最新银行中级法律法规考试题库 中级银行业法律法规与综合能力题库(大全6篇)

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最新银行中级法律法规考试题库 中级银行业法律法规与综合能力题库(大全6篇)
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无论是身处学校还是步入社会,大家都尝试过写作吧,借助写作也可以提高我们的语言组织能力。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢?以下是我为大家搜集的优质范文,仅供参考,一起来看看吧

银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇一

导语:下面是关于银行中级资格《法律法规》的考试试题,在银行资格考试中,大家都知道哪些题目是出现率比较高的吗?一起来看看吧。

1、银行风险管理流程是( )。

a.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

b.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

c.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

d.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

正确答案是:c,

解析:银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。

2、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。

a.信用风险

b.操作风险

c.流动性风险

d.合规风险

正确答案是:c,

解析:流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。

3、银行的市场风险不包括()。

a.流动风险

b.汇率风险

c.商品价格风险

d.股票价格风险

正确答案是:a,

解析:银行的市场风险包括:利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

a.法律风险

b.操做风险

c.信用风险

d.市场风险

正确答案是:c,

解析:信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。

5、在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的`风险采取( )等措施,进行有效管理和控制的过程。

a.计量、担保、抵押、定价和缓释

b.监测、对冲、转移、规避和补充

c.监测、分散、转移、规避和补偿

d.分散、对冲、转移、规避和补偿

解析:风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。

6、商业银行的风险管理组织架构包括( )等部门。

a.董事会及专门的委员会

b.监事会

c.高级管理层

d.风险管理部门

e.股东大会

正确答案是:a,b,c,d,

解析:商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求,设置各自的风险管理组织架构,一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

7、商业银行的下列业务中,存在信用风险的有()。

a.债券投资业务

b.贷款承诺业务

c.贸易融资业务

d.信用担保业务

e.金融衍生业务

正确答案是:a,b,c,d,e,

解析:考查信用风险的有关内容。

8、风险偏好是统一全行( )的认知标准。

a.经营管理

b.业务管理

c.财务管理

d.风险管理

e.日常管理

正确答案是:a,d,

解析:风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。

9、压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。

a.正确

b.错误

正确答案是:a,

解析:银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析,还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。

10、融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

a.正确

b.错误

正确答案是:a,

解析:融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下,无法及时有效满足资金需求的风险,反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

2.

银行业中级资格《个人理财》章节考题

3.

2017银行中级资格《法律法规》重点复习

4.

最新银行中级资格《法律法规》复习要点

5.

银行中级资格《法律法规》辅导:货币政策

6.

2017年银行中级资格《法律法规》知识点

7.

2017银行中级资格《法律法规》知识点总结

8.

银行中级资格法律法规复习笔记:存款业务

银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇二

导语:下面是关于银行中级资格《法律法规》的考试试题,在银行资格考试中,大家都知道哪些题目是出现率比较高的吗?一起来看看吧。

b.合并

c.分立

d.解散

正确答案是:a,

2、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。

a.4

b.5

c.3

d.2

正确答案是:b,

解析:按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

3、根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

a.监督管理银行间债券市场、外汇市场

b.发行人民币、管理人民币流通

c.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

d.维护支付、清算系统的正常运行

正确答案是:c,

解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 ,是银监会的职责。

a.1

b.2

c.3

d.4

正确答案是:c,

5、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

a.组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测

b.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

正确答案是:c,

解析:其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

6、商业银行与客户的业务往来,应当遵循()的原则

a.平等

b.自愿

c.公平

d.公开

e.诚实信用

正确答案是:a,b,c,e,

7、商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于( )。

a.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

b.解决临时性周转资金的需要

c.投资政府债券

d.发放固定资产贷款

e.投资上市公司股票

正确答案是:a,b,

解析:禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

8、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督()。

a.与中国人民银行特种贷款有关的行为

b.执行有关黄金管理规定的行为

d.执行有关外汇管理规定的行为

e.执行有关人民币管理规定的行为

正确答案是:a,b,c,d,e,

1.执行有关存款准备金管理规定的行为;

2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;

3.执行有关人民币管理规定的行为;

5.执行有关外汇管理规定的行为;

6.执行有关黄金管理规定的行为;

7.代理中国人民银行经理国库的行为;

8.执行有关清算管理规定的行为;

9.执行有关反洗钱规定的行为。

9、只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

a.正确

b.错误

正确答案是:b,

解析:中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。

10、商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间()

a.正确

b.错误

正确答案是:a,

2.

银行业中级资格《个人理财》章节考题

3.

2017银行中级资格《法律法规》重点复习

4.

最新银行中级资格《法律法规》复习要点

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2017银行中级资格《法律法规》知识点总结

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银行中级资格法律法规复习笔记:存款业务

9.

中级经济师《中级农业》章节练习题

银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇三

银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。接下来小编为大家精心整理了2017年银行中级资格《法律法规》知识点,想了解更多精彩内容请关注应届毕业生考试网!

我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成:一是法定存款准备金,二是超额准备金。

存放同业及其他金融机构款项,是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。

(1)债券投资的目标

商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

(2)债券的投资对象

①国债

我国国债不论期限长短,统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种,有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。

②金融债券

政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券,包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券,即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

③中央银行票据

简称央行票据或央票,是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点,从而是商业银行债券投资的重要对象。

④资产支持证券

资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来资金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日,国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。

⑤企业债券和公司债券

企业债券由国家发展与改革委员会监督管理,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为公司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管,可申请在证券交易所上市交易,其信用风险一般高于企业债券。

(3)债券投资的收益

①名义收益率=票面利息/面值×100%

②即期收益率=票面利息/购买价格×100%

④到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

(4)债券投资的风险

1 贷款业务

贷款业务概述

⑴贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。

⑵2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构上浮贷款利率。

⑶我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

⑷我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。

按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;

按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;

按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。

(2)不承担或不直接承担市场风险。

(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。

(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取差价的方式获得收益。

(5)种类多、范围广,所占的比重日益上升。

中间业务发展的`基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少,较复杂的金融衍生品的创新能力不足,创新技术含量低。

1、政策性银行(银行类别:经营业务) 国家开发银行:1994年3月成立,向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款,实行独立核算,自主、保本经营。

中国进出口银行:1994年4月成立,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

中国农业发展银行:1994年11月成立,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。

2、大型商业银行: 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

(1)工商银行

2005年10月28日:整体改制为股份有限公司

(2)农业银行(时间:事件)

1979年初:恢复专门负责农村金融业务

2007年1月:全国金融工作会议决定推进其股份制改革

(3)中国银行(时间:事件)

1912年成立:至1949年期间,曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行,并将分支机构拓展到海外。

1979年:成为国家指定的外汇外贸专业银行

2004年8月26日:整体改制为股份有限公司

2006年6月1日:在香港联合交易所上市

2006年7月5日:在上海证券交易所上市

(4)中国建设银行(时间:事件)

1954年10月1日:成立原名中国人民建设银行,曾隶属财政部

1979年:成为独立的经营长期信用业务的专业银行

2004年9月17日:整体改制为股份有限公司

2005年10月27日:在香港联合交易所上市

(5)交通银行(时间:事件)

2005年6月23日:在香港联合交易所上市

2007年5月15日:在上海证券交易所上市

截止07年4月1日,包括12家商业银行——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

意义:一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求,大大丰富了对城乡居民的金融服务,方便了百姓生活;另一方面,打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高,带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,大大推动了银行业的改革和发展。

(2)城市商业银行

是在原城市信用合作社的基础上组建起来的,在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。

(时间:事件)

1979年:第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立

1986:城市信用合作社在大中城市推广(1986年初不到1000家,1988年底3265家,1994年底5200家)

1994年:国务院决定合并城市信用社,成立城市合作银行

1998年:更名为城市商业银行

截止2006年6月:9家城市商业银行引进了境外战略投资者

2006年11月8日:北京银行天津分行开业

近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:一是引进战略投资者,二是跨区经营,三是联合重组。

4、农村金融机构 包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。

(1)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

(时间:事件)

20世纪70年代:将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理,实际上走了了“官办”的道路。

1984年:以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的,农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

1996年:《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织,决定农村信用社与农业银行脱钩,并决定“在城乡一体化程度较高的地区,已经商业化经营的农村信用社,经整顿后可合并组建成农村合作银行”。

2000年7月:农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇四

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银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇五

银行从业资格考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷,其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。接下来小编为大家精心整理了2017银行中级资格《法律法规》重点复习,想了解更多精彩内容请关注应届毕业生考试网!

1、中央银行——中国人民银行

(1)大事记(时间:事件)

1948年:成立

1995年3月18日:第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》,以法律形式确立了中央银行地位。

2005年8月10日:中国人民银行上海总部成立

自1984.01.01起:专门行使中央银行职能

2003年:对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

2、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动;

3、国务院规定的其他职责;

4、依法制定和执行货币政策;

5、发行人民币,管理人民币流通;

6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

7、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;

8、监督管理黄金市场;

9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

10、经理国库;

11、维护支付、清算系统的正常运行;

12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;

13、指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

(1)大事记(时间:事件)

2003年4月:成立

2003年12月27日:第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日:第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案,并自2007年1月日起施行。

(2)监管范围 第二条规定:对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理,本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

(3)监管职责:

1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的`国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

(4)监管理念:

二是通过审慎有效的监管,增进市场信心;

三是通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;

四是努力减少金融犯罪。

(6)监管标准(6条)

一是能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;

二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;

六是高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

五是信息披露监管。

(8)背景知识——“一行三会” 指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

3、自律组织——中国银行业协会

(1)成立:

2000年成立,是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队,主管单位为银监会。

(2)协会宗旨: 以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。

(3)组织机构 协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家,包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家,包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。

会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责,并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会,由监事长1名、监事若干名组成。

截止07年4月,协会共设有5个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。

银行中级法律法规考试题库中级银行业法律法规与综合能力题库篇六

对于知识点的掌握是考试重点考察的目的之一,那么银行从业资格考试《法律法规》知识点该如何掌握呢?以下是小编整理的2017年中级银行资格《法律法规》考点精选,欢迎学习!

(1)债券投资的目标

商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

(2)债券的投资对象

①国债

我国国债不论期限长短,统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种,有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。

②金融债券

政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券,包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券,即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

③中央银行票据

简称央行票据或央票,是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点,从而是商业银行债券投资的重要对象。

④资产支持证券

资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来资金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日,国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。

⑤企业债券和公司债券

企业债券由国家发展与改革委员会监督管理,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为公司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管,可申请在证券交易所上市交易,其信用风险一般高于企业债券。

债券投资的收益

(3)债券投资的'收益

①名义收益率=票面利息/面值×100%

②即期收益率=票面利息/购买价格×100%

(4)债券投资的风险

我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成:一是法定存款准备金,二是超额准备金。

存放同业及其他金融机构款项,是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。

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