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信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇一
第一段:引言(100字)
信贷尽职调查是银行和其他金融机构在贷款过程中非常重要的环节。经过一段时间的实践,我深深意识到信贷尽职调查对于评估借款人的信用风险,确保贷款安全和提高金融机构的整体风险管理水平起着至关重要的作用。在这篇文章中,我将分享我的心得与体会。
第二段:善用信息技术(200字)
信贷尽职调查是一项需要大量信息收集和分析的任务。信息技术在这个过程中扮演着重要的角色。通过使用信息技术,我们可以更迅速地获取大量的借款人资料和公开信息,有效地降低贷款决策的风险。此外,信息技术还能够帮助我们更好地进行借款人的信用评估,通过数据分析和模型建立,提高贷款决策的准确性和效率。
第三段:细致调查背后的意义(300字)
信贷尽职调查并不仅仅是收集和分析信息,更重要的是能够通过调查和分析来揭示借款人背后的真实情况。在尽职调查的过程中,我发现许多借款人的财务状况并不如表面所示,他们可能隐瞒了一些关键信息,或者信用记录并不良好。通过细致调查,我们能够更好地了解借款人的经济状况和信用历史,以此来判断其能否按时偿还贷款。这对于保护金融机构的利益,预防坏账风险具有重大意义。
第四段:团队协作的重要性(300字)
在信贷尽职调查中,团队协作起着至关重要的作用。由于贷款决策涉及大量细节和信息,一个人很难单独完成调查的工作。而通过团队协作,不仅能够更全面地收集和分析信息,还能够通过不同角度的思考和讨论,减少因个人主观判断而导致的错误决策。在我所在的团队中,每个人扮演着不同的角色和职责,共同致力于完成信贷尽职调查工作。这种团队协作的方式不仅提高了工作效率,还加强了团队成员之间的沟通和互信。
第五段:不断学习与提升(300字)
信贷尽职调查是一项复杂的工作,需要不断学习和提升自己的知识与技能。在实践的过程中,我发现自己需要不断学习新的贷款政策、法规和金融市场动态。同时,学习业内最佳实践和先进技术也对提高工作效率和准确度有着重要作用。因此,我积极参加行业研讨会和培训课程,与同行交流和分享经验,不断学习和探索。
结束(100字)
在信贷尽职调查的工作中,我深刻体会到信息技术的重要性,信贷调查的意义,团队协作的价值以及自我学习与提升的必要性。只有不断完善和提升自己的能力,才能更好地应对金融市场的不确定性,为金融机构提供更有价值的服务,同时为自己的职业发展打下坚实的基础。信贷尽职调查是一项需要长期努力和精进的工作,我将继续努力学习和实践,不断提高自己在这个领域的专业能力。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇二
信贷尽职调查是金融机构为了降低信贷风险而进行的一种风险管理措施。作为一位信贷从业人员,我深刻认识到信贷尽职调查的重要性,并通过实践不断总结经验。在这篇文章中,我将分享我的开云官网app下载安装手机版 ,希望对其他从业人员有所帮助。
第一段:尽职调查的重要性
信贷尽职调查是金融机构审查借款申请人及其项目可行性的过程。它不仅有助于我们了解客户的经营状况和信用记录,还能为金融机构评估项目的风险水平提供参考。在尽职调查过程中,我们需要仔细分析贷款申请人所提交的材料,包括财务报表、资金用途、担保措施等。同时,我们还需要进行必要的现场调研,以便更全面地了解借款人的经营状况。通过尽职调查,我们能够准确评估借款人的还款能力和资信状况,从而避免潜在的信用风险。
第二段:尽职调查中的信息收集与验证
在进行尽职调查时,信息收集是一个至关重要的环节。我们需要通过多种途径获取与借款申请人和项目相关的信息。这包括但不限于查阅信贷征信、与借款人面谈、访问其经营场所等。同时,我们还需要采用各种方法来验证所收集到的信息的真实性和准确性。例如,可以与借款人提供的账户流水进行核对,与供应商或客户取得联系以了解其对借款人的评价等。通过全面而准确的信息收集与验证,我们能够尽量减少信息误差,提高尽职调查的准确性和可靠性。
第三段:尽职调查中的风险评估与控制
风险评估是信贷尽职调查中的关键一环。我们需要评估借款人的还款能力、经营风险、市场风险等方面的风险。在评估过程中,我们可以借助各种工具和模型来帮助我们进行客观而准确的风险评估。例如,可以使用财务指标分析法来评估借款人的财务状况,使用SWOT分析法来评估借款人的竞争力和发展潜力等。评估风险后,我们还需要采取相应的控制措施来降低风险。例如,可以要求借款人提供担保物或担保人,设置适当的还款期限和还款方式等。通过风险评估与控制,我们能够更好地把握借款项目的风险水平,从而做出明智的信贷决策。
第四段:尽职调查中的沟通与协作
尽职调查不仅需要个人的专业能力,也需要团队协作和有效沟通。只有团队成员之间能够充分合作、沟通畅通,才能更好地收集、验证信息,并评估、控制风险。在尽职调查过程中,团队成员之间需要相互协作,及时交流,共同解决遇到的问题。例如,在信息收集与验证环节,我们可以通过有效的分工合作,提高信息的收集效率,减少重复劳动。通过团队的协作与合作,我们能够更好地完成尽职调查任务,提高工作效率。
第五段:尽职调查的不断优化与完善
信贷尽职调查是一个不断优化与完善的过程。我们需要持续地总结经验,不断提高工作流程和方法。根据实践中遇到的问题和反馈,我们可以及时调整我们的工作方式和策略,提高尽职调查的效益和质量。同时,我们还需要关注行业的发展趋势和市场变化,不断更新我们的知识和技能,以应对日益复杂的信贷环境。通过不断的优化与完善,我们能够提高尽职调查的精准度和可靠性,降低信贷风险,为金融机构的稳健发展做出积极贡献。
总结:信贷尽职调查是金融机构降低信贷风险的重要手段。通过深入理解尽职调查的重要性,进行信息收集与验证,评估风险与控制,加强团队协作与沟通,不断优化与完善,我们能够提高尽职调查的效益和质量,为金融机构的安全稳健运营提供有力支持。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇三
当前社会中,信贷已成为人们获取财富的必要手段之一。但同时也伴随着风险,因此,银行需要开展严谨的信贷调查。在本次的实习中,我获得了信贷调查的实践经验,也明白了进行信贷调查的重要性与必要性。
二、具体操作
1. 资料归集
在进行客户信贷调查前,我们首先会收集客户资料。资料收集包括客户个人信息、工作经历、收入、家庭情况以及资产负债情况等。同时我们也会查询客户在其他金融机构的信用记录以及对个人进行背景调查,这些信息收集是信贷调查中必不可少的步骤。
2. 调研核实
在资料归集后,我们对客户资料进行核实。核实的方式包括电话调查、上门拜访、工作单位访问、社交网络调查等手段。这些方式可以确保客户提供的个人信息真实可靠,还可以获取到一些未能搜到的客户信息,对于我们的信贷调查具有重要意义。
3. 风险评估
一部分资料核实完毕后,我们进行风险评估。它是基于客户个人信用情况,包括客户的还款能力、债务风险等因素。评估结果会直接影响到该客户被否借贷或者被贷多少钱,因此,评估结果必须仔细纠正,充分考虑风险因素。
4. 审核与放款
经过一系列的严格审核及评估,我们会做出贷款是否通过的决策。对通过的贷款会进行对合同规定的具体贷款数额、利率、还款期限等的细化工作,并在客户退还合同确认后进行发放放款。
三、体会与思考
在这次实习中,我深刻体会到了信贷调查的重要性。对于客户,信贷调查可以保障其身份及信息的安全,确保其交易的公平性;对于金融机构,信贷调查可以为其提供客户信息,确保提供合理的贷款服务;对于社会,信贷调查也可防范诈骗及资金洗白等违法行为。
同时,在进行信贷调查时,我们还需对个人隐私与信息安全加强关注,加强隐私保护,必要的安全措施必须得到重视。
四、总结
信贷调查是贷款乃至整个金融业运作的重要基础。要保障贷款者的利益,必须保证信贷调查的严谨与完整。而这次实践也让我感受到了工作中的繁琐,同时也让我更加认识到信贷调查的必要性。希望今后的批贷能考虑到客户的现实情况,更好的还款计划可能会保证我们的贷款项目顺利实行。
五、通过实践和反思对信贷调查的新认识
通过这次实习,我读到的各种报告、交易记录、身份证信息、源资料以及其他信贷调查材料的存取和分析使我了解了借款债务行业的信用评估。我在工作中了解到个人信息隐私和保密的重要性。要是泄露了它们,会给顾客带来不可逆转的金融损失,如进一步的信用问题和合同违约带来更多的困扰。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇四
在当前的市场经济中,信用已经逐渐地成为了一种非常重要的资源。特别是在信贷市场中,信用的作用就体现得淋漓尽致。无论是个人还是企业,只要需要贷款,就必须接受银行或其他机构的信贷调查。在我进行信贷调查的过程中,也从中收获了很多心得与体会,今天我想结合自己的学习和实践,总结一下,并分享给大家。
第一段:信贷调查的背景和概念
信贷调查主要是银行或其他机构为了了解借款人的信用情况而进行的各种调查和审查的总称。其目的是为了降低银行风险,保护贷款人的合法权益,防止贷款人出现逾期还款甚至是不还款的情况。信贷调查工作所涉及到的范围非常广泛,包括信息的认证、交易的追踪、客户信用记录的分析、以及还款意愿的评估等等,并会根据贷款的金额和性质对调查深度和范围作出相应的安排。
第二段:信贷调查的重要性
通过信贷调查,银行可以更为全面地了解借款人的资产、收入、还款能力、资信和个人的信誉等信息,以此来评估客户的还款能力。在信用市场竞争加剧的情况下,良好的信用记录已经成为各金融机构争相追逐的目标。而在银行的客户群中,拥有良好信用记录的客户往往能够获得更加优惠的利率和更加灵活便捷的服务。因此,对于贷款人员来说,认真做好信贷调查任务不仅是自身职业要求,还能为银行和贷款人带来相互双赢的效果。
第三段:信贷调查的方法和流程
进行信贷调查需要贷款人员充分掌握资料处理技巧,并能够根据不同客户的特点灵活运用各种信息,以此对客户的信用记录进行全面分析。整个信贷调查的工作流程主要包括预审、核实和审核三个阶段。预审阶段需要贷款人员对客户的身份证、户口簿,工作、收入、资产情况等资料进行审查性的核对,以便于在后期的审核过程中不会运用错误的信息。核实阶段需要在预审阶段基础上进一步核实客户的资产、收入、负债等相关信息。审核阶段则是最为关键的环节,需要让信贷人员从多个方面来评估客户的还款能力。
第四段:信贷调查中需要注意的事项
在信贷调查过程中,贷款人员需要格外注意客户的个人隐私和信息的保护。同时,不同客户的需求和情况是各异的,也需要贷款人员在与客户交流的过程中,注重真诚、尊重、耐心、仔细和友善等方面。如果发现客户存在还款意愿较低的问题,或者出现了欺诈、冒充、讹诈等违法行为,也需有条不紊地按照程序和规范来处理。
第五段:结语和展望
在市场经济的条件下,信贷调查是银行重点工作的一个环节,而信用评级会影响到银行的放贷额度和利率,因此,银行需要挑选有能力的贷款人员来做好信贷调查的工作。通过实践,我们可以感触到,在贷款市场中充分发挥信贷调查的重要性,是建立起一个良好的信用环境,维护市场经济的稳定发展的必要条件。只有通过信贷信用的积累和管理,才能让银行和客户在共赢的基础上不断发展。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇五
不良信贷是指由于借贷人无力还款或者违约而导致借贷机构损失的一种信贷风险。为了降低不良信贷风险,保护金融机构利益,信贷调查成为了一项至关重要的工作。本文将从理念转变、技能提升、问题解决、风险防范和职业规划等五个方面介绍了我在不良信贷调查工作中的开云官网app下载安装手机版 。
首先,理念转变。信贷调查不仅仅是为了确认借贷人的还款能力,更重要的是了解借贷人的真实意愿和动机。过去,我常常局限于审查材料和数据分析,缺乏对借贷人背后的故事和真实需求的了解。然而,随着时间的推移,我意识到每个借贷人都是一个独立的个体,背后都有不同的经历和需求。因此,在调查过程中,我努力从借贷人的角度去思考,并致力于帮助他们实现借贷的目标。
其次,技能提升。随着信息技术的迅猛发展,信贷调查的方式和工具也在不断更新。我深刻认识到只有不断学习和提升自己的技能,才能保持在这个竞争激烈的行业中的竞争力。因此,我始终保持学习的态度,积极参加培训课程和研讨会,了解最新的调查方法和技巧。同时,我还注重锻炼自己的信息收集和分析能力,提高对于借贷人真实情况的判断力。
第三,问题解决。信贷调查中常常会遇到各种问题和难题,例如借贷人提供虚假信息或隐瞒负面情况等。面对这些问题,我认识到解决问题需要综合运用多种策略和技能。首先,要善于与借贷人沟通,了解背后的原因和动机,以便找到最佳解决方案。其次,要善于利用技术工具和数据分析手段,对信息进行核实和筛选,减少潜在风险。最后,要善于与团队成员和上级进行沟通和协作,共同解决难题,确保工作的顺利进行。
第四,风险防范。不良信贷调查是为了降低风险,保护金融机构的利益。因此,在工作中,我始终坚持风险防范的理念,严格按照规章制度和流程开展调查工作。在合规的前提下,我注重对于风险的预测和评估,并及时采取相应的措施进行控制。同时,我还积极参与风险管理团队的工作,与其他相关部门密切合作,共同努力保障金融机构的稳定和发展。
最后,职业规划。信贷调查是一项需要不断学习和提升的工作,而且具有广阔的职业发展空间。在工作中,我始终坚持积极进取的态度,不断创新和提高自己的工作能力。同时,我还注重建立良好的人际关系和提升团队合作精神,这不仅可以为个人带来更多的机会和发展空间,也有助于实现借贷机构的长久发展。
综上所述,不良信贷调查工作在金融机构中具有重要的地位和作用。通过理念转变、技能提升、问题解决、风险防范和职业规划等方面的努力,我们可以更好地开展工作,为金融机构的风险控制和发展做出贡献。同时,信贷调查也是一个需要不断学习和创新的领域,我们应该始终保持学习的态度,与时俱进,提高自己的专业水平和综合素质。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇六
近年来,信贷行业持续蓬勃发展,而信用贷款的核心就是尽职调查。尽职调查不仅能帮助银行和其他金融机构了解借款人的信用状况,还有助于风险控制和贷款审批。在我过去的工作经验中,我深入参与了信贷尽职调查的实践,并总结了一些开云官网app下载安装手机版 。
首先,尽职调查要充分了解借款人的背景信息。在进行信贷业务前,我们要仔细查看借款人的个人信息和经济状况。这包括个人资产、负债情况、收入来源、信用记录等方面。通过对这些信息的全面分析,可以更好地判断借款人的还款能力和还款意愿。为此,我们需要向借款人索取相关证明材料,并进行详细的核实和分析。
其次,尽职调查要注重实地考察。尽职调查不仅仅是查看资料和数据,更重要的是通过实地考察获取第一手信息。我们需要亲自走访借款人的居住地、工作地和经营场所,与借款人面对面交谈,观察借款人的生活和工作环境,了解其家庭状况和经营状况。通过这样的实地考察,我们可以更全面地了解风险和还款能力。
第三,尽职调查要综合运用各种工具和手段。在尽职调查过程中,我们可以借助市场调查、行业分析、竞争对手分析等方法获取更多信息。同时,还可以结合外部数据、征信报告等公开数据进行分析。此外,我们还可以借助专业的调查机构或独立第三方进行尽职调查,以获取更专业的意见和建议。
第四,尽职调查要做好风险管理。在进行信贷业务时,我们要认真评估和管理风险。首先,要审慎选择客户,避免与高风险借款人有关联。其次,要制定正确的还款计划和风险控制策略,确保借款人能够按时还款。同时,要建立健全的内部控制和外部监管机制,及时发现和解决潜在的风险。
最后,尽职调查要与业务结合,实现双赢。信贷尽职调查的目的是为了保护自身利益和客户利益。我们要在保护自身风险的基础上,能够为客户提供帮助和支持。只有客户满意,我们的业务才能持续发展。因此,我们要根据客户的特点和需求,提供个性化的服务和解决方案,实现双赢的局面。
信贷尽职调查是信用贷款的关键环节,对于保障金融机构的利益和客户的利益具有重要意义。通过尽职调查,可以更全面、准确地评估借款人的信用状况和还款能力,降低违约风险和贷款损失。因此,我们要始终把尽职调查作为信贷业务的核心,注重数据分析和实地考察,做好风险管理,为客户提供优质的服务和支持,实现双赢的目标。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇七
作为信贷员,调查报告是我们了解客户信用状况和还款能力的重要工具。通过经验和数据的分析,调查报告帮助我们做出明智的决策,并帮助客户获得合适的贷款。在过去的工作中,我积累了丰富的经验,对于信贷员调查报告有了更深刻的理解。在本文中,我将分享一些心得和体会。
首先,调查报告要客观准确。在进行调查时,我们需要全面搜集相关的信息,包括客户的个人资料、财务状况、相关的信用记录等。我们要确保所得到的信息真实可信,并且没有被篡改。这是信贷员调查报告的基本要求,只有信息的准确性才能保证我们做出科学合理的决策。
其次,调查报告需要仔细分析。收集到大量的数据之后,我们需要进行仔细的分析和比对,找出其中的规律和脉络。这可以帮助我们判断客户的还款能力,以及他们能否按时还款。比如,在分析客户的财务状况时,我们可以观察他们的收入来源和支出情况,判断其财务健康状况。通过分析报告,我们可以更好地了解客户,做出明智的决策。
第三,调查报告需要细致入微。在制作调查报告时,我们需要注重细节。不仅要搜集到多方面的信息,还要深入挖掘信息背后的含义。我们要仔细考察每个细节,包括客户的家庭背景、职业状况和社交关系等。这些细节可以为我们提供有价值的线索,帮助我们更好地判断客户的信用状况。
此外,调查报告需要及时更新。客户的信用状况是时刻在变化的,所以我们需要定期更新调查报告。在客户的还款过程中,我们可以观察其还款的情况,以及是否按时还款。这些信息有助于我们及时了解客户的还款能力和信用状况。只有对客户的信用状况有准确的了解,我们才能做出合适的贷款决策。
最后,调查报告可以帮助我们提高工作效率。调查报告是我们决策的依据之一,它提供了全面而准确的信息,可以帮助我们更快地做出决策。有了调查报告,我们可以更好地管理客户和贷款,从而提高工作效率。而且,调查报告还可以帮助我们发现一些重要的信息,比如客户的潜在风险等。这些信息可以帮助我们预测风险,减少损失。
总而言之,信贷员调查报告是我们了解客户信用状况和还款能力的重要工具。通过客观准确、仔细分析、细致入微、及时更新和提高工作效率,我们可以做出明智的决策,并帮助客户获得合适的贷款。通过不断总结经验和不断学习,我们可以不断提高调查报告的质量,为客户和自己创造更大的价值。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇八
经过四天的贷款管理的`学习,认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一,由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法,当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中,已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范,充分说明加强贷前管理的重要性。因此,我们要更加认真的学习贷款管理课程。
贷款管理一共分为九章,分别为:银行信贷概述,贷款申请受理和贷前调查,贷款分析。
贷款审查,个人客户贷款,贷款合同与发放管理。同时,我们还学习了信贷政策法规,中国银行信贷业务手册,以及完成了一次贷款管理测试,一次保险实训,一次小组作业——贷款管理报告。经过以上内容的学习,对银行信贷有了更加准确的了解。
在这一周时间里,我们学习了贷款通则,即为了规范贷款行为,维护借贷双方的合法权益,保证信贷资产的安全,提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展,根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定,制定本通则,自1996年8月1日起施行。同时,我们还学习了担保法。担保法即中华人民共和国担保法。担保法是为促进资金融通和商品流通,保障债权的实现,发展社会主义市场经济,制定的法律。
还有物权法。物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律,是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则,是民法典的重要组成部分。调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。物权是一种重要的财产权,与债权、知识产权等其他财产权不同,物权的客体主要是动产和不动产。不动产指土地以及建筑物等土地附着物;动产指不动产以外的物,包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。它与我们的生活息息相关。所以学好物权法,对日后的生活有相当的好处。物权法鼓励每一个人都不断地创造财富,可以使国家更富强。相信随着我国法律制度的完善,司法公正读的提升,我们公民个人法律意识的提升,我们中国的未来蓝图会越来越宏伟。
在第一章银行信贷概述中学习到广义的银行信贷为银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷为银行借出资金或提供信用支持的经济活动,包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
在第二章中学习到借款人的权利有自主申请、有权按合同约定提取和使用全部贷款;有权拒绝借款合同以外的附加条件;有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务。义务有如实提供贷款人要求的资料,接受监督,按约定用途使用贷款;应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意;有危及贷款人债权安全情况时,应当及时通知贷款人,同时采取保全措施。
在第三章中学习到行业风险指由于一些不确定因素的存在,导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果面造成损失的可能性。行业风险管理是在行业风险量化评价的基础上,确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略,并制定具体的行业授信政策。行业信贷风险研究能够帮助银行把握行业发展的基本规律,充分识别行业中潜伏的各种信贷风险,进而银行根据不同行业间的差异,采取不同的信贷政策,并能确定不同行业间企业战略群体,在最大限度的规避风险的同时,实现银行的盈利最大化。
在第四章中学习到企业财务报表的局限性有表内揭示方式提供企业经营活动信息,不完整,历史成本计量难以反映企业现时财务状况、不能提供未来信息,货币计量制约企业无形资产的完整反映,会计估计的存在和会计政策的选择使报表数据具有主观性,报表粉饰或舞弊导致信息失真。
在第五章中学习到贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行资金损失的风险,银行发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。
在第七章中学习到信贷审批原则指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定,旨在健全的内部控制体系,增加防控风险能力,并有利于优化流程、提高效率,实现风险收益最大化。
在第八章中学习到个人贷款是指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
在第九章中学习到贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
以上部分章节因为课程时间有限的原因,没有在课堂上讲解。但是,出于个人兴趣爱好,通过课后对姚老师ppt课件的整理学习了以上知识。对上述内容进行了再次的梳理和了解。在我们小组合作中,我主要负责结合课上所学内容做财务分析工作,李楠做了借款人基本情况,朱仕青主要做借款人生产经营及经济效益情况李婕主要做借款人与银行的关系、对流动资金贷款的必要性。
经过这次贷款管理的实践课学习,认识到贷款管理是十分必要的。希望以后可以在工作中得以实践!通过紧张有序的学习,交流、讨论等方式对这次课程——贷款管理有了全新的认识,对之前的一些疑惑和迷茫有了深刻的答案。这次实践课程让我难忘,不仅使我更系统的把握新课程,专题学习,小组互相讨论,集众师之见,使我的眼界得以开阔,并且对于专业知识和技能的获得有重大的突破和认识。这节课不仅仅在于教会我银行信贷的管理工作,更在于通过这门课程,让我们知道如何去管理财富,如何更好的进行风险管理。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇九
信贷开云官网app下载安装手机版 一直是金融界的热门话题,对于我们普通投资者来说更是一个不可避免的问题。在我多年的投资生涯中,我体会到了许多关于信贷的重要性和应对方式,下面我将分享我的开云官网app下载安装手机版 。
第一段:信贷是创造财富的关键
信贷是商业活动的灵魂。任何创造性的企业都需要信贷来推动技术和市场的发展。在投资的过程中,我们必须要认识到,信贷对于投资创造的财富是至关重要的。通过利用信贷来购买股票、投资房地产、开展业务等方式,我们可以获得更高的回报。
第二段:掌握信贷的操作技巧
在实践中,掌握信贷的操作技巧至关重要。首先,我们需要了解基本的信贷知识,包括信贷的种类、信贷利率、还款方式等等。同时,我们还要了解担保机制、违约机制、催收方式等,这样才能更好的应对信贷风险。最后,我们要根据自己的风险承受能力和需求,选择合适的信贷产品和运作方式。
第三段:管理信贷风险
管理信贷风险是投资的重要一环。为了规避信贷风险,我们需要采取正确的风险管理策略,如控制杠杆、设置止损、分散投资等。此外,还需要注意市场波动带来的影响,保证资金的流动性和投资组合的平衡,进一步降低风险。
第四段:维持良好的信用
拥有良好的信用是获得优质信贷的关键。对于个人投资者来说,要维护良好的信用记录,包括遵守信贷协议、准时还款、维护信用评级等。对于企业来说,要注重自身形象的管理,提高企业的信用评级,这样才能获得更多优惠的信贷政策。
第五段:信贷是双刃剑
最后需要指出的是,信贷是一个双刃剑。一方面,我们需要利用信贷创造财富,实现个人和企业的可持续发展;另一方面,信贷风险也可能带来巨大的损失。因此,在投资中,我们需要充分认识到信贷的重要性和风险,制定合适的投资策略和风险控制措施。
总结:通过上述分析,我们可以得出一个结论:信贷是一个具有重要性和风险的金融工具,投资者需要全面了解并找到合适的操作方式。在没有充分的经验和知识的情况下,我们需要选择可靠的贷款渠道和贷款顾问,才能提高投资的成功率。同时,我们还需要保持头脑清醒,根据市场变化调整风险策略,这样才能成为一个真正的成功投资者。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十
近期,矿业与公司传达并组织学习河南郑州“7.20”特大暴雨灾害调查报告,财务部通过学习传达并组织讨论,本人进行了深刻反思,现将汇报如下:
该次郑州“7·20”特大暴雨灾害教训惨痛,整个城市运营管理系统存在的短板和漏洞等历史问题不可忽视;一些领导干部特别是主要负责人缺乏风险意识底线思维;城市建设“重面子、轻里子”;应急管理体系和能力薄弱,预警与响应联动机制不健全等问题值得所有人员痛定思痛深思。“7·20”特大暴雨灾害与其他灾害有所同也有所不同,存在可控和不可控的因素,如果命令下发及时一点,如果处置得当一些,很可能就不会出现这次后果这么严重的灾害了。
这次灾害虽然我们并未亲身体验,但我们还是应该认真进行自我反思,因为违章蛮干、工作不认真、安全意识差等问题很可能发生在我们每一个人身上,因为对安全的不在乎,轻则可能被考核,重则可能给同事、群众、甚至自己带来不可预计的灾难性后果。
通过此次事件也告诫我作为一名党员干部在工作中应该明白:
3、识能力水平。干部之间的能力素质差异,平时或许难分伯仲,关键时刻却立见分晓。要看其面对汛情险情的态度,是惊慌失措、进退失据,还是临危不乱、冷静应对,看能否第一时间作出反应,迅速抓住关键,科学果断决策。要看专业素养,看其能否运用专业知识、专业思维、专业能力处置汛情险情,提高防汛救灾的科学性和有效性。要看落实能力,看其能否严密细致做好监测预警、堤库排查、应急处置、受灾群众安置等各项工作,最大限度防范化解灾害风险。
总之,通过此次事故灾害,要求明确落实“一岗双责”,加强安全学习及工作落实。对进一步明确当前安全生产面临的严峻形势,不断提升自身在生产生活对各项危险的防范能力和防控能力。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十一
20xx年5月7日在联社开展的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动动员上讲话中,揭示了市农村信用社广大干部职工普遍存在的问题及问题的背后对信用社未来造成的不良影响,使我深刻认识到“阳光信贷”的教育活动给我带来的教育性、警示性和重要性。也认识到现在的自己工作中的不足及思想上的落后。
就“阳光信贷”教育活动中认识的问题,归纳为以下几点,在以后工作生活中加强业务学习、改正态度,并积极做好日常总结。
一、端正思想认识,打牢思想基础
充分认识“阳光信贷”教育活动的紧迫性,充分认清“阳光信贷”教育活动的重要性,充分认清“阳光信贷”教育活动的必要性。入社以来,在思想上有时产生自满情绪,安于现状,失去了锐意进取,开拓创新的动力。在服务客户时服务质量不高、方法简单等问题,因此,要借这次教育活动的契机,认真听取客户对我工作的意见和建议,本着闻过则喜、闻过则改的宗旨,认真查找工作中存在的问题和不足,改进工作,切实将工作的压力转化为前进的动力。
二、明确方法步骤,扎实做好道德工作
为维护农村信用社为民服务的良好声誉和社会形象,促进全市农村信用社稳健发展,更好地为乌苏市社会经济跨越式发展提供金融服务。虚心听取意见,接受监督,认真遵守各项规章制度和文明服务。一、要端正整改态度。按照“问题不解决不放过、群众不满意不通过,的要求,本着“有则改之、无则加勉,举一反三、改进工作”的态度,对反映出来的问题逐条整改。二、讲究和创新整改的方法。要明确整改的事项、方式、标准、时限和整改责任。三要注重长效机制建设。要问题的整改与制度结合起来,逐步提升自身素质。
三、长久深入学习,认真总结体会
“阳光信贷”的责任重大、意义深远。我们的工作做得到底如何?离党和政府、人民群众的要求和愿望还有多大差距?以前工作中的问题再次遇到该怎么解决?以后的新问题又该怎么解决?这次的学习给了我新的定位及新的目标,为未来的工作指明了方向,也时刻都在提醒自己,督促自己能在以后的工作中保持清醒的头脑和优质的态度。应时常学习每次作出总结,归纳开云官网app下载安装手机版 。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十二
市场调查是采用科学的方法,有目的、有计划、有系统的对市场信息进行搜集、整理、分析和综合的过程,最后得出近乎市场运行机制的结论。
后来,我们小组经过讨论,在网上仔细的了解别人怎么做市场调查。我们渐渐地深入本次市场调查的方方面面:确定调查题目、制定调查计划、制作调查问卷、分析调查数据、数据分析、最后得出结论。可以说,老师的教学思路是非常清晰的,让我们将理论与实践相结合,给我们足够的时间进行实践——做一份市场调查报告。毕竟是先尝试葡萄,才知道葡萄的酸甜,多少次的集中讨论才换成一个方案的结果,还有多少的集中思考才知晓知识的伟大真理与奥妙。也有多少次抱怨市场调查太麻烦,但每一个老师还不是像父母般始终对我们好。
做任何一件事情首先要有其目的,就像市场调查一样,调查是为了什么,也不能盲目前进,不然到头来功亏一篑。目的是我们的前进方向,就像每个人的梦想一样,引导着我们去寻找另一片天空。而过程中,我们有计划,也有变化,但我们还是要依计行事,在计划之间适度变化,一步一个脚印,深刻的记载错误与正确的市场调查知识。
我们是一个小组做一个调查,我们小组四个人,分工合作。我始终相信集体对个人发展有着非常重要的作用,集体的力量也是不可估量的。俞敏洪曾说过:团队犹如一盘面粉,你不加水一拍就散;如果加水柔和再不断地柔和,它就成了一团有着弹性的面团,无论你怎么打,怎么拍,它始终还是一团。而其中的水就是一个团队里的团队精神。但曾几何时,我们收集信息,也收集个人空缺的知识;我们整理过残缺的资料,也整理个人烦躁思绪;我们统计过零碎的数据,也统计过过程的得失;我们分析过繁杂的问题,也分析彼此之间;我们也曾综合过所有,却综合不了大千世界的知识。
或许说每个人的能力是保持在一定的程度上的,如果不稍以培养,那么永远只能是冰山一角。但我始终相信冰山一角之下会有一座具有潜力的山。而这座冰山不是一时就能凸现的,只是有些人被大千世界所陶醉了,方向丢了,理想糊涂了。都说故天降大任于是人也,必先苦其心志,劳其筋骨,饿其体肤,空乏其身,行拂乱其所为,所以动心忍性,曾益其所不能。动心忍性的我们失败了,只是一时的摔倒,爬起来就是一个高度!难道我们就一直这样下去吗,何不以坚韧的精神迎接各种挑战,在一定高度的锤炼中,看得更远,我们何乐不为呢!
由于我们调查的条件有限,可能调查的数据不是很结合实际。因为我们是要调查社会各阶层的人,我们去调查时大部分人都在上班,上班时间他们是不接受调查的,所以只能在街上选人调查,使我们的调查更具有代表性和综合性,这就需要我们合理的选择被调查人,又要遵循随机性原则。
在永川做市场问卷的'时候,我们遇到了一些麻烦。由于我们做的是关于居民储蓄的市场调查,很多题设计金钱的额度,有些人就不愿意填,或者有些人填了一半看见后面设计自己的财产,也不愿意再填下去。更有人认为我们是骗子。后来,经过我们仔细的解释,我们出示了自己的学生证和我院的工作证,他们才勉强相信我们是真的做市场调查。在请他人填问卷的时候,我们要懂得对他人的礼貌,要有耐心给他们解释。我坚信:风雨过后总会见彩虹。
一份内容看似完整的市场调查报告完成了,但其中难免存在难以完善的缺点,我希望这些缺点能成为我们进步的一个借鉴点。而我,以我组长能力所限内完成对集体应该承担的责任。
这次市场调查让我们锻炼了自己的能力,了解了与自己专业相关的知识,开阔了我们的视野,有利于我们更好的学习。我相信:有志者事竟成。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十三
在一个明媚的上午,我们展开了历史调查活动。
我们小组选择了大学城对面一处宁静的居民区。我们走进去,映入眼帘的是一个小人工湖,旁边坐着一位年近七十,头发花白的老太太。我们犹豫了一会,便准备对这位老太太进行采访。
当我们站到老太太旁边说明来意后,老太太很高兴。其实更高兴的是我们,因为之前我们以为老人家会不配合我们。
第一次采访很顺利。
告别了老太太,我们一边整理资料一边朝小区深处走去,希望可以看到更多生活在解放前的老人,感受他们的生活变迁。很幸运,第二位采访者是一位蹬三轮的老太太,她已经六十六岁了,提到改革开放前的生活,她流下了激动的泪水:以前的生活是吃不饱穿不暖的,只能吃黄泥巴,挖野菜,住的也是窝棚,更不要提出行了。她抹去眼角的泪水,对我们说:“改革开放好啊!”然后便骑着三轮车远去了。采访进行到这里,原本心情欢快的我们,觉得这份调查报告沉甸甸的,心里也多了一份苦涩。接下来采访的是几位坐在石凳上的老爷爷老太太,我们同样获得了珍贵的资料。
采访结束以后,我们一起吃了顿午饭。在餐桌上,我望着桌子上鲜美的鱼肉,油炸的土豆和青翠的黄瓜,想像着几十年前,那些穷苦人民的'生活--吃的野菜,没有一丝油腥。我觉得改革开放以后,我们变化的不仅仅是生活,我们的心境也变了,大多数都变得不能吃苦只喜欢享乐。我们年轻,爱玩,享受生活;我们看着美剧,听着摇滚;我们玩桌游,经常聚餐……但是我们很少了解到那些峥嵘岁月,也不屑去了解,认为那些落伍了。但是,那时候人们活出来的是一种精神,而非物质,所以可以一直坚持下来--才有了下一辈,有了我们。可是,现在“宁愿坐在宝马车上哭,也不愿坐在自行车上笑”的论调竟然会出现在电视上。
当我们认真去探访一下活着的历史,去感受那个时代人们的生活的时候,相信不仅仅是在温江,全中国都活着那些红色的历史印记。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十四
假期是一个放松心情,提高自身修养的大好机会,如果我们可以好好计划,好好利用,将会使我们更适应社会,对未来有更大的把握。下面是对周末生活调查的开云官网app下载安装手机版 ,供大家阅读借鉴!
这是进入大学来的第一场考试,也是第一堂课。由于我们队大学生活不太了解,听好多同学说,大学生活很是清闲,很是无聊,很多人还认为大学谈恋爱是大学的一门选修课,是为了解决孤独和无聊。对于这些事,我们都充满好奇,所以我们对大学生周末生活展开调查。
最后,我们小组决定以问卷调卷的形式展开调查。对于问卷调查,我们就得提出问题了,提出的问题主要是从学习和业余生活方面入手的,什么课外学习,作息时间等,都是他们的周末生活。
调查问卷设计好后,我们进行选择对象环节,本来是针对2全校调查的,而我们实际选取的对象主要是矿业学院的同学,少部分是其他学院的同学。这就是我们这次调查的不足之一,这方面还有很大的提升空间,希望下次再有这样的调查时能得到很好的改进。
进入问卷调查时期,我们在寝室、食堂、c语言上课的地点发放问卷,这就碰到了一小点麻烦。总共发出去180份问卷,可收回来的只有147份,好多问卷发给他们了,去收的的时候他们给我们说不知道哪里去了,或告诉我们没有收到这份问卷。从我个人分析,这存在两方面的问题,一方面是有的同学不够负责,另一方面是搞问卷调查的太多,他们把我们的交给其他组去了。这就是问卷调查的弊端了。
其实这次搞社会调查我总共参加了两次,一次是和我们寝室的另外一组成员去长顺那边高的“山里孩子看大学”这一调查,我觉得是很成功的`,很让我难忘,它涉及到我么和孩子们相处的生活,还给他们上课呢。相比于这次的社会调查,要比这个成功得多,毕竟问卷调查太普遍了。但完成得还不错,全过程都是我们亲自搞的,没有像其他有些组是从网上复制下来的,这是我么值得自豪的,我记得我还在网上以发邮件的方式给在社团里认识的同学发出调查问卷,但很遗憾,没有几个人回了,真是可悲。虽然去做了,但做得还不够好,我忘打电话通知他们去看了,他们有些同学没看到,为此,我感到遗憾。
说到这次的调查结果,大多人的周末生活并不那么充实,除了学习,就是参加社团活动,参加的人还挺多的。还有些做兼职的,尤其做兼职的这些同学学习较为认真。但这些都不做的,就只有大睡懒觉了。当然生活就觉得无味了。
为了生活不是那么无味,还是要参加一下一些实践活动,增长自己的见识,不要让大学生活就这样虚度四年,这是大学生要忌讳的,大学生活其实可以过得更有意义些,但就得有自制能力,能够掌握好自己的生活步伐,要每一步都踩下一个脚印,那才是有意义的。被窝是青春的坟墓,不能迷恋被窝。其实大学里爱学习的人还是很多,只是分散开来了。再有,大学主要是培养个人的学习能力,不能只靠专业知识,所以要进行全方面的学习,找到自己的不足,在保证的条件下,然后再达到自强,就ok了。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十五
由于这是我第一次做问卷调查,之前并没有做问卷调查的经验,所以在开展调查前,我自己首先仔细阅读了问卷,并对问卷进行细心的分析,对这份问卷调查的方向和意图有初步的了解,把一些容易有歧义的问题自己先吃透,然后拿了5份问卷这对我身边的同事进行了一次的试验调查,看看效果如何和掌握问卷的潜在问题所在。由于这份调查问卷需要调查对象需要分布在不同的公司不同的职级,而且问卷内容较多,有9页,做一份问卷要30分钟以上,所以要找到合适的对象并让他们认真做完问卷并不是一件容易的事情。
我首先从身边同事和朋友中筛选合适的调查对象,当我向身边的同事说明,由于学术研究的需要,需要做一个有关组织结构的调查时,他们都非常乐意接受我的问卷调查,也使我的调查过程进行的较顺利。但是在调查过程中,我发现调查人群有所重复,答案的同质性比较高,样本的分布范围比较窄,不能满足此次问卷调查的样本分布要求,我努力说服同事和朋友帮我联系他们身边合适的调查对象,及时调整了调查对象,在回收了所有的调查问卷问卷后,我仔细统计了这些问卷,学历分布从大专到本科生,被调查者分布在不同性质的企业中,职级从基层到中层的管理者都有,基本达到了问卷调查的预期效果。
在这次问卷调查后,我也及时总结了做调查问卷的心得:
第一,首先自己必需对问卷的背景、意义、目的充分了解,因为有部分调查对象会问你为什么要做这样一份问卷,做这样的调查意义何在。这部分人,只要你有足够的理由说服他,他肯定会很认真的帮你做。
第二,学术研究的调查,务必要做到认真、客观、详实。所以不应该在同一地点发放过多的问卷。应该广泛的发放调查问卷,尽量做到取得各个阶层,各个方面的数据。而如果调查范围过小,则不免造成较大的误差。
第三,问卷的控制。发出去的问卷,不管最后是否有效,都应该收回,尽量不让问卷流失。要做到问卷不流失,关键要把握两点。
(一)你要明确地知道你发出去的问卷对象。
(二)记得问卷回收的'时间,及时提醒调查对象,按时回收问卷。
第四,要有严谨的工作态度和积极的心态!无论什么时候,遇到困难时,自己的心态和态度要积极,虽然挫败的情况会经常走到我们的身边,但我们必须好好总结,把问题的要点找出来。问题就一定会得到解决,这时我们个人的主观能动性就会充分地展示出来,发挥自己的能力,把自己需要克服的困难所克服了,这是我们在调查中需要学好的!
这次调查令我获益匪浅,我会学到的每一个点,每一个思想,做法等铭记于心,应用到我日后的工作当中。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十六
我们在这学期学习了市场调查与预测这门课程,为了使我们能更好的掌握这一门学科,我们进行了为期一周的市场调查实训。虽然说只有一个周的时间,但由于时间的原因老师并没有单独给我们时间做,所以最后我们几乎花费了一个月的空闲时间才顺利地完成了这次实训。对于这次实训,老师在选题上给了我们很大的空间,要我们自己随便联系一家小型企业并与该企业合作,为这家企业做一次调查。这次实训我们是按小组团队的形式来进行的,全班分成了四个小组,每个小组共六个人,在这周的市场调查实训中我们组员的任务分工明确,操作的过程中还是挺团结的。
刚开始,我们都觉得很新奇,大家的积极性也很高。首先,是我们进行了商家的联系,我们联系了一家汽车代理商,叫做宝骏,他们是温江唯一一家代理宝骏汽车的公司。我们给他们的一款刚上市的汽车叫做宝骏630做了一次市掉。
其实外型很好看。我们在做方案时也没有说明,宝骏630是只有手动档的,我们在设计时也没有提到。
然后就是我们的问卷,我们所设计的问题都太片面,没有针对宝骏630的特征做好问题,问的问题都太普遍,体现不出宝骏630的特点。还有就是有些问题问的,自己都不清楚。还有就是有些用词不太妥当,让人产生歧义,得不到我们调查想要的效果。还有就是有些标注不太清楚,填写问卷时,大家都比较匆忙,看的不是很清楚。导致最后的问卷真实性减低。
我们出去发放问卷时,这是我们最有感触的地方,因为这次我们所针对的人群是外面的广大消费者,和平常在学校发问卷不一样,这次遇上了很多困难。外面的人和学校的同学不一样,大家的配合度很低,这是我们大家的经验都不足,而且我们没有设置对消费者的回馈,这样我们在请别人填写问卷时显得很无力。就算是愿意给我们填写的人,也只是一晃而过,这样我们所做的问卷真实性其实是很小的。还有就是我们出去调查时,大家也很稚气,没有足够的经验与方式和方法,不能正确的表达出我们的目的。只不过在大家的支持与鼓励下,我们还是走了过来,在这个过程中,我也感受到了很多,成长了不少。
然后就是我们的问卷分析,这是一个悲催的过程啊。我们本来采用的是spss,可是将所以数据录入好后,不小心没有保存上,我们只有重新做。只不过在我们重新录入后,确用不上spss分析,因为我们所下载的是英文版的。我们只好又将数据重新置入excel里,进行作图和分析。
不过在实际操作的过程中发现我们存在以下几个问题:
1、对课本市场调查理论了解的太少,不是以理论指导实践而是用实践结合课本来学习理论。
2、同学们的学习能力不强,操作过程中不是很积极。因为在调 查过程中好多同学都存在着趁机放个假休息几天的心理。
3、态度不端正,总认为敷衍了事蒙混过关就可以了,并没有真 正考虑过此次实训所给自己带来的价值。
在实训过程中我一直用认认真真的态度去努力学习,把学习理论知识与实际操作相结合。通过实训我不仅复习了课本知识,而且通过与实践相结合,我对理论知识有了更深入的了解也学会了对理论的实践应用,同时也增强了我的实际操作的能力和理论与实践相结合的思想。在与小组成员的合作中我学会了以与队友合作的技能和处理和队友之间因工作产生的意见不合的能力。而这些都是在学习理论知识之中学不到的,我相信这将对我个人以后走上工作岗位都是很有用的技能。
总的来说,这周的实训调查我们过得都很充实,在调查的整个过程中组员们都还是比较团结的,基本上都融入了此过程的操作,共同完成了我们这次的任务。我从中受益匪浅。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十七
作为一个现代人,如何合理利用信贷手段,让自己所想所做都能够尽善尽美,不会因资金问题而影响日常生活呢?我从多年的信贷使用经验中得出了一些开云官网app下载安装手机版 。
第二段:稳健使用信贷
使用信贷的第一要素就是稳健。我们不应该一开始就将自己的生活拴在大笔的贷款上,更不能为了满足心中的奢望而违背自己的经济承受力。要理性分析自己的收入和支出,在经济基础相对稳定的情况下,谨慎地选择一些以日常生活必需品为目的的小额信贷,比如信用卡分期购物,或者是某些商家的分期付款服务。
第三段:合理规划信贷
使用信贷的第二个要素就是合理规划。如果我们想要进行某些大规模的投资或是消费,比如说买房、买车等等,我们要避免仓促行事。在决定之前,应该做好充分的资金准备、调查和对比。所以在这些长线计划上,不妨尽早多留意,选准可行性高的房产、车型等,并通过多种手段积蓄所需资金。这时我们可以考虑与银行等机构签订大额信贷,但在此之后,我们也要牢记自己的节奏,慢慢还款。
第四段:危机处理准则
然而,即使做到了很多规划和良性的处置,我们绝不可能能准确预测到未来。如果遇到一些意外,产生了紧急需求,也不必气馁,因为在这个时候,信贷也可以是我们的救命稻草。但当我们在使用信贷应对紧急情况时,更要注意一些特别的事项。比如,我们需要发现问题并及时调整计划的节奏,合理增加贷款利率,方法之一是选择短期或快速还款计划,缩短还款时间,减少压力。
第五段:信贷合花儿好美
除此之外,合理使用信贷还有一个十分重要的要素:逐步培养投资理财的意识。在资金有了充分积累后,选择一些较稳健的投资渠道也可以是不错的选择,比如国债、基金等稳健的投资渠道。如果投资风险行业较大,或者对某种投资类型有所陌生,可以一些较有经验的理财人士提供帮助,举行多次面对面咨询,利用理性思考和多角度分析,让自己跨足到新的领域。
结尾:
信贷对于我们现代人已经是一种必然的生活方式。但如何合理地利用它,让它成为我们生活中的好朋友和帮手,是一个不断琢磨的过程。掌握好这些基本的原则和方法,我们就可以拥有一个更为美好、和谐的经济生活。
信贷调查开云官网app下载安装手机版 篇十八
撰写调查评估报告的思路及其意义
无论是银行贷款还是企业融资,撰写调查评估报告(或项目计划书)是非常重要的一个环节,其意义并不仅仅在编写文字的本身,而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此,作为银行的客户经理,实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色,其本质上的区别是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养,还需要掌握企业运营的基本规律,对产品和市场有敏感的判断,这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的重点,也会在报告书中反应出来,以便为决策者提供判断的依据。从金融本身来讲,资金的安全性是第一位的,其次才是回报率,这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质,这也就是调查报告的另一层意义,通过调查,我们需要确切掌握企业(项目)的情况如何,简单来讲,也就是我们需要了解融资的企业(项目)是不是赚钱,如何赚钱!
编制调查评估报告大致可由如下方面构成: 1.项目概要(总论)
在这一部分,需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题。要充分地说明问题的严重性与紧迫性,最好能提供一些数据,这样不但可以充分地说明问题,同时还能表明你对这一项目的了解。要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它社会问题之间的关联等。
这里需要介绍如何达到目标,即采用什么方法、开展什么活动来实现这些目标。
在说明方法时,要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它相关的方法,并对它们进行比较,还可以引用专家的观点和其它失败或成功的案例,等等。总之,要充分说明选择的方法是最科学、最有效、最经济的。同时,也要说明机构在采用这种方法时,也存在一定的风险与挑战。
此外,还要提到为了执行这一解决方案,都需要那些条件与资源,包括:谁?在什么时候?使用什么样的设备?做什么样的事情?做这些事情的人要具备什么样的能力与技能等。最好能在附件中详细描述一下主要工作岗位的职务要求。6、项目进程计划(时间表)
在这一部分中,要描述为了达成上述目标,需要什么样的执行团队和管理结构。执行团队应包括所有项目组成员:志愿者、专家顾问、专职人员等。他们与这个项目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要。执行团队的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败。
另外,还要明确项目的管理结构。应该明晰地写出项目总负责人、财务负责人及其它各分项目的负责人。如果是两个或多个机构合作完成一个项目,还要说明各机构的分工。
工作流程也要很清楚,要说明各项工作的先后顺序、逻辑关系等。8、费用、预算与效益
一部分资金,也要注明。而且,要很明显地写出你还需要总数为多少的经费上的支持。
监控是项目实施过程中非常重要的部分,不仅是银行机构进行监控,企业内部监控的执行机构与人员(可以是理事会、资助方或其它第三方机构)、监控任务等都应该写在项目计划中。项目的实施方法是资助方评判是一个非常重要的因素。
比如:机构的介绍、年报、财务与审计报告、名单、数据、图表等。
信贷调查报告[准制式] 关于张三申请贷款的调查报告
为防范贷款风险,应贷户申请,信用社工作安排,2014年*月*日本社组织由
分管信贷主任***、信贷员***到贷户张三家中及实际经营场所---江苏**批发市场进行现场调查。调查情况汇报如下:
一、基本情况:
张三,男,1975年3月3日出生,**镇**村**组人,经营哈哈哈牌奶饮料加工销售,厂址在江苏**批发市场,个人经营能力强。其家庭成员6人,为夫妇2人、父母、妹妹和1个小孩。其父亲、妻子在**协助经营,母亲一人在**老家。手机***,固话8888888 二、张三个人资产:
张三个人资产总额为 298万元,其中老家房产一幢 8万元,生产地:**机7台,价值80万元,灌装流水线投资25万元,其它机械价值45万元,原材料20万元,存货为成品60万元左右、半成品20万元左右,应收账款40万元。
负债总额:欠料款9万元。
个人净资产: 289万元。
三、
生产经营情况:**市经营奶饮行业的同类厂家共四家,张三为首家也是最大一家经营此类产品的厂家,张三经营"哈哈哈"牌牛奶饮品,有开云KY官方登录入口 低三个等次。厂内工人63人,每日24小时满负荷运行,年工作日在300天以上,月销售额100万元左右,盈利水平在20%左右,即年销售额960万元,盈利192万元左右,其中:用于房租开支8万元,电费16万元,工人工资50万元左右,其它开支10万元左右,因其在**市工业园内经营,工商税收等由工业园统一管理,每月只缴纳1000元,其纯利润98万元。产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户,所经营产品有市场,经营状况良好。
四、申请借款金额及用途:
张三申请贷款50万元主要用于扩大投资,再上一套灌装生产线产销售项目,投资地为**市,此类产品销量看好,其经过考察,该产品有开发潜力,并可辐射周边。
五、资金结算: 张三经营产品资金回笼较为稳定,使用本社贷款均能及时现金偿还,按照其目前经营状况,所申请贷款可在一年内本息结清,结算状况良好。
六、所提供担保状况分析:
根据张三申请,拟提供自然人担保共15人,其中林冲、邱处机2人为教师,其余11人 小李飞刀、小龙女、张飞、杨康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等,分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健身减肥等,他们在本地信誉良好,无不良借款记录,担保状况较好。
七、信等级评定结果 1、资产负债率 3 %;
5、借款人生产经营状况良好,与本社所发生存贷业务,无不良信用记录。
资信评定结果为优秀。
经我社会办小组讨论研究,认为该户信用好,具备到期还本付息的能力,请联社领导审核。
调查人:****** 真 诚 信 用 社 2014年*月**日
实践报告
刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的,通过领导的教育关心,同事的帮助指导和我个人的自学努力下,通过阅读相关书籍、解读文件规章,我很快渡过了起初的不适应,迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传,贷前调查,受理,简单的表格制作和贷后调查,让我对信贷部门有个更进一层的认识。
宣传是广告的一种形式,目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务,是一种很有利的渠道,通过走访门店,张贴海报,分发宣传页等方式,让更多的人知道,了解,并且接受我们的信贷业务。灵活,准确的与客户进行沟通,让客户感觉一切是从客户利益出发,了解他们的需求与困难,有技巧的进行渗透于沟通。
以其中一个调查案例为例进行进一步了解。
贷款申请人为杜某,申请抵押贷款,客户经营一家砂轮厂,有两个女儿都在上小学,没有其他家庭负担,经与邻居核实客户所说属实。家庭资产:全款购买商品住房一套;通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证,客户无其他负债情况,与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据(进销单据)、实地调查,借款人经营年限:7年,客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户,有着良好的合作关系。进行担保物分析,担保物为个人房产,所处地段较好,拥有较高的使用价值,变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类,信用记录良好,无不良记录。风险点分析:1.客户由于自身失误导致销售额下降;2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素,如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。
率为70%,利率为基准利率上浮30%,采用等额本息还款法,落实条件:1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效;2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。
通过实地调查,我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本,生产购销状况,成本支出和盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象,打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况,估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。
加强自身的业务理论学习,进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高,对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段,对各类报表的来龙去脉,对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足,在邮政储蓄银行领导的正确领导下,在自己的本职岗位上,一定爱岗敬业,开拓创新,为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。
小额贷款公司调查方案
一、企业基本情况
1.企业概况:(主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等)
2.经营情况:(企业规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等)
3.行业情况:(行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等)
4.管理情况:(营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等)5.员工信息反馈:(企业经营历史;企业是否正常运转;年产值/月产值;工资发放及时性;管理人员素质等)
二、企业借款原因:
企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少?尚缺资金多少?多长时能收回成本?什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
四、借款担保方式
五、企业侧面调查
六、调查结论
上报单位:xxx 授信种类:个人经营性贷款
授信人名称:xxx 申请额度:213万
调查人:周某
协查人:——
调查日期:2014-9-20 联系电话:xxx 声明:
我(们)根据客户提供的授信申请材料,并参考其他公共信息,对申请材料所陈述事实和数据进行了核实,我(们)对调查报告陈述事实的真实性负责,承担相应责任。
调查人签字:——协查人签字:——
调查报告
上报单位:xx分行
借款人xx,以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保,向我行申请个人经营性贷款213万元,期限12个月,利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。第一部分:申请人与我行的业务往来 新开发客户,申请人与本行尚无业务往来 第二部分:申请人及其家庭情况 1、基本情况:
借款人张某,男,身份证xxx,1979年x月x日生人,31岁,籍贯河南省xx县,目前居住在xx,借款人已婚有子女。
配偶王某,女,身份证xxx;出生年月:1979年x月x日;籍贯:河南省xx市。目前居住地址:xx。2、主要从业经历:
张某,郑州某电子有限公司股东,在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示:
张某,2014年至2014年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表,代理经销伊索、上菱品牌家电,主要经营冰箱业务,年销售额4565万元,净利润326万元,经营状况稳定。
张某为该公司的实际控制人。四、企业所在行业分析
“薄利多销,服务当先”的经营理念,依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略,引领家电消费潮流,为消费者提供个性化、多样化的服务,经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念,与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。六、企业财务状况(单位:元)(一)资产负债简表 截止到2014年8月底 12 3 6(二)
但是速动比率高,偿债比率较为正常,偿债能力较强。
盈利能力分析:因受国家家电下乡政策影响,国家给予产品的补贴,市场需求旺盛,有效的保证了其盈利能力。六、贷款用途:
1、市场竞争分析:由于家电行业是市场比较充分的行业,进入这一行业,所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早,渠道完善,因此能够在市场中占据优势。2、盈利水平较低风险:由于客户公司大代理品牌市场认知度不高,因此降价活动也时常进行,由此利润率就会较低,该公司不断的进行广告宣传,扩大渠道,实现薄利多销。九、综合评述:借款人作为企业股东,能力较强,信用良好,反担保企业经营状况稳定,财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万元,期限12个月,基准利率上浮20%,即年利率6.372%。
信贷调查报告撰写参考版本
信贷业务调查报告
房地产信贷风险的调查报告
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