机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案

为确保事情或工作顺利开展，常常要根据具体情况预先制定方案，方案是综合考量事情或问题相关的因素后所制定的书面计划。方案能够帮助到我们很多，所以方案到底该怎么写才好呢？下面是小编为大家收集的方案策划书范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案篇一

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。

机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案篇二

人类社会会发展，离不开消费。

消费能反作用于生产，成为了推动经济发展的动力。还能对生产的调整和升级起导向的作用，带动新兴行业的发展，提高结构升级和技术创新，推动社会的发展。

任何的能扩大产能的产业政策的制定，它一定是基于消费来指导的。

所以消费这个行业，是具有成长性，且是一直成长的。因为消费会自动升级，人们的消费能力会不断提高，对消费品的数量质量需求会不断提升，所以消费行业只会不断进步。

并且消费型，特别是刚需的消费型，受经济周期影响较小，需求稳定、现金流动性强。

所以，把。

大多数消费主题基金对消费行业的定义，通常是包括：

：食品、饮料、酒水、农副食品、日化这些吃喝拉撒。

：休闲服务、手机、汽车、家电等提高生活质量的消费品。

消费型基金是要求不低于60%的股票资产投向消费行业，而这个。所以在选择的时候，一定要看这只基金对消费的定义是什么，因为有的基金，把概念定得很宽，像什么机械设备、建筑工程都硬塞进来。这类定义太宽的基金，就不太符合受经济周期影响小的情况。所以在选择的时候，第一要务就是要认清基金对消费行业的定义。

这个定义可以从基金《招募说明书》上的股票投资策略中看到，或者看它实际持有的股票是哪一些。我下面随便放了两个基金的定义。

另外，和其他的基金一样，消费型基金也是同样要重点了解公司和基金经理。基金公司可以看这家公司擅长的领域，市场上的基金公司千千万万，各家总有各家擅长的领域。这个领域要怎么看，可以从过往的成绩还有基金规模入手。

机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案篇三

目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。

商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及qdii等多种理财产品。

由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。

企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。

机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案篇四

看到招商银行的一个数据：截至2021年末，近三年有配置客户的年化平均收益率是无配置客户是倍！科学的资产配置，对于个人来说很重要，然而现在大家往往更重视具体的产品而忽略了配置。

其实国内外有不少的理论体系，比如标准普尔的家庭资产象限图、“四笔钱”等等，理论都是相通的，大差不差，结合面临的实际情况，具体的呈现形式略有区别而已。

招商银行“tree资产配置体系”，“tree”树这个单词对应的同样是四类资产：t是活钱管理，是应对短期开销、随时要用的钱；r是保障管理，是为了应对各种意外和风险，为生活托底的钱；第一个e是稳健投资，是参与投资、风险相对较低、收益相对稳定的钱；第二个e是进取投资，是参与投资，承担更多风险，追求更高收益的钱。

其实这四部分资产，一方面是保障功能性需求，另一方面则是给到人生更多的保障，往高了说叫财富管理，通俗点就是打理好自己的财产，遇到事儿能有备无患。平常花个钱很方便，花大钱的时候有底气，钱闲着的时候能保值增值，遇到不测的时候还能有个兜底的保障。

其实财富管理也可以是很小的概念，因为这要是做得好，人生管理也会做得不错，财富是生活的重要物质基础嘛！人赚钱图什么，不就是图个保障能够顺顺利利安安稳稳的生活嘛！

既然前面都说了四笔钱，“tree”四个配置方向，肯定是都要覆盖的，但是个人的情况大有不同，不能照着一个模子走。

具体来说，活钱管理和保障管理都是功能性需求，得结合个人所需来；而稳健投资和进取投资都是投资部分，可以考虑诸多因素后，做一个比例配置。

活钱管理：人/家庭的支出，其实分为2个部分，日常支出和临时支出，日常支出追求的是方便，临时支出追求的是临时也能拿得出来，不能耽误事儿。所以在产品的选择上要结合个人花钱习惯，选择方便、流动性强的产品。比如说各类“宝宝类”产品，而信用卡也是应对临时支出的一个选择。

保障管理：天有不测风云，人有旦夕祸福。我们可以有理想、有计划，但是理想和计划的兑现还是得看天的，为了避免看天吃饭影响太大，保险保障还是非常有必要的，要保什么，主要看你依赖什么或者缺什么，比如说贝克汉姆肯定是要给自己的腿上保险，踢球的就靠这个呢！至于保多少，要结合依赖和缺乏程度，还有自身的财力来决定，依赖程度越高，就得更舍得花钱买保障，毕竟这如果真的遇到不测，损失影响太大了。

投资：稳健和进取的比例，一方面看自身条件，比如说年龄、婚姻状况，还有自身的风险承受能力、投资目标；另一方面看市场，综合考量宏观经济形势、各类资产的性价比等因素。自身条件定基调，结合市场情况做调整。

最后这一部分，结合当前实际情况，讲讲我倾向于在各类资产中选择什么样的产品。

机构资金资产配置方案 基金管理资产配置方案篇五

下面是小编为大家整理的,供大家参考。

一、总体要求

围绕全面建设社会主义新农村工作大局，结合开展学习党史活动，坚持“全面清理、突出重点、民主清理、民主监督、把握政策、宽严相济，标本兼治，规范管理”的工作原则，按照统一部署，统筹安排，分步实施的工作要求，核清“三资”底数，解决存在问题，健全管理制度，完善监督机制，规范“三资”管理，加强农村基层党风廉政建设，促进农村经济发展、社会和谐。

二、清理范围和内容

（一）、清理对象

全乡所有村（居）集体资金、资产、资源。

（二）、清理时限

财务清理自xx年x月x日至xx年xx月xx日。村改居原则上资产、资源清理从村改居时开始，各村（居）要确保清实现有资产、资源，如在清实时发现发现问题的，要向前追溯，追溯的时限根据清理工作需要确定。

（三）、清理内容

1、村办公室及附属物管理使用情况。

2、水面发包合同签订及承包金上缴情况。

3、集体土地征占手续及补偿费到户情况。

4、村干部（离任干部）涉及农民土地流转手续规范情况。

5、村集体耕地涉农惠农资金打卡发放情况。

6、村集体林地林权所属及资金管理使用情况。

7、xx年x月在乡农经站领取村集体经济收款收据核销情况。

8、基建工程项目民主决策执行情况。

9、债权、债务及化解情况。

10、争取上级资金入账情况。

11、有无收入不入账或私设“小金库”情况。

12、村（居）财务收支及管理情况。

三、清理方法和步骤

按照市、县总体部署和要求，本次清理分为宣传发动，集中清理，建章立制，总结验收四个阶段，从今年8月份开始启动，到明年8月底完成。

（一）、宣传发动阶段

乡成立了以党委书记为组长，纪委书记、组织委员为副组长，具体负责农经、财政、纪检、民政等部门参加的“三资”清理工作领导小组。成立以党委书记为组长、乡长为副组长、党政班子为成员的“三资”清理工作督查组，并向各村（居）派驻两名指导员，具体指导负责此项工作。办公室设在乡农经站，负责日常办公。

利用广播、墙报、条幅、公开栏等媒体、阵地，广泛宣传清理工作的意义、目的、内容、方法、政策等，营造清理工作的浓厚氛围，使广大干部群众了解清理工作，统一思想认识，积极参与。

乡于xx年x月底前对参加清理工作人员进行培训，使他们了解政策、明确重点，掌握清理工作的任务、方法、操作程序和纪律责任。

（二）、集中清理阶段

1、自查自纠

各村在职干部要按照清理内容，认真组织自查自纠，离任干部要发出通知。以乡分工干部负责，乡分工干部在自查自纠阶段每村走访不少于xx户群众，听取对自查工作的意见，具体指导解决工作中发现的问题。对难以解决的问题要及时向乡清理工作办公室报告。自查自纠阶段要吸收3－5名群众代表参加，全过程接受群众监督。自查自纠结束要经廉勤委盖章认可，并向村民代表会议通报。通报后发现问题的，应及时整改。村要及时将自查自纠情况和各类表格汇总上报乡清理办公室，上报材料必须由乡行政分工干部和村支部书记签字并加盖公

2、集中核查

乡成立一个核查组分两个阶段进行核查。xx年x月x日至xx日首先对xx、xx、xx三村自查自纠进行核查，然后从x月x日到xx日，对其余x个村进行全面核查，发现问题、及时整改。对未能自查自纠的违法违纪问题，一经发现核查组要及时立案查处。核查结果要向村廉勤委、村民代表会议及时通报，并张榜公布，接受群众监督。清理核查后的村财务要按新会计制度的要求重新调整，搞好衔接，确保账账、账据、账表、账款、账实“五个相符”，同时建立资产管理台帐，有效维护集体资产安全。乡核查组长核查后，表格要签字并形成专题报告，交由乡领导组组长签字，然后报联系我乡的县检查指导组。

3、强化监督

县里将组成六个检查指导组，督促、指导、帮助乡镇核查组开展清理工作。乡将成立以党委书记为组长、乡长为副组长、党政负责人为成员的督查组，督察各村工作开展情况。

（三）、建章立制阶段

各村建立财务、廉勤委、资产管理、按月报账等制度。结合第三批学习实践活动的开展，针对薄弱环节，加强规范和完善。

（四）总结验收阶段

清理结束后，乡要收集并妥善保管好各项清理资料，做到内容齐全、归档及时、装订成册、存放有序、方便查找，由农经站负责落实。乡按照县要求进行督察验收，对不合格的村（居）进行限期改正，再接受验收。

四、工作要求

（一）、提高认识、加强领导

开展村“三资”清理工作，是加强我乡农村基层党风廉政建设，推动第三批学习实践活动深入开展，全面推进社会主义新农村建设的重大举措。各村要成立专门组织，明确办事人员，落实工作责任。

（二）、把握重点、稳步推进

村集体“三资”清理工作涉及面广、工作量大、政策性强。针对我乡实际情况，重点清理的村居是xx居。

（三）、立足教育、严肃政策

清理工作要坚持“立足于教育、着眼于防范、自查自纠从宽、被查被纠从严”的原则，自查自纠时限内，纠正到位的，不予追究，而被清理出来的，要按照有关规定从严处理。

（四）、严格制度、规范管理

按照“村民自治、财务公开、民主理财”的要求，认真贯彻执行县委办公室、县政府办公室《关于进一步加强村集体财务规范管理的实施意见》，按照乡代理中心业务的要求，规范票据，完善手续，按月报账，切实巩固“三资”清理成果。

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