增长持续放缓，ios设备不增反降。另外一方面，规模型app（mau大于1万）的数量在2015年达到顶峰后，在16年开始下滑，但头部app（千万级以上）数量仍在持续增加。在新用户增长乏力的局面上，头部app实际上在持续收割中部app的用户，互联网市场寡头化的趋势越来越明显。
随着移动互联的渗透率达到网民总数的95.1%，人口红利逐渐减退，移动互联网正从增量模式转入存量模式。增量流量的枯竭，迫使互联网公司改变一贯以来依靠流量的粗放模式，而更多的依靠增值服务，对存量流量进行再获取，管理和商业化成为互联网巨头的主要着眼点。
对于互联网和科技巨头而言，金融市场显然是具备足够体量和盈利能力的潜在市场，基于个人客户和小商户的数据挖掘和逐渐积累沉淀的风险定价能力有希望成为其在金融领域的竞争优势。我们判断，数据金融可能在互联网盛宴的下半场绽放光彩。
中国互联网巨头以支付为入口，以数据为底层支持，基于大数据的理财产品、信贷、保险等的设计、发行、分销；嵌入场景的消费金融和供应链金融；以区块链、云计算为代表数据金融技术能力的输出，综合来看，数据金融初具雏形。互联网巨头的获客成本持续低于传统金融机构，逐渐成熟的互联网征信体系将进一步释放巨大的金融衍生场景，互联网巨头重构金融的机会正在到来。
与传统的征信数据相比，互联网数据能够更全面地反映用户消费及资金状况，海量数据在互联网各项平台中不断积累，信用生态合作者也可以提供后续反馈，形成新的行为和交易数据回路，在反馈中不断更新个人征信状况。
深度契合需求，互联网金融增量市场空间巨大。
需求端：个人客户和小商户对金融服务的需求持续存在。传统金融公司很难满足长尾曲线中后部客户对于金融服务便利性、可得性和性价比的需求。互联网公司依靠庞大用户基础、用户数据持续跟踪分析和渠道优势，对更大范围的客户进行信用评估和金融服务，如京东金融等。中国个人消费贷款余额在4万亿量级，长期有望增长至10万亿以上，对应高达数千亿的利息收入。综合考虑保险、投资、众筹等其他业务，个人金融服务市场空间有望达万亿规模。数据金融公司有机会在增量市场中占据较大份额。
据央行统计，目前传统的金融机构对国内个人征信的覆盖率仅为28%，而美国个人征信市场的覆盖率为92%，以fico信用分为主要依据的美国个人征信系统已经有了十多年历史，而央行的征信系统还存在查询难、记录少、个人信息在不同银行割裂等情况。
作为个人金融业务发展的基石，个人征信数据是衡量个人风险和金融服务定价的最关键要素。在个人信贷数据偏少的情况下，我国传统金融机构无法对长尾用户进行其他维度的数据交叉验证、分析，导致了个人金融服务市场存在大量空白，需要互联网巨头及科技公司进行填补。
长期以来，中国的传统金融服务局限于以抵押为主的工业制造业和房屋贷款。2010年开始，随着电商及o2o产业的迅速成长，房贷在消费信贷中所占的比例不断降低，消费金融比重不断提高。
我们认为，伴随着消费升级的大趋势，中国居民对信贷业务的需求从房贷车贷为主，扩大到日常消费的方方面面（数码产品、出行、日用品、教育、医疗美容等）。由互联网公司主导的，嵌入电商场景的互联网消费金融业务（分期、小额无抵押信用贷款）在很大程度上推动了这一趋势。我们预计个人金融服务市场将随着第三方支付的普及进一步增长，个人消费金融市场潜力巨大。
从金融市场规模来看为，中国居民可投资资产规模持续上升（年化增速为18%左右），2015年居民可投资资产规模为181万亿，资产结构中仅为35%的金融产品（发达国家金融为产品比例为60%-70%），提升空间巨大。另外，中国居民的消费需求保持强劲的增长。
2015为个人消费信贷余额为18.95万亿，年化增速为23%。截止2016年，中国消费性贷款余额的有占比只有20%左右，与欧美发达国家的50%左右的比例相比，有着明显的差距。经初步测在算，国内互联网金融服务的收入空间在2万亿左右。
c端的金融需求金字塔可分为基础的支付，中层的信贷、消费金融及顶层的投资理财三个层次。互联网巨头从电商、社交等入口全面进入第三方支付、征信、小贷、理财等领域，并朝着垂直领域不断纵深发展。
流量入口带来的场景和数据优势，使得互联网巨头迅速切入支付和征信两大底层金融功能。在中国市场以腾讯和蚂蚁金服、京东金融为代表的一系列互联网公司在金融领域快速探索。
凭借支付宝占领第三方支付入口后，蚂蚁金服依托电商平台积累的海量数据，助力金融产品定价与风险控制。蚂蚁借呗（纯信用个人贷款）2016年用户数达到1000万，放款规模为3000亿元。2016年双十一支付宝全天完成支付10.5亿笔，“花呗”占20%，我们估计花呗2017年放款规模在1-2万亿左右。源于支付宝资金沉淀和理财属性的余额宝，目前资产规模超过一万亿，理财规模年化增速超过30%。
云计算将支付宝每秒支付能力提升到了8.59万笔，远超visa（1.4万笔）等国内外金融机构。依托于淘宝、阿里巴巴和天猫三个电子交易平台，蚂蚁金服获取了海量的交易数据和消费行为数据，在此基础上，整个蚂蚁金服搭建起了基于信用体系的金融业务帝国。
目前，凭借着覆盖长尾用户的消费数据和用户画像能力，每笔网上交易的成本降到了2分钱以下，远低于传统银行，保证了各种普惠金融业务顺利开展。数据的优势使得蚂蚁金服的产品研发和差异化定价能力显著高于传统的保险及基金销售网点。
中美互联网金融路径不同，中国盈利模式刚刚起步。
资料显示，2016年共有4.5亿账户使用支付宝，而海外支付巨头paypal的活跃账户仅有1.97亿，支付宝超paypal成为全球最大的第三方支付公司，2015年支付宝的资金支付总额达到9310亿美元（根据花旗研究院数据），而paypal为2817亿美元，支付宝在活跃用户及使用频次数据都远超paypal，但蚂蚁金服的现阶段营收远低于paypal，arpu提升空巨大。
从收入结构来看，蚂蚁金服国内支付服务收入占总收入比例达到40%以上，小微借贷收入占比达18%，天弘基金收入占比17%，托管利息收入17%，蚂蚁金服支付规模大，但盈利水平低于paypal。个人借贷相关费用已经成为paypal和蚂蚁金服的重要业务内容（12%vs18%），但消费金融和个人信贷产品为paypal每年带来86.4亿收入，而蚂蚁金服的相关服务在收入在60亿左右，支付宝凭借着更高的用户基数和更多的线下支付场景，我们认为未来盈利空间巨大。
与支付宝不同的是，paypal并没有向全牌照的金控集团转型，而是建立了独树一帜的情景电商模式和全方位的内嵌式支付入口，彻底改变传统电商的游戏玩法，极大提高潜在用户转化率。凭借市场第一的用户消费转换率，paypal得到了很高的交易佣金作为回报。
我海外互联网巨头在基础的支付和电商层面不断开发，为传统商家和银行卡提供网络支付和电商入口，本身并不拥有资管、银行等牌照类业务。底层的支付和消费功能正在成为如facebook、paypal等巨头进一步提升广告、交易收入，开发arpu值的法宝。老牌支付巨头paypal通过一系列的收购和投资，将自己的支付入口扩大至所有的社交应用和主流内容网站。目前paypal不仅能提供移动支付、转账、信贷功能，更重要的它正在全面向情境电商平台转型。去年九月paypal收购了modest，获得了情境电商的所有关键技术：在不同应用场景植入购买按钮，创建app，管理订单等。
paypal的移动电商平台以及braintree后台支付的全闭环支持能在用户浏览图片、网页和邮件时拥有全面嵌入式购物体验，用户目光所及之处，都可以一键购买，大大提高了电商用户的转化率和消费规模。该业务目前正在内测，有望成为paypal新的增长点。paypal也将是紧接stripe推出relay后第二个提供情景电商平台服务的公司。
在美国，传统理财产品、中小企业信贷、保险等均有成熟的金融巨头覆盖，传统金融机构深耕社区和家庭，消费者习惯已养成。互联网企业和fintech类公司不具备渠道优势，他们更多的扮演“补充”角色。未被传统金融服务覆盖的客户或市场缝隙，由互联网企业和fintech企业来补充，其角色更多的是“提高某已有业务的效率”。
大多数中产阶级的理财服务是由传统银行和资产管理公司、投资顾问公司提供的。近年来，智能投顾平台（自动化投资平台）的兴起，如betterment、wealthfront针对的是年轻一代，主打的是在资产在能够得到充分的大类配置前提下，以人工智能和机器学习辅助个人投资者优化资产结构。
creditkarma公司则提供美国居民信用分数的实时免费查询，根据用户信用分数推荐对他们更划算的金融服务（保险、贷款等）；由于creditkarma掌握了三分之二的美国消费者的实际债务负担，包括债权人和债务利率等信息，系统通过挖掘数据并利用算法使用户看到符合自身需要的广告，也就是对网站用户进行个性化的推荐。佣金收入则来自于成功推荐信用卡、贷款以及其他金融服务。
总结来说，数据优势和流量入口为中国。互联网巨头带来数据金融的全面成功。2016年春节期间，微信完成320亿美金电子红包的转账，是paypal2015年全年支付额的六倍多。蚂蚁金服旗下的余额宝规模达到了960亿美金，成为世界规模最大的货币基金。
蚂蚁金服目前估值为600亿美金，距离中国交通银行4000多亿人民币的市值仅一步之遥。除美国外，中国将成为全世界最大的支付市场和全世界第二大的金融科技市场。中国互联网巨头成功开发了国内尚未被传统金融覆盖的需求，并走出了一条巨头进化的独特路径。
移动支付为入口，数字金融产业链全面成型供给端：第三方移动支付快速普及，2016年交易规模达38.5万亿，微信支付和支付宝市场份额高达90%。在占据支付业务核心竞争力之后，数据金融公司开始探索信贷业务，在此过程中优先发展征信，并向保险、众筹、投资等领域延伸。
参照海外发展经验，我们判断消费信贷有望成为继支付业务之后，数据金融公司重要的业务之一。传统金融机构通常通过资产抵押控制信贷风险，对于长尾中后端客户服务不足。数据金融公司有机会通过数据分析和风险定价模型服务更大范围的客户。
以腾讯和蚂蚁金服为代表的支付巨头以自有数据为基础，发力征信，谋求覆盖全方位、全场景的移动互联金融生态。蚂蚁花呗已走出阿里平台，接入40多家外部消费平台。京东金融以电商交易和商家备货场景切入，在消费和供应链金融领域纵深发展，通过“白条”拓展消费金融业务，并试水abs和abn。
互联网金融将从以支付、电商为代表的产业链前端向以个人金融、资产管理为核心的产业链后端布局发展。未来，立足于互联网巨头和科技公司的金融服务产业，竞争才刚刚开始。
蚂蚁金服：数据+科技成就金融巨人。
依托于互联网消费金融的场景化，蚂蚁金服首先打开了电子支付市场，并且将消费金融、保险、小微企业借贷等业务嵌入了日常的交易场景中。在建立起了拥有基金、银行、支付、保险、众筹等全牌照的金融帝国之后，全方位的人工智能平台被应用于各种服务场景之中，如风险控制、信贷决策、保险定价、服务推荐。加上算法不断迭代，公司向着全场景的智能金融帝国转型，数据+科技使得蚂蚁金服成为互联网时代的金融巨人。
信息的融合在技术和算法的推动下，开始产生巨大的价值。以蚂蚁金服为代表的互联网金融公司与传统金融机构最大的区别在于技术。互联网公司开始利用技术重塑金融：
自动问题识别（ctr）：上下语义匹配及客户真实意图识别。采用标准问题映射技术，再找到多方面的服务标准化或需求驱动。由于采用了人工智能识别技术，2016年双11淘宝自助服务比例达到了97%，自助转人工的需求猛降，客户满意度提高，公开资料显示该技术运用后，人力和gpu成本下降1亿左右，而支付和理财平台的峰值容量和操作效率反而得到极大提升。基于迁移学习和深度学习的精准营销。基于阿里生态体系的海量数据在深度学习的技术框架内达到融合和学习，对用户、产品、文本等进行同一“编码”，经过大规模学习和迁移学习后，人工智能能够将支付用户的属性和阅读偏好、电商购买行为与保险偏好联系在一起，从而实现基于交易行为和阅读行为的精准营销，助力理财和保险产品的销售和定位。
蚂蚁金服在进行精准营销时，把算法、业务、系统整体打通，大规模提升深度学习效率近6倍左右，并且开始从非结构性数据中提取每个用户的谨慎性系数。
在蚂蚁聚宝的主页和社区观点里面，同一个基金面对不同的用户dna，会有不同的文字呈现，推荐的内容和原因根据用户习惯和浏览历史而变化，是个性化定制的模式。目前这些全新的算法提高了业务点击转化率将近5.9倍，gmv提高了3.4倍。
小而美的保险：运用机器学习和可解释模型真正理解用户的消费行为。蚂蚁金服的场景化保险产品，如退货险、碎屏险等，保费在0.5-5块钱左右，覆盖海量长尾人群，场景险保费收入多年维持100%的年化增速，双11一天保单金额突破1亿。
场景保险产品凭借着大数据和机器学习，做到了实时投保，实时差异化定价，实时出险率预测和极速核赔。蚂蚁金服使用几百万用户id数据来培养可解释模型，即用户、他所购买的商品和退货这三者之间的关系，最后得出该用户的退货概率。场景类保险依靠此类核心算法，实现了超小金额保单的盈利。
征信业务方面，蚂蚁金服根据阿里系（占比30-40%）和其他第三方支付机构提供的征信数据，打造出了“芝麻信用”。芝麻信用除了连接了公安系统的实名验证与活体检测技术（扫脸、指纹等），丰富的交易场景和商家的数据接口为蚂蚁金服的机器学习贡献着源源不断的数据，芝麻信用还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等信息。
在面对巨量涌入的长尾客户时，传统金融it的架构无法支撑，蚂蚁金服it架构的云端化彻底打破传统架构的限制，实现平台上各类机构之间信息的自由流通，由此产生的呈指数级增长的数据量在平台上沉淀。未来，芝麻信用将在消费贷款和个人信用商用领域具有巨大空间。
此外，蚂蚁金服通过将支付入口和场景结合，借助其天量的大数据资源和强劲的云计算数据分析挖掘能力，全方位地切入生活场景，匹配大数据带来的客户侧写和分流能力，实现了高频和高留存的金融服务模式。目前，蚂蚁金服已经成功地将支付端口带来的低成本流量接入了理财、融资和外部购物等业务中，旗下主要包括以下几款产品：
蚂蚁借呗：个人无抵押小额贷款。芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-20万元不等的贷款额度。借呗在推出后的10个月的时间内用户数达到1000万，放款规模为3000亿元。目前“借呗”的还款最长期限为12个月，贷款日利率普遍为0.045%，具体利率随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。
相较于传统的个人贷款，“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。据统计，借呗90%以上的客户是来自于80、90后，也就是30岁左右。现在借呗有近4成的用户是来自于三四线城市，这些城市融资渠道门槛高，借呗现金的业务市场潜力更大。
网商贷（原蚂蚁微贷）：针对个体商户的纯信用个人经营贷款。信用分达到550分即可为申请，网商贷作为一款贷款服务，其还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.018%，微贷技术中包含了大量数据模型，利用网络数据模型和在线资信调查，辅以交叉检验技术来确认第三方客户的信息真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价。
此外，还可以通过云计算判断买家和卖家之间是否有关联，是否炒作信用，风险的概率的大小、交易集中度等以此来判断小微企业的信用，降低风险与运营成本。
网商银行：小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。在贷款业务中，除了覆盖阿里生态体系内电商商户如淘宝店主和外部接近60家合作平台（如金蝶软件、美团）的企业主的“网商贷”外，还包括为农村地区小微经营者提供的无抵押无担保信贷服务“旺农贷”，截至目前，已经覆盖了全国4852个村庄。从贷款利率看，目前保持在7%—12%之间，依企业资信状况浮动。
保险业务：包括嵌入自营产品和第三方保险销售平台业务。保险产品与蚂蚁金服的其他业务形成对接，产品设计具有场景化、碎片化和定制化特点。
例如，退货运费险是依托于淘内零售平台的销售，通过对不同用户历史数据的分析区别定价，契合了买卖双方在购物时的需求，实现了保单的迅速增长，商户信用保险则是针对天猫卖家的保证金设计，蚂蚁金服通过数据挖掘来对商家的信用状况进行判断，允许商家通过购买信用保险的方式来替代缴纳保证金，降低了商家的运营成本。
嵌入自营性保险产品与阿里的业务生态圈形成呼应，在产品上具有场景化、碎片化和定制化的特点，且庞大的用户和业务资源成为这一类保险产品的核心优势。
腾讯金融：掘金社交数据，互金帝国成型。
腾讯的微信支付为腾讯金融积累了理财用户及资产方资源的同时，也沉淀了资产匹配、设计和分析的数据。腾讯目前主要研发的数据产品为“财富值”，该值定义了客户财富和风险偏好的系数，可以帮助理财平台更准确地找到定向的客户，目前主要应用在理财通平台。
在渠道方面，这些经过分析的数据形成结论，通过理财通帮助理财产品、信用卡、车险等的精准营销和定价；在授信方面，通过腾讯金融云的大数据去做风控；在交易方面，根据交易特征筛选来建立“可疑风险防范”等。
微粒贷：依托腾讯大数据用户画像，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用过户并邀请使用产品，首批人数不超过10万人。2016年底，累计发放规模超1600亿元，总笔数超2000万，笔均放款8000元，覆盖6000万人。
微粒贷背靠微众银行，在微信钱包和手机qq客户端上线，单笔最高可借4万元，个人贷款总额度在500元-20万元之间。值得注意的是，微粒贷日利息0.05%，其年化利息为18.25%，高于同类产品蚂蚁借呗（日利息0.045%）。
微证券：通过与券商合作将把证券的远程开户运用到微信上来，微信用户可以通过微信进行股票交易。此外年初，黄金红包的上线代表了微信支付分销高费率产品，进行金融产品迭代的决心。接下来在基金的接入上，腾讯会借助已经入股的好买基金实现批量接入。
2b端“连接器力”：进一步发力2b端，利用数据金融展开竞争；全面连接银行信用卡，将大量线上银行行为服务接入到腾讯平台上分享价值；而对缺乏风控能力的p2p、小额贷款公司，腾讯选择通过提供用户信用数据（腾讯征信、财富值），向合作公司输出能力。
年初上线的大量金融小程序显示了腾讯对进一步向金融机构开发微信导流功能的野心，目前由于监管谨慎的态度，我们对今年小程序在金融产品分销和佣金分成上面保持谨慎乐观。
在征信方面，腾讯金融主攻社交数据，搭建社交大数据用户画像能力。腾讯征信系统主要依赖三部分数据：腾讯系的基础业务数据，如社交、游戏等；从合作金融机构拿到的信贷和金融信息，以及其他外部数据。目前，中国大部分的征信机构都尚未采用社交数据作为征信评估数据，据统计，社交数据在传统金融机构数据库占比低于5%，同时社交数据所对应的长尾客群往往在央行征信范围之外。
腾讯征信最新开发的模型表明，在小额信贷的风险评估中，社交数据的预测能力要强于传统的借贷数据，腾讯征信开发团队认为，加入社交数据之后，模型效果会有超过20%的提升，反欺诈测评时效果明显。未来腾讯征信将深度应用在金融产品分销和风险评估中，为腾讯金融体系提供准确的用户画像。
京东金融：全面对标蚂蚁金服，金融产品推陈出新。
京东金融利用电商平台场景和海量数据优势，根据用户特征，提供信贷、理财产品和保险的分销服务。供应链金融和消费金融服务的场景不仅仅是京东商城，还拓展到了京东生态圈外的很多外部场景。京东金融通过数据及科技能力，为证券公司、消费信贷公司等提供数据和产品。京东金融商业模式开始从2c到2b进行转换，主要包括以下产品：
京东白条：在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。逾期手续费方面，白条也比花呗低，白条逾期利息是0.03%/天，花呗是0.05%/天。“京东白条”上线，与“京保贝”形成了一个完整的金融产业链，分别为供应商和消费者提供小额微贷服务。
此外，“京东白条”的分期业务，还可以为京东带来丰厚的利润回报。如果没有“京东白条”这款产品，用户在京东购物要想分期付款，只能使用信用卡的分期付款业务，利润全部被银行获取。借助“京东白条”业务，拥有的庞大现金流被充分利用，可为京东带来丰厚的利润回报。小金库：作为京东金融的一款基础性货币基金理财产品，它不仅整合了现金管理、投资理财等多种功能，还实现了购物支付功能，即用户通过京东小金库就可实现瞬间支付购物，速度快于银行卡等付款方式，进一步提升了消费者的购物体验。
大支付业务作为京东金融的核心战略之一，“小金库”的出现完善了京东金融现在的支付体系，京东支付、白条、小金库等一系列产品形成了很好的串联，实现了存、贷、转的打通。
京小贷：“京小贷”是以京东开放平台的店铺为贷款发放对象，根据商家的综合经营情况给予贷款额度，贷款期限最长12个月，商家可根据贷款金额自主选择贷款期限和还款方式。
京小贷系统会根据店铺的评级、当前贷款金额、期限、还款方式等条件综合计算出贷款利率，目前暂定单笔商家贷款上限为200万元，之后会根据数据适时上调或下调；而且由于“京小贷”是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，年化贷款利率在14%~24%之间，利率低于同业水平。
facebook：电商之心不死，全面发掘广告价值。
与国内支付巨头试图谋求覆盖全方位、全场景的移动互联金融生态不同，facebook通过将好友转账、移动支付和内置聊天机器人结合起来，进一步将金融和广告、电商业务融合。长期以来，facebook通过内置的广告内容为商家导流，现在公司希望用户不离开facebook即可完成购物流程，在并将交易记录留存在facebook生态系统内，便于深挖用户价值和客户转换率，进一步提振广告收入。facebook公布的2016年财报显示，移动端广告收入的占其整体广告营收的84%。
2015年facebookmessenger在美国用户中推出了p2p支付服务，标志着facebook正式进军移动支付领域。2016年10月，从爱尔兰中央银行获得电子货币许可证，这相当于facebook获得了欧盟通行证，为欧洲客户在facebook实现好友间支付铺平了道路。
今年2月份，facebook又通过跟p2p转账服务公司transferwise合作，让原本只限于美国的messenger用户互相转账功能变成一项跨国服务，实现了外汇汇款。
facebook还增加了页面一键支付功能，它让messenger内置的聊天机器人推送连接，并完成收款，用户不需要离开app。如果用户将信用卡信息存储在facebook或者messenger上，就可以通过机器人在喜欢的店铺或者服务中购物。messenger不断的扩展第三方支付伙伴，比如paypal、stripe和欧洲的transferwise。
通过涉足这些全新领域，facebook希望进一步提振facebookmessenger用户的参与度，帮助facebook增加用户粘性。值得注意的是，facebook所有金融相关的业务都是通过寻求第三方合作完成，表明公司目前尚未有正式进军金融产品服务的计划，继续提高广告收入是现阶段公司的最主要目标。
此外，facebook与paypal达成合作协议，facebook用户在其网站上购物时可以使用paypal进行支付。此举一方面可以提高用户黏着度，另一方面在线支付功能帮助facebook获取用户的银行卡信息以及他们的购物、支付信息，同时借助大数据技术，facebook可以准确地预测用户的个性与品质这种高度敏感的信息，来更好的定位潜在买家，从而在广告投放方面获得巨额利润。
目前，facebook已经通过对用户行为进行全方位的跟踪及发掘，利用其数据优势在精准营销上面获得了巨大成功，facebook的广告收入在过去的三年持续超预期。
facebook在去年10月重新推出marketplace平台，用户们可以通过买卖群组发表自己的出售信息。marketplace可以根据用户所在位置，自动显示附近区域待售的物品。
该模式类似于简版淘宝+附近的人功能。用户也可通过app的搜索栏，按位置、类别及价格等选项寻找特定商品。facebook目前还不支持收付款以及物流服务。公司希望的是用户能更长久地停留在页面中，形成浏览和购买的闭环，进而驱动其广告收入的增长。
另外，facebook也大力发展征信技术，核发贷款的金融业者可透过这项技术，审视个人在社交网站上经可靠节点链接的亲近朋友，交际圈采样的得出信用评分低于某个水平以下，那贷款机构就会拒绝核贷给你。
相较于传统的信用评分方法，银行可以利用该专利将用户的人脉关系作为信用评级的参考因素。基于社交评分方法：主要包括用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。
以数据为基础的模型和算法成为竞争壁垒。
成功的要素：支付依托客户粘性，信贷依托风险定价能力。依托于互联网巨头的数据金融公司具备客户规模优势，腾讯和阿里在移动支付端占据先机和数据优势。但从支付到信贷业务拓展，仍需面对从数据到定价模型的挑战。对于信贷而言，拥有数据资源是成功的必要不充分条件，后续仍需要通过数据的深度挖掘和模型有效性验证来提升风险定价能力。
除腾讯、阿里、京东等龙头公司外，未来也有可能发展出来独立的风险定价技术服务商，拥有算法和技术优势的创业公司亦值得关注。
传统银行业建立的一个数据或者it中心，是封闭或者半封闭的，而互联网巨头在移动互联时代，一开始就要接受来自于网上的各种检验、钓鱼、攻击、窃取，从而进化出了世界一流的数据分析和风险定价能力。
以蚂蚁金服旗下的数据大用户网商银行为例，这家没有网点的民营银行服务小微企业的数量突破了80万家，主营为针对小微企业的无抵押无担保的纯信用贷款。小微企业信用记录少、风险识别复杂、控制难度大，但网商银行凭借自身研发的风控模型和全流程的数据分析，使得网商银行的不良率低于国内银行平均水平。
网商银行目前的风险控制模型有100多个，其中最有特色的当属水文交易模型和滴灌经营能力模型。
滴灌模型：当小微企业的经营规模和资产情况达不到贷款门槛时，网商银行可以通过这家企业的历史数据判断它的经营趋势，并且通过行业数据估计公司业务潜力。它如果被认定具有一定的发展空间，依然可以得到相应额度的贷款。
水文交易模型：预测小微企业的后续经营状况，从而判断是否授信。传统金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷，如果一家企业目前的经营相对困难，即处于“低水位”，传统金融机构往往不会向其发放贷款。但网商银行可以从其历史销售情况和行业景气程度的大数据分析中预测其很可能在几个月后“水位回升”，那么企业也很可能获得贷款。
京东金融投资美国互金zestfinance，全新信用模式落地中国：美国科技公司zestfinance的信用模型将应用于京东金融的消费金融体系，建立大数据信贷审批模型，利用谷歌高维机器学习算法和大数据对借款人进行信用分析和评分，而贷款方则可以购买其风控技术，以评估借款人的信用风险，同时达到降低自身成本的作用。
该模式是通过借款人授权，获取其在银行、电商、社交网络等地的数据，并在此基础上结合网络标记数据、其他合作方数据等对借款人进行信用评估，确定可贷款，授予一定信用额度后，将用户推荐到消费金融等平台上的贷款方，并收取服务费，同时提供营销获客服务。与蚂蚁金服以支付为入口、依托账户体系、获取金融全牌照的发展路径不同，京东金融从业务场景切入，通过供应链金融、消费金融服务打通产业链，以数据技术为核心竞争力，为金融机构和非金融机构提供菜单式、嵌入式的基础设施服务。
b2b出身的阿里巴巴在经过淘宝、支付宝以及天猫三个产品，对海量用户交易数据、风控管理可谓是驾轻就熟。从其阿里小贷坏账率仅为1%的绩效水平来看，阿里利用数十年里积累下的用户信息实现了大数据的完美转型，在电商技术上取得不菲的成绩。
与其他企业相比，阿里在互联网金融领域中的思路和战略最为清晰和超前，而纵观阿里金融的业务布局，几乎涵盖全产业链：支付宝、余额宝、基金、阿里理财、阿里保险、阿里小贷、阿里担保等，还包括阿里云所提供的金融云服务。同时，阿里也是拥有牌照最多的互联网公司：第三方支付牌照、基金牌照、担保牌照和小贷牌照。但最助力阿里巴巴成长的还属支付宝。
阿里借助支付宝可谓是“一招先吃遍天”，第三方支付覆盖场景广阔，不仅有网购、电信充值，还包括水电煤缴费、信用卡还款、日常小额多频转账汇款等，极大地便利了人们日常生活。随着阿里国际化的战略转型，2012年6月阿里与qiwiwallet成功联姻。据悉，qiwiwallet是俄罗斯最大的第三方支付工具，其服务类似于支付宝。买家可以很方便地对qiwiwallet进行充值，再到阿里巴巴旗下的全球速卖通购买商品。qiwiwallet完善的风险保障机制，可以免去24小时的审核期限制，支付成功后中国卖家可立刻发货。另据hitwise发布的数据显示，2013年第二季度支付宝和财付通占我国第三方支付平台点击访问超过90%的市场份额。其中，支付宝超过60%，财付通以29.4%排名第二。
在“2014中国互联网金融高层论坛暨第七届中国电子金融年会”上，阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣肯定了大数据对客户的流动性需求预测的价值，通过十几年来支付宝为阿里带来的稳定的用户基础，到2014年第一季度，余额宝整个存量的规模已经超过2500亿，有接近两千万的客户，平均的户均投资金额只有4000块钱左右，充分的体现了碎片化的资金的特性。其中在用户构成上，年轻化成了余额宝最主要的特点。数据显示，余额宝的平均年龄28岁，18-35岁占比82.8%，年轻用户未来再发力将为阿里带来新一轮的增长点。
在阿里金融生态一片叫好以及外贸蓬勃的大环境下，阿里或于8月赴美上市的计划就有其天然吸引力。正如武汉科技大学金融证券研究所所长董登新指出：“赴国外上市可以延伸企业触角，募资外币、外汇资金。同时，还可以起到境外广告作用，对于企业国际化战略大有好处。”这充分体现了阿里作为国际第二大电商的远见卓识。有分析据此估计，老虎基金入股阿里巴巴给出的估值大约在1280亿美元，未来ipo上市，阿里巴巴集团的估值可能冲刺1500亿美元，其融资规模有望创下2012年5月facebook上市以来最大的ipo。总体来看，阿里如今的各项投资案都显示其整合、利用和完善产业链的雄心：社交媒体数据为其理财产品推广奠定了广泛的用户基础；高德的地图数据提高了落地率；与中国气象局公共气象服务中心达成战略合作，未来医院“智能化看病”的构想……未来的阿里将在带来更大的商业价值的同时，更好地服务国民经济和社会民生。
度金融分析报告篇十六
市场的竞争就是人才的竞争。人力资源管理的战略地位体现在与企业战略发展目标的紧密结合，而企业的战略发展随其外部环境的变化而变化。在唯一不变的就是变化的时代，人力资源管理者必须对外部行业环境人才动态有着灵敏的嗅觉和认知，才能在战略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行业人才博弈中脱颖而出。
截止到2009年7月，智联招聘各行业客户数达199万家，每天有220万个热门职位更新，每日平均浏览量达485万人次，简历库有效简历2680万份，为行业报告提供了庞大的数据分析基础。
本报告结合外部行业调研、企业招聘需求和简历库数据集合分析而成，主要分析了行业从业人员现状、企业招聘需求、求职群体分布以及薪酬数据。广泛的数据积累和成熟的统计方法最终形成了科学的行业人才报告，为行业内企业人力资源战略规划、招聘实施、人才激励等方面提供了科学、全面、专业的数据依据。
二、行业概况。
中国的金融行业正在步入混业经营阶段，随着中国保险企业进军银行业，中国金融行业的境外收购量已大幅上升至280亿美元。这些海外收购不仅为中国企业进军原本受限制的欧洲和北美市场铺平了道路，同时也使得外国企业得以进入不断增长的中国市场。目前，全球金融机构市值排行榜前10名中有5家来自中国。
1、企业数量规模。
自2006年开始，金融行业的企业数量基本趋于稳定，增长率基本在0.05%左右。截至2009年6月，金融行业全国企业总数量达到83005个，金融行业主体受国家控制，行业内法人单位不足1万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业数量区域分布中明显高于其它城市的是上海、北京上海和广州；其次，成都、天津、重庆排名靠前。
2009年上半年金融行业企业数量城市分布万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业中，国有企业占99.3%，集体企业占0%，股份制企业占0%，私营独资企业占0%，外资及港澳台占0.8%。金融行业受政府管理，以国有企业为主。
2、企业从业人员构成目前国内大约有金融人才399万人左右，但复合型人才，对银行、证券、保险等金融业务都精通的人才不到10万人，因此我国金融业急需高素质的混合型人才。
自2006年开始，金融行业的从业人员也基本稳定，增长率平均在2.8%左右。截至2009年6月，金融行业全国从业人数总数量达到399万人，2008及2009年上半年均呈现微小增长趋势。
三、行业内企业招聘需求概况。
1、行业内企业招聘趋势。
通过对主流招聘网站的监测数据可以看出，与其他行业相比，国内金融业受金融危机的影响并没有其他行业明显，自2008年6月份以来，国内金融行业对于人才的需求呈上扬趋势，特别是经过春节期间的短暂调整之后，进入2009年，金融行业的人才需求上升趋势明显。内资金融企业在本次金融危机期间，招聘需求逆市上扬，有部分企业甚至组团赴华尔街抄底人才市场、招揽人才。
2、行业招聘主要职位分布图。
从通讯行业的在线职位看，主要的招聘需求集中在客户经理、理财顾问和保险代理人等职位类别。说明行业对这三类人才的需求量最大。其次是客户服务、风险管理和控制以及信贷管理/资信评估类人才。由此可见，金融行业的产品仍然需要专业性较强的客户顾问向客户介绍，并引导客户购买相应的产品，行业对于顾问型销售人才需求较为迫切。
四、行业从业人员概况。
1、从业人员地域分布情况。
目前金融业从业人员主要集中在北京、上海、广东三地，占总人数的53％，三地中以北京为最，所占比例达23％。江苏、山东、四川三省分别以5.30％、4.68％、4.53％依次排列。
2、从业人员学历分布。
金融行业从业者学历程度比较均衡，主要集中在中端，本科学历的占37%，本科以下的占26%，硕士学历占24%，这三部分人群占据了87%的比率，而高端学历的人数较少，呈现金字塔格局，体现出行业对从业者的经验积累要求较高。
3、从业人员工作经验概况。
在工作经验方面，3-5年的从业者人数最多，达31%，其次是1-3年的，为28%。由此可见，金融行业对于人才的需求主要集中在中低端，在向国际接轨和看齐的情况下，需要大量的初级人员进行产品的宣传和推广，3-5年工作经验的中坚力量需要支撑起行业的基本需求，并着重吸引初级经验的从业者加入本行业，同时如果要承担重要的角色，还需要较长时间的工作经验积累才能达到要求。
五、行业薪酬现状。
1、从业人员薪酬现状。
注：此月工资包含个人基本工资、各项补贴收入、变动性收入（绩效奖金、业绩提成、年终奖、企业分红）各项相加再平均到每月的税前收入。
金融业从业人员的月工资主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三档，所占比例之和达到82%之多。10000以上的比例占9%，高端比例较小。整个行业月工资比例呈现两头小，中间大的正态分布状况。
2、从业人员按职能月工资分析。
金融业从业人员平均月工资在3900左右。个别与业务相关的职能部门月工资普遍高于平均值，比如金融投资类为4958、研究开发为4608。而客户服务类月工资却低于平均值，说明金融业与其他行业相比，对从业者素质要求较高，人员结构和岗位要求是其薪酬的主要参考依据。
3、从业人员按级别月工资分析。
随着行业内职位级别的提升，公司赋予职位的职责义务增多，各级别薪酬也呈现加速上扬的趋势。一旦从普通员工达到管理级别，薪酬的差距就会逐步拉大。公司对中高管、核心员工的价值评估决定了其在级别薪酬带宽中的具体范围。
4、求职人群期望薪酬。
金融行业求职人群的期望薪酬偏于中档，主要集中在4000—6000元一档，占42%，与目前整个行业平均工资值比较吻合。
（二）金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
改革开放以来，人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融可持续发展。一是确立了人民银行作为中央银行的法律地位，不断完善现代中央银行体制。二是适应经济金融改革与发展的需要，逐步建立和完善以间接调控为主的现代金融调控体系。三是稳步推进金融业改革，增强金融机构抗风险能力和竞争能力。四是加强金融监管，采取有力措施化解金融风险，确保金融系统稳健运行。五是加快金融市场发展，积极推动建立和完善全国统一的、多层次多功能的金融市场体系。六是不断提高金融服务水平，金融基础设施建设取得突破性进展。七是金融对外交流与合作取得新成果。
同时，党中央不断改进和强化市场机制在社会主义经济建设中的作用，明确将建立社会主义市场经济体制作为我国经济体制改革的目标。人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融改革，不断完善金融宏观调控，促进金融市场健康发展，维护金融体系稳定，努力提高金融服务水平，有力地支持和促进了国民经济持续健康发展。
我国金融业正处于生命周期中的成长阶段，在这一时期，拥有一定市场营销和财务力量的企业逐渐主导市场，这些企业往往是较大的企业，其结构比较稳定，因而它们开始定期支付股利并扩大经营。
新产业的产品经过广泛宣传和消费者的试用，逐渐以其自身的特点赢得了大众的欢迎或偏好，市场需求开始上升，新产业也随之繁荣起来。与市场需求变化相适应，供给方面相应地出现了一毓的变化。由于市场前景良好，投资于新产业的企业大量增加，产品也逐步从单一低质、高价向多样、优质和低价方向发展。企业随着市场竞争的不断发展和产品产量的不断增加，市场的需求日趋饱和。生产厂商不能单纯地领先扩大生产量，提高市场的份额来增加收入，而必须领先追加生产投资，提高生产技术，降低成本，以及研制和开发新产品的方法来争取竞争优势，战胜竞争对手和维持企业的生存。但这种方法只有资本和技术力量雄厚，经营管理有方的企业才能做到。那些财力与技术较弱，经营不善，或新加入的企业（因产品的成本较高或不符合市场的需要）则往往被淘汰或被兼并。因而，这一时期企业的利润虽然增长很快，但所面临的竞争风险也非常大，破产率与合并率相当高。在成长期的后期，市场上企业的数量在大幅度下降之后便开始稳定下业。由于市场需求基本饱和，产品的销售增长率减慢，迅速赚取利润的机会减少，整个产业开始进入稳定期。
在成长期，虽然产业仍在增长，但这时的增长具有可测性。由于受不确定因素的影响较少，产业的波动也较小。此时，投资者蒙受经营失败而导致投资损失的可能性大大降低，因此，他们分享产业增长带来的收益的可能性大大提高。
金融类上市公司的运行状况：
目前，我国证券市场上金融类上市公司有8家，其中银行股4家，证券公司1家，信托公司3家。从整个金融板块来看，其2001年的经营状况不仅好于证券市场平均水平，而且优于行业整体水平。从金融板块内部来看，与我国金融行业中各子行业发展的规模和程度相对应，银行股的总资产、总股本和流通股规模远远大于证券类和信托类上市公司。
1、银行股：资产规模迅速扩张经营业绩稳步增长。
2001年，银行类上市公司继续保持稳健增长的态势。各家上市银行通过增加分支机构实现外延式拓展，总资产和各类存贷款规模都有较大幅度增长。如深发展在2001年的资产规模增加了将近一倍，浦发银行增加了33.9%，而民生银行则翻了一翻。深发展的存贷款规模分别增长了68.14%和39.92%，浦发银行分别增长了39.71%和38.99%，民生银行增幅最大，分别增长了97.25%和95.68%，就连当时尚未上市的招商银行也分别增长了30.3%和27.74%，大大高于2001年全国金融机构平均16%和11.6%的水平。
在资产规模迅速扩张的同时，四家上市银行的资产质量并没有下降，相反，四家上市银行的不良贷款比例均有较大幅度的下降。其中，到2001年年底时，民生银行的不良贷款比例仅为2.8%，深发展的不良贷款比例同比下降了将近7个百分点。不过，由于资产扩张较快，各家银行的资本充足率均有不同程度的下降，其中民生银行的下降幅度最大，2001年底比2000年底下降了11.4个百分点。但是，与国内银行业平均水平以及巴塞尔协议的规定相比，四家银行的资本充足率目前却都不算低。
在这种情况下，银行股的经营业绩也实现了稳步增长。2001年，四只银行股的主营收入都有较大幅度的增长；除深发展以外，其他银行上市公司的净利润、净资产收益率和每股收益也都有大幅增长。其中，民生银行的表现最为突出，主营收入同比增长接近一倍，净利润增长将近两倍，每股收益增长了一倍以上，净资产收益率同比增长了7.26个百分点。由于盈利状况较好，深发展、浦发银行、民生银行三只银行股2001年度的分配预案也显得较为诱人。
从营业收入构成角度分析，2001年四家上市银行的赢利表现各具特色。在代表传统业务地位的利息收入方面，深发展的该项收入占营业收入比重最高，达到73.61%，而在业内素以创新意识著称的民生银行和招商银行此项业务的比重就相对较低，民生银行的比重为62.48%，招商银行的比重为61.78%。在代表创新业务的中间业务方面，招商银行的＂一卡通＂业务红透大江南北，2001年该行手续费收入达到4.07亿元，远远超过同业上市公司的平均水平，其在营业收入中的比重达到3.88%。而在债券投资方面，2001年招商银行和浦发银行的表现较为突出，两家银行的投资收益占营业收入的比重分别为17.39%和15.2%。
不过，受2001年下半年大盘大幅下挫的影响，三只银行股至2001年底时的每股价格比2000年底均有不同程度的下跌，市盈率都有所降低。但是，除浦发银行由于当时定价过高跌幅大于大盘外，深发展和民生银行的跌幅都小于大盘，这说明银行股有一定的抗跌性，发挥了一定的市场稳定作用。
2、证券类上市公司：业绩表现差强人意。
目前，我国证券市场上只有一家证券上市公司----宏源证券，并且这家上市公司最初也并非是以证券公司的身份发行上市的，而是一家信托投资公司。该公司原简称＂宏源信托＂，2000年下半年，经中国证监会批准，公司才整体改组为证券公司，更名为＂宏源证券＂，主营业务也作了相应的调整，从而成为了我国股市第一家上市证券公司。由于该公司改组、转型后的时间还不长，资本金规模不太大，因此在当前综合类证券公司的竞争中并不占优势。再加上其正集中精力大规模展开证券时，不巧又遇到了股市的大幅震荡下跌，所以公司业绩在2001年大幅下滑，其主营收入为32132.07万元，净利润为4494.29万元，同比减少40.53%；其他财务指标如净资产收益率、每股收益等也有大幅下降。而境外机构对公司审计的结果则显得更不乐观：即公司总利润为－6082.1万元，净利润为－7593.4万元，每股收益为-0.15元。在这种不利局势下，该公司的股价也一跌再跌，到2001年底股价比上年同期跌去了30%以上，高于大盘跌幅，在一定程度上反映了证券业的不稳定状况。
从一些具体的业务来看，2001年宏源证券仅承销股票1次，收入656.8万元；到2001年底证券自营规模为24752.18万元，比上年同期增加近1亿元，但自营收入为-3608.52万元，收益率为-17.83%，与上年有千壤之别；委托理财规模为133730.36万元，收益为14856.27万元，从账面看还算不错。2001年公司代理沪、深市场证券交易总量1484.57亿元，市场份额为1.21%。2001年，公司代理沪市证券交易总量名列上海证券交易所22名，公司代理深市股票和基金交易总量名列深圳证券交易所56名。
3、信托类上市公司：调整业务结构业绩下滑明显。
就目前从事信托业务的上市公司来看，其主营收入的主要来源是证券经纪业务收入，而信托业务收入所占比例相对低很多。2001年下半年股市低迷，交投清淡，信托类上市公司与证券公司一样受到了较大影响，业绩表现均不如上年。
目前深沪两市的信托公司有陕国投a、鞍山信托和爱建股份。从三家信托上市公司的内部横向比较来看，爱建股份的表现最好。该公司的业绩虽然也有所下滑，但下滑的幅度很小，在2001年的环境下实属不易。按合并报表计算，2001年公司实现营业收入8.04亿元，实现税后利润1.31亿元。2001年，该公司积极调整业务结构，压缩存贷业务，开发信托本源业务。截至2001年12月31日，人民币信托存款比年初压缩9.9亿元，人民币信托贷款比年初减少4.4亿元；委托贷款余额55.8亿元，比年初净增26.6亿元；在经纪业务方面，公司全年共完成交易额258.8亿元，总营业收入15537万元；2001年公司房地产业务实现税后利润2196万元；进出口实现税后利润508万元；实业投资实现税后利润193万元；此外，2001年公司投资法人股、参股中外合资企业实现税后利润345万元。
业绩表现居中的是陕国投a。2001年报显示，公司实现主营业务收入2.49亿元，净利润3720万元，金融证券业务收入占主营业务收入的90％左右，实现每股收益0.12元。考虑到2001年下半年的证券市场行情，该公司取得这样的业绩也算不错。
相对而言，鞍山信托的业绩状况是最差的。2001年年报显示，公司2001年的整体经营状况是亏损的，净利润为-2.01亿元，净资产收益率为-34.88%，每股收益为-0.44元，业绩滑坡最为显著。但公司在2001年公告青岛海尔拟入主该公司，这一消息显示出了产业资本对金融资本的兴趣，凸现出了信托公司的＂壳＂资源价值。
2001年，信托类上市公司还有一个共同的动态，那就是一方面按照有关部门的要求进行信证分离，另一方面纷纷组建或准备组建证券公司。如在2001年10月，爱建股份组建爱建证券有限责任公司的方案获中国证监会批准；2001年12月31日，爱建信托投资有限责任公司获得中国人民银行正式批复，准予重新登记。信证分离工作完成后，爱建股份将同时控股信托和证券公司。2001年底，鞍山信托发布公告称，其控股子公司上海爱建信托投资有限责任公司已经收到中国证监会批文，批准爱建信托联合其他公司共同发起筹建爱建证券有限责任公司。而陕国投a也发布公告称该公司在今年2月底已获准筹建健桥证券股份有限公司，其控股23.96％的健桥证券筹建工作进展顺利。
我们在分析和评价投资业绩时，要看长期结果，短期业绩的波动不能也不宜作为考核投资绩效的依据。面对股票市场大幅度的波动，应继续坚持原定投资理念和投资管理方式，继续坚持既定战略资产配置和年度战术资产配置的要求，对大类资产配置的比例不做大的变动。我们将稳定对股票的投资比例，增加固定收益产品的投资，加大对企业直接投资和股权投资基金的投资力度，增强交易类产品的抗跌能力，承受市场波动的压力，并为明后年争取较好的投资回报打好基础。
度金融分析报告篇十七
金融数据分析在现代金融领域中的重要性无可置疑。通过对各类金融数据进行分析，可以揭示出隐藏在数字背后的规律和趋势，为企业和金融机构提供准确的决策依据。在过去的一段时间里，我通过分析金融数据编制了一份综合性的数据分析报告。在这个过程中，我不仅深入理解了金融数据分析的方法和技巧，还对金融市场的动态有了更全面和深入的了解。
第二段：数据收集和整理。
一份优秀的金融数据分析报告必须是建立在准确和可靠的数据基础上的。因此，在开始任何分析之前，数据的收集和整理是至关重要的。我所编制的数据分析报告涵盖了多个金融市场指标，包括股票市场、债券市场以及汇率市场等。在收集数据的过程中，我依靠了多种途径，包括在线金融数据库以及金融报告和公开数据。通过仔细整理和筛选，我确保了报告中的数据的准确性和可信度。
第三段：数据分析和模型构建。
在数据收集和整理完成之后，我进行了深入的数据分析和模型构建。我使用了多种统计和数学方法，例如时间序列分析、回归分析和协整模型等。这些方法使我能够发现金融市场中的潜在规律和趋势，并建立了相应的预测模型。除了传统的统计方法，我还运用了数据可视化和机器学习的工具，通过可视化分析和算法预测等手段来提高分析的准确性和效率。
第四段：结果展示和解读。
数据分析的结果需要通过清晰而直观的方式呈现给读者，以便他们能够更好地理解分析的结论和推断。在我的报告中，我使用了图表、表格和文字描述等多种形式来展示数据分析的结果。通过这些展示手段，读者能够清晰地看到数据的变化趋势和重要的统计指标。此外，为了帮助读者理解数据的含义和影响，我对结果进行了详细的解读和解释，包括对市场行情的分析、对政策变化的预测以及对投资策略的建议等。
第五段：总结和反思。
金融数据分析报告的编制是一个复杂而繁琐的过程，但也是一个具有挑战和收获的过程。通过这次编制，我深刻认识到了数据分析在金融决策中的重要性，并了解到了其优势和限制所在。同时，我也发现在数据分析过程中需要不断学习和提升自己的技能，例如对统计学、金融市场和数据科学的深入理解。总之，这次金融数据分析报告的编制使我受益匪浅，开阔了我的视野和思路，为我未来的金融研究和工作打下了坚实的基础。
结尾：
通过这篇文章，我对金融数据分析报告的编制过程做了一个简要的总结和反思。金融数据分析的重要性不容忽视，它对金融决策的准确性和科学性有着关键的影响。在未来的工作中，我将进一步深化对金融数据分析的理解和应用，不断提升自己的技能，为金融市场的稳定发展和企业的健康成长贡献自己的力量。同时，我也鼓励更多的人关注和研究金融数据分析，为金融领域的创新和发展带来更多的智慧和可能性。
度金融分析报告篇十八
2016年1月11日，人民银行印发《中国人民银行办公厅关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》，正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。人民银行金融消费权益保护局分别于2017年、2019年在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）全面开展消费者金融素养问卷调查。2020年新冠肺炎疫情发生之后，消保局结合疫情防控相关要求以及经济金融最新发展形势，对金融素养问卷调查的方式、方法和内容加以改进和完善，在顺利完成前期测试和调查培训工作后，于2021年4月全面开展第三次消费者金融素养问卷调查。
本次调查采用概率比例规模抽样法（pps），确定了3927个乡镇和街道作为一级调查点，覆盖率约为10%，在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）通过电子化方式共采集约14万份成年受访者样本数据，覆盖333个地级行政单位和2200个县级行政单位，最终有效样本量为118775。
在对调查数据进行定性和定量分析基础上，人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，结果显示，全国消费者金融素养指数为66.81，与2019年相比，提高2.04。报告从消费者的金融知识、行为、态度、技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。总体上，我国居民在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”仍将是金融教育持续关注的重点对象。
报告共分为五个部分。第一至第四部分定性分析消费者在金融知识、金融行为、金融技能和金融态度等四个方面的基本情况，并从年龄、学历、收入、职业、性别、城乡、地区等不同维度进行描述。第五部分基于上述四个维度对我国居民的整体金融素养水平进行综合分析，从国际比较看，我国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面我国具有优势，在基础金融知识方面还有差距。从金融态度看，我国居民应急储蓄较为充足，对疫情下的经济复苏形成有力支撑，也是我国经济韧性强的表现之一。从金融知识看，公众对分散化投资等基本金融常识仍缺乏足够的认识，对金融投资收益的.预期具有非理性特征，容易产生非理性的投资行为。从重点群体看，我国居民金融素养在年龄上的分布呈现倒“u”型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少“是金融教育持续关注的重点。
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