方案在解决问题、实现目标、提高组织协调性和执行力以及提高决策的科学性和可行性等方面都发挥着重要的作用。方案能够帮助到我们很多，所以方案到底该怎么写才好呢？接下来小编就给大家介绍一下方案应该怎么去写，我们一起来了解一下吧。
美国黄金资产配置方案 大客户资产配置方案篇一
梳理清楚资产和各种信息，确立投资目标。
投资目标举例：不同人风险偏好不同好，但对保值和增值概念也不一样，比如某客户说我觉得国内通货膨胀率起码得15%，有没有这样的理财产品（你是想抢银行？这个真没有）；还有某客户说给我保值就行，3%无风险产品有没有？无风险产品没有，但类无风险的国债有，这个好满足，扣除流动性需求做个不同期限的国债组合搭配就完了。
了解这些基础资产属性就是让大家明白风险收益比,面对诱惑和陷阱不会去轻易上当，理财产品就没有大量的10%的收益率(凡是比银行贷款高的都要小心),所以很多国人投资x租宝、泛x所等所谓的理财产品，遇到跑路的时候，就不会再笑话那些买银行理财才5%的人傻x了,原来最大的傻瓜是自己，因为那些理财产品属于不靠谱一类资产并不是真正意义上的理财产品。
注1:长期复合回报率达到15%可以妥妥打入榜单前十名
美国黄金资产配置方案 大客户资产配置方案篇二
先看一个案例，2012年福布斯对财富在2亿美元以上的美国个人和家庭做了调查，他们的资产配置方案值得我们学习、借鉴和运用。
在上图显示的亿万富翁资产配置方案中，另类投资占43%，传统投资占49%，现金占7%。在传统投资中，全球股票占14%、美国股票占18%、市政债占7%、国债信用债占10%；在另类投资中，对冲基金占18%、股权投资占10%、房地产投资占6%、大宗商品投资占5%、创投占2%、直投占2%。对冲基金的投资占比达整体资产配置组合的首位，整体另类投资的占比也逐年提升。此资产配置方案的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有。此核心也是长期较稳定正收益的唯一选择。
国内富翁的资产配置中房地产投资占大头（注：国内不征收房产税，你试一下每年1-3%的房产税，持有几栋楼是什么后果。未来会不会征收？会有类似的税种的，但我不知道什么时候。），如果开始合理征税后，这种配置的风险就集中突显了（注：比如上海1%的房子在交易卖价可以十万，如果大批量抛盘出来时候，挂单十万可得卖的出去啊。这事参考去年加了小杠杆的股市，一哭一上午、哭完一上午，还有一下午，风险来的时候可得跑得了啊，千股跌停，可以让人轻轻松松从私行客户变成无产阶级）。在经济结构转型中，过去的盈利模式会被打破（比如有了阿里巴巴，从广州采购牛仔裤高价卖到武汉不灵了，从再从大武汉的汉正街采购牛仔裤高价卖到武昌也不灵了，商业模式颠覆了），新的投资机遇在展现。分散投资风险是王道，也是新投资环境中保值升值的唯一选择。
对于财富还没达到家庭办公室管家式管理的富有群体，运用覆盖传统和另类策略的etf，也能复制亿万富翁的资产配置方案。根据福布斯调查所得的资产配置比例，投资覆盖传统和另类投资的9个etf，2012年的收益达。
不过随着竞争激烈，银行躺着赚钱日子过去后就得从服务大客户入手了。如果您能达到私行的入门门槛（兴业私行600万）就有可能享受到相对专业一点的投资咨询服务了，往客户导向型转变。
美国黄金资产配置方案 大客户资产配置方案篇三
为全面掌握我市市级国有资产情况，及时清理国有资产，顺利建设国有资产信息管理系统，盘活存量资产，促进国有资产保值增值，根据《xxx企业国有资产法》、《关于进一步规范国有资产产权管理的通知》和《市行政事业单位国有资产管理暂行办法》等规定，结合我市实际情况，特制定本实施方案。
（一）优化配置，加快清查盘活国有资产。对全市市级行政事业单位及其下属单位、市属国有公司及其控股企业的基本情况、财务情况及国有资产，包括已入账的和未入账的全部资产进行全面清理和清查，加强对房产、土地、经营性资产、交通运输工具、大型设备和专用设备（10万元及以上）、对外投资、大额债权债务等重点资产以及其他资产的清理、核查，完整、准确、真实地反映单位资产全貌和财务状况。对于因改制等历史遗留原因造成权属不清的或无房产证、无土地证的房产、土地和其他资产，资产使用、管理或代管单位负责开展清理和确权工作，相关职能部门应指定专人负责配合清理和确权工作。通过开辟绿色通道，减免相应税费，开展房产证、土地证“两证”补办和登记手续，防止国有资产流失。通过清理清查，厘清资产分布、配置状况，有效推动资产盘活、优化配置和有效利用，保障国有资产保值增值。
（二）市各有关部门、市属国有公司以及下属单位、下属子公司要成立相应工作机构，负责本单位所辖范围内的资产清理和资产信息管理系统建设工作，并报领导小组办公室。
（一）范围和内容：全面清理、核对和查实市属国有公司及其全资、控股子企业的固定资产、流动资产、对外投资、无形资产以及债权债务等全部资产，包括单位财务账面入账资产和没有登记入账的全部资产（含有账无物、有物无账的全部资产）。
因改制遗留原因未入账的资产统一按“改制遗留资产”单项单独列表按明细录入。
市级行政事业单位对固定资产、流动资产、无形资产情况进行全面清理，重点做好固定资产、经营性资产出租出借、对外投资、各类账外资产和对外担保等事项的清查。对清查出的各种资产盘盈和盘亏、报废及坏账进行分类，提出相关处理建议。
（二）时点：20xx年3月31日作为资产清理和资产信息管理系统建设的基准日。
（一）准备阶段（4~5月）：国有资产信息管理软件开发和配套文件制定等准备工作。
（二）实施阶段（6~9月）：6月，市级行政事业单位及其下属单位，市属国有公司及其下属子企业分别进行自查清理，按归口管理分级上报，保证本单位及所辖范围清查结果的完整、真实、准确，产权管理型公司清查结果同时报主管部门和上级公司；6月底前，完成软件培训；8月系统正式上线；9月完成录入。
美国黄金资产配置方案 大客户资产配置方案篇四
目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。
商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及qdii等多种理财产品。
由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。
企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。
美国黄金资产配置方案 大客户资产配置方案篇五
事业单位固定资产是进行社会管理和公共服务职能的比较重要的物质基础。随着国家经济实力的不断增强以及财政改革的持续深入，为了适应社会的发展，为了满足国家赋予的任务，事业单位对固定资产的投入力度不断加强，使得固定资产的规模随之增大，由于缺乏相应配套政策，固定资产管理上出现了很多新问题，从一定程度上大大降低了事业单位资产的使用效率。因此，通过规范和加强事业单位固定资产管理，对于提高事业单位的工作效率、增加效益、降低成本、以保障事业单位职能的顺利履行，对各项社会事业的进步与发展，具有非常重要意义。
（一）加强事业单位固定资产管理是建设节约型社会的必然要求
当前，我国正在努力建设节约型社会，制定了可持续发展战略。由于部分事业单位在固定资产的管理方面存在很大不足和漏洞，造成了资源的过度浪费和使用效率等问题，从长远看，这些问题不仅影响了事业单位的可持续健康发展，还严重制约了我国节约型社会的构建。所以，加强事业单位固定资产的管理，通过降低事业各项生产管理的运行成本，宣传强化节约意识，从根本上杜绝资产浪费，对于我国构建节约型社会，促进我国事业单位和社会的可持续发展有着非常深远的意义。
随着社会主义市场经济体制的进一步完善和政府职能的不断转变，在公共财政理论的指导下，财政管理进行了部门预算、国库集中收付、政府采购、收支两条线等一系列的改革措施，这些都对事业单位的固定资产管理提出了更高、更全面的要求。全面、系统地掌握事业单位固定资产情况，有利于加强国有资产管理，维护我国的权益。
（一）管理制度不健全，管理责任不明确
长期以来，由于事业单位的资产都是财政拨款支付，没有对固定资产管理工作给予足够的重视，使得固定资产管理的制度和一些相关规定不健全，大部分都只是在会计账面上做出记录，但是手续不完备，缺少相关的实物登记，资产领用也很少记录，因此会造成固定资产的浪费。有些事业单位岗位设置存在问题，大部分没有相应的资产管理专职部门和专职人员，从而造成很多管理上的混乱。
（二）账目混乱，账物不符
会计账目记录必须客观、严谨、真实、准确，而大部分的事业单位普遍的问题都是固定资产账实不符、反映不实。由于从业人员专业水平不高或是会计人员兼职，无意间经常漏记固定资产账，而对于非单位购买的上级调拨、接受捐赠及其他渠道等方式取得的固定资产，由于是无偿取得的，所以未在账面上反映出来。有些事业单位在领导干部调整、单位装修、扩建时固定资产的改扩建增加部分登记不及时，移交不清，造成固定资产仅有总账而无明细账，特别是在乡镇一些小的事业里中，人员调动频繁，更会形成单位固定资产账面数连续多年基本保持不变的状态。
（三）固定资产的处置不规范
由于随着事业单位的发展，功能相近的事业单位大量整合资源，或者随着科技的进步，一些电子设备更新换代，旧有设备被淘汰原因造成大量固定资产闲置。而这些旧有的固定资产处置不规范，也未按规定的程序审核、报废即自行处置，在一定程度上有的被浪费，有的流失，而手续的不完备造成了账实不符合，同时也给一些人的腐败有了可乘之机。
（四）固定资产管理缺乏日常性工作机制
没有设置固定资产的定期清查盘点制度，由于长期的不对账、不清点，监管力度弱，账面上反映的固定资产与实物不符，有账无物、有物无账的现象普遍比较多。
（五）单位外部监督管理制度缺失
事业单位固定资产的预算采购会计制度没有真正起到制约事业单位按预算采购的作用。近年来，随着国库集中支付的推行实施，虽然形式上起到一定的控制作用，但实际采购中只要零余额账户存有额度，就可以购买该资产。由于上级主管部门缺少对下属事业单位的资产状况的考核标准，而财政部分在预算拨付后，没能有效跟踪固定资产的采购、使用和处置情况，导致原本最为有力的外部监督效果难称显著。
（一）发展信息化管理，实现科学管理
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