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货币银行开云官网app下载安装手机版 篇一
货币银行作为金融体系的核心组成部分，对于经济的发展和社会的稳定起着至关重要的作用。作为一名在货币银行工作的员工，我深刻认识到货币银行的重要性，并积累了一些开云官网app下载安装手机版 。
首先，货币银行是为经济发展提供金融支持的重要机构。货币银行通过货币供应、资金调度等手段，调控金融市场的流动性，稳定物价水平，保持经济的平稳运行。在此过程中，货币银行需要紧密关注国内外经济形势的变化，并灵活调整政策，以适应不同情况下的需要。只有保持敏锐的判断力和迅速的反应能力，才能将金融风险降至最低，确保经济的可持续发展。
其次，作为货币银行的一员，我认识到自身的使命不仅仅是执行金融业务，更要积极参与社会责任。货币银行对于金融风险管理、信贷审批等方面有着严格的标准和程序，这意味着我们为社会的稳定贡献了力量。同时，货币银行还积极参与各种社会公益活动，为社会做更多的贡献。只有将社会责任融入自己的工作中，才能真正体现货币银行的价值。
再次，作为货币银行的从业人员，我深刻意识到自己在工作中的重要性和职责。货币银行的信用和声誉是我们最宝贵的资产，而这种信用和声誉的塑造很大程度上依赖于我们每个人的努力和敬业精神。因此，我们要始终保持清醒的头脑，严格遵守各项规章制度，以确保每项业务的合规性和安全性。同时，我们还要持续学习提升自己的专业知识和技能，不断适应新时代金融发展的需要。
最后，作为一名货币银行的从业人员，我明白只有与时俱进，不断创新才能在竞争激烈的金融市场中立于不败之地。金融科技的发展带来了新的挑战和机遇，我们要积极借助新技术，改进工作流程，提高效率和服务质量。同时，在创新过程中，我们要注重风险防范，确保创新与稳健之间的平衡。只有保持开放的心态和积极的创新意识，才能不断适应变化的金融环境，保持竞争力。
综上所述，货币银行在金融体系中担负着重要角色，对于经济的发展和社会的稳定具有不可替代的作用。作为一名货币银行的从业人员，我们要始终保持对经济形势的敏感和专业知识的积累，将社会责任与工作相结合，努力提高自身素质和学习力，保持创新意识，以更好地履行自身的职责，在金融领域中取得更大的成就。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇二
第一段：引言（150字）
近年来，假货币问题一直困扰着银行业务。为了应对日益猖獗的假币制造与流通情况，各大银行纷纷开展反假货币培训，提高员工辨别假币的能力。在最近参加的一次银行反假货币培训中，我深受启发与触动。通过这次培训，我不仅学到了如何运用专业工具来识别假币，更是明白了假币问题对我个人以及整个社会经济的危害性。在此，我将分享一些我个人的开云官网app下载安装手机版 和思考。
第二段：知识与技能考察（250字）
反假货币培训首先对我们的专业知识和技能进行了考察。在培训中，导师向我们详细介绍了各种面额的真币特征，并通过实物展示和技术手段展示了常见的假币特征。我们学会了如何识别假币的基本方法，如观察水印、触摸凹凸感、辨别纸质和颜色等。同时，我们还学习了使用专业工具，如紫外线灯、UV笔等，来辅助判断真假币。通过这些知识和技能的学习，我们在工作中将更有能力防范假币的流入和传播，保障客户的权益与安全。
第三段：认识假币问题的严重性（300字）
通过培训，我更加深刻地认识到假币问题的严重性。假币不仅损害银行和商户的利益，也伤害了人民群众的经济利益和社会信任。假币的存在不仅让人民的劳动成果付诸东流，也容易导致社会的混乱和不稳定。与此同时，还存在一些犯罪组织利用假币走私、洗钱等活动，给社会带来更大的风险。因此，发现和防范假币成为我们每个人都应当关注和努力的事情。
第四段：个人应有的责任与义务（300字）
作为银行从业人员，我们有着特殊的责任和义务来防范假币问题的发生。在培训中，导师强调了我们个人的角色与担当。我们每个人都应当培养自己敏锐的观察力和细致的工作态度，掌握辨别真假币的技能和知识，并在工作中主动防范和举报假币。除了个人的努力，合理而完善的监管机制也是防范假币的关键。因此，我们还需要积极参与改善相关法律法规和政策的反馈和建议，共同构建一个更加健康与安全的金融环境。
第五段：结语（200字）
通过银行反假货币培训，我不仅增强了防范假币的能力，更加认识到了假币问题的严重性。对于我们每个人来说，除了学习如何辨别真假币，更重要的是要在工作和生活中负起自己应有的责任和义务，为社会的经济发展和人民的利益做出贡献。只有每个人都积极行动起来，形成合力，才能有效地遏制假币的传播，保护金融体系的稳定和公平。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇三
随着数字经济时代的到来，虚拟货币成为一种新兴的货币形式，逐渐进入人们的生活。银行作为金融服务的主要提供者之一，不仅要适应数字经济的发展，也需要掌握虚拟货币的知识。近年来，银行员工开始积极学习虚拟货币，亲身体验数字货币的魅力和优势。本文旨在介绍多位银行员工对于虚拟货币的开云官网app下载安装手机版 ，探讨他们对虚拟货币的理解和对数字经济的看法。
第二段：虚拟货币的概念和特点
虚拟货币是以互联网和密码学技术为基础的数字化货币，具有全球流通、快速便捷、降低传统金融手续费等特点。某银行客户经理黄先生表示，虚拟货币的技术基础是区块链，在交易平台上使用虚拟货币，不受地域、国界和时间的限制，安全性和匿名性也得到了很好的保护。同时，虚拟货币可以通过多种途径进行交易和使用，方便快捷，降低了传统金融手续费，节省了用户成本。
第三段：虚拟货币在数字经济中的应用
随着数字经济时代的到来，虚拟货币作为一种新的货币形式开始受到越来越多的关注和应用。某银行资产管理部主任王女士认为，虚拟货币可以作为数字资产的重要组成部分，通过数字货币交易所进行投资交易，实现资产增值。此外，虚拟货币还可以应用于数字支付、国际汇款等领域，极大地提高了金融服务的效率和便捷性，推动数字经济的发展。
第四段：虚拟货币的风险和挑战
虽然虚拟货币具有诸多优势，但是也存在一些风险和挑战。某银行风险管理部门的工作人员刘先生指出，虚拟货币市场较为不稳定，价格波动较大，存在投资风险。同时，虚拟货币的匿名性也存在一定的安全隐患，易受到黑客攻击和洗钱等违法犯罪行为的利用。银行作为金融服务的主要提供者，必须认真研究这些问题，不断完善自身的风控机制和安全防范措施。
第五段：结论
随着数字经济时代的到来，虚拟货币作为新的货币形式已经开始受到越来越多的重视和应用。银行员工不断学习虚拟货币的知识，深入了解数字货币的特点和应用场景，不仅可以推进银行数字化转型，也可以更好地服务于客户。同时，银行员工也认识到虚拟货币存在的风险和挑战，积极探索解决方案，提升风控和安全防范能力。虚拟货币的不断发展和应用，将推动金融服务的升级和数字经济的蓬勃发展。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇四
在经济全球化的浪潮下，货币金融银行在金融体系中扮演着至关重要的角色。作为金融市场的核心，货币金融银行不仅是经济的稳定器，也是资金流动和经济发展的推动力。在实习期间，我有幸深入了解了货币金融银行的运作机制，对此有了一些开云官网app下载安装手机版 。
第二段：财务管理的重要性
在货币金融银行中，财务管理是至关重要的。无论是现金流管理、资金筹集还是风险控制，都需要对财务状况有准确的把握。我深切体会到，只有通过科学合理的财务管理，才能确保银行的可持续发展。而这需要我们具备扎实的财务知识和敏锐的市场洞察力，能够精确把握企业的财务状况和风险情况。
第三段：金融市场的不确定性
货币金融银行所面临的挑战之一就是金融市场的不确定性。在金融市场中，各种因素的变化可能导致市场的波动和风险的增加。这对于一个银行而言，尤为重要。因此，我们必须时刻保持对市场的敏感度，并采取相应的风险控制措施。在实习中，我学会了通过分析市场数据和趋势，及时调整风险措施，以降低可能的风险。
第四段：客户服务的重要性
作为货币金融银行的一员，客户服务是我工作的重中之重。一个银行的信誉和声誉建立在客户满意度的基础上。因此，我们必须时刻保持友好和专业的态度，耐心聆听客户的需求并提供有效的解决方案。我意识到，良好的客户服务不仅能获得客户的信任和支持，也能增强银行的竞争力。
第五段：创新和发展的机遇
在现代金融体系中，创新和发展是必然的趋势。只有与时俱进，不断创新才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。我认识到，通过加强对新技术和新业务模式的了解，并主动应用于工作实践中，可以提升工作效率和客户服务质量。而这就需要我们具备学习和创新的意识，不断更新自己的知识结构并勇于尝试新的方式和方法。
结论：
货币金融银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，也是国家经济发展和市场稳定的重要保障。通过实习经历，我认识到财务管理的重要性，金融市场的不确定性，客户服务的重要性，以及创新和发展的机遇。这些体验将成为我未来职业发展的宝贵财富，也将激励我不断追求卓越，为金融事业做出更大的贡献。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇五
第一段：引言（200字）
作为一名学习经济学的学生，我曾多次听到“货币金融银行”这个词汇。然而直到最近，我才真正理解其中的内涵。通过学习货币金融银行课程，我不仅深入了解了货币的起源和发展，还了解了货币供给与货币需求的关系，以及金融机构在其中的作用。在这一过程中，我积累了许多经验和体会，感悟到了货币金融银行对经济发展的重要作用。
第二段：货币的作用和形式（200字）
货币是现代经济体系中不可或缺的一部分，它具备三个基本属性：价值尺度、贮藏手段和交换媒介。在货币的发展过程中，它经历了从物物交换到商品货币，再到纸币和电子货币的演变。货币的形式不断改变，但其作用始终是为了方便人们的经济活动。货币的产生和流通直接影响着经济的发展，因此货币供应的稳定性对于维护经济稳定至关重要。
第三段：货币供给与货币需求的关系（200字）
货币供给和货币需求是经济体中两个重要的相互作用因素。货币供给的增加会导致货币供应量增加，进而引起物价上涨，而货币需求的增加则会推动经济的发展。因此，货币供给与货币需求的平衡十分重要。通过货币政策的调控，中央银行可以控制货币供给量，以达到稳控通货膨胀和促进经济增长的目标。了解货币供给与货币需求的关系，对于经济学学生来说具有重要的启示作用。
第四段：金融机构的作用（200字）
金融机构作为货币金融银行系统的一部分，是现代经济中重要的组成部分。银行作为主要的金融机构，承担着货币储备的管理、信贷的发放和支付结算等功能。通过存款接受和贷款发放，银行促进了投资和消费的活动，并为经济增长提供了资金支持。此外，金融市场和金融工具的不断发展也为金融机构提供了更多的运作和创新空间。因此，金融机构的运作对于货币金融银行的顺利运转起到了至关重要的作用。
第五段：总结与展望（200字）
通过学习货币金融银行课程，我深入了解了货币的作用和形式，认识到货币供给与货币需求的关系，以及金融机构在其中的重要作用。这一系列的学习让我对经济领域有了更深入的认知，并激发了我对于这一领域的兴趣。我希望能够继续深耕经济学领域的知识，在未来的发展中为经济的健康发展做出自己的贡献。
总结以上，通过货币金融银行课程的学习，我深入了解了货币的作用和形式，认识到了货币供给与货币需求的关系，以及金融机构在其中的重要作用。这一过程丰富了我的经济学知识和实践经验，使我对于货币金融银行的认识更加深入。这不仅在学术上对我产生了积极的影响，更为我的个人发展和职业规划提供了有力的支持。我希望通过不断学习和实践，能够将这些知识和体会转化为实际行动，为经济的稳定和发展做出贡献。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇六
随着科技的不断发展，虚拟货币成为了一种全新的支付方式。虚拟货币，又称数字货币，是一种基于互联网技术的数字资产，由算法生成与加密技术保障的，可以用于购买商品或服务，也可以进行投资和交易。对于传统的银行行业来说，虚拟货币的兴起进一步拓展了银行业务的领域，也给银行员工带来了新的挑战。作为一名银行员工，我参与了虚拟货币相关业务并有了一些开云官网app下载安装手机版 ，接下来分享给大家。
第二段：认识虚拟货币
虚拟货币是一种去中心化的数字货币，不像传统货币需要一个中央银行进行监管和控制。客户之间的交易通过区块链技术实现，区块链是一种公开的分布式账本，它记录了所有虚拟货币交易的信息，并由网络中的每个参与者共同维护。了解区块链的架构和工作原理是理解虚拟货币的基础，现在有许多与区块链技术相关的课程和书籍可以供银行员工学习。
第三段：虚拟货币的风险
虚拟货币是一种高风险的资产，其价值波动非常大。由于虚拟货币没有被实物支持，也没有强制性的法律和规定来监管其交易，虚拟货币的价格可能会因为强烈的市场波动而快速上升或下跌。同时，与传统货币交易不同，虚拟货币交易将无可撤销地继续，并且可能产生不可预见的损失。银行员工参与虚拟货币交易时应该时刻提高警惕，谨慎决策。
第四段：提高银行员工虚拟货币相关技能
银行员工需要不断提高自己的专业技能，以迎接虚拟货币及其相关业务的挑战。要成为一位成功的银行员工，必须掌握虚拟货币和区块链技术的专业知识。通过在线课程、交流会议和研讨会等途径学习这些知识将有助于银行员工提高自己的虚拟货币相关技能，并帮助银行业务实现数字化变革。
第五段：总结
虚拟货币是一种新兴的金融资产，已经为银行业务开辟了新的领域。虚拟货币交易的不稳定性和高风险也给银行员工带来了新的挑战。银行员工需要具备虚拟货币和区块链技术的专业知识，始终保持谨慎态度，并通过不断学习提高自己的技能，从而更好地服务客户和推动银行业务的数字化发展。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇七
近年来，随着虚拟货币的逐渐兴起，越来越多的人开始投资虚拟货币。不仅普通人参与其中，就连银行员工也开始了解和使用虚拟货币。本文将探讨银行员工在使用虚拟货币过程中的心得和体会。
二段：虚拟货币带来的机遇
作为金融行业的从业者，银行员工对虚拟货币有着独特的理解和认知。虚拟货币在一定程度上缩小了传统货币和实物之间的距离，为人们创造了更多的机遇和财富。虚拟货币领域的创新技术和商业模式带来了更多的投资和交易渠道，尤其是区块链技术的应用，让交易更加安全和透明。银行员工可以通过自身的专业知识和技能，更好地理解虚拟货币的投资价值和风险，把握机会，为客户提供更加全面和周到的服务。
三段：虚拟货币面临的风险
当然，虚拟货币作为一种新型投资品种，其面临的风险也不容忽视。一些虚拟货币交易平台存在安全风险，交易信息和资产面临泄露和攻击的风险。同时，虚拟货币市场波动较大，价格容易受到市场传言和情绪的影响，产生大幅度波动，带来投资风险。银行员工要加强投资者风险教育和评估，帮助客户制定全面的投资策略，防范和规避投资风险，以更好地为客户服务。
四段：虚拟货币投资的前景
尽管虚拟货币投资中存在一定的风险，但我们不可忽视虚拟货币投资的前景。虚拟货币是未来金融领域的重要趋势，是一种新的资产类别，为投资者提供更加多元化的资产配置选择。同时，随着虚拟货币行业的成熟和规范化，其价值和市场规模将得到更好的体现。银行员工应保持对虚拟货币市场的深度思考，对未来市场发展趋势有深入的了解，为客户提供更准确、更专业的分析和建议。
五段：结语
虚拟货币作为一种新型的金融资产，为金融行业带来了更多的机遇和挑战。银行员工需要加强对虚拟货币的理解和认知，把握其投资价值，同时严格控制风险，为客户提供更加优质的投资和理财服务。在未来，虚拟货币市场将迎来更好的发展，银行员工也将成为这个新兴市场中的重要参与者。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇八
国际金融环境对我国外贸企业的影响
摘要：现在的国际经济环境是经济全球化的年代，所以一国所发生的经济危机或波动
都会对全球的经济发生影响。美国的经济危机不仅影响了本国的经济，而且对全球大多数国
家的经济产生了冲击。我国的外贸企业也面临了极大的冲击。虽然时间已经过去很久，但金
融危机的影响还在。本文就是论述我国的外贸经济如今所面临的国际金融环境和在金融危机的背景下我国金融企业面临的机遇和挑战。
一、金融危机相关内容以及我国外贸公司现状介绍
2008年下半年，由美国的次贷危机所诱发的金融危机影响了全球的经济发展，时至今
日很多国家仍未从经济危机的阴霾中走出来。我国一直以来是个依靠出口来促进国内经济发
展的国家，对外贸出口的依存很大，所以我国受到金融危机的影响也很大。现在的国际金融
环境对我国外贸企业来说存在着极大的机遇和挑战，就要看我国的外贸企业如何去权衡
（一）金融危机引发的原因
美国房地产泡沫是引发08年金融危机的源头，而房地产泡沫和美国的房地产金融政策
基础上的衍生市场轰然的倒塌也是必然。而且美国的金融监管体制滞后，整个国际层面也缺
乏有效的金融监管。
（二）我国外贸公司的表现形态
1出口贸易受阻
我国的珠三角长三角地区的外贸企业组要以电子化工玩具等产品的出口为主，主要销售
围内的蔓延，世界各国无一幸免，各国出口或多或少都遭受到了打击和影响。虽然金融危机
渐渐退去但其影响之深远仍旧影响着各国的经济发展。
2融资困难
长期以来融资问题始终是制约我国外贸企业发展的主要问题之一，也是导致我国外贸企
业难以形成规模化发展的主要制约因素。与欧美国家的出口企业相比，我国外贸企业的发展
机我国的融资难度进一步加大。我国外贸企业受到通货膨胀的影响，在银行融资和社会融资
中造成更大的阻碍。
3汇率风险
经济危机爆发以来，多种生产要素价格走势都出现了拐点最典型的是劳动成本的上升。而我国长期依靠出口劳动密集型产品，打得就是地劳动价格牌，随着劳动价格的上升，这种优势将逐渐消弱，对我国的出口具有深远的影响。此外，危机导致发达国家消费能力下降，投资领域也很疲软，特别是重大工程建设的信贷也变得更加谨慎。这样就导致全球的对外对内投资都在压缩，大大地限制了我国工业制成品的出口，抑制了外国对我国的资本流动，消弱了我国企业资金支持，降低了资本在全球范围内的溢出效应，不利于我国对外贸易的开展。
二 在巨大金融环境的背景下我国贸易公司面临的机遇
美国次贷危机演变为国际金融危机后，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。在我国经济与世界经济联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生重要的影响，并蕴含着难得的机遇。
（一）在海外投资方面的机遇
危机发生后，海外资本市场出现暴跌，对我国较多海外投资都产生了很大的负面影响。我国海外直接投资的风险也不可忽视，一些项目可能面临着资产价格缩水、投资收益下降、投资回收期延长等一系列风险。国际金融危机使得海外许多股市大幅缩水，资产价格大幅下降，一些公司股票估值已居历史低位；一些公司为了渡过目前的难关，贱卖公司资产或控股权；一些国家大幅降低了外资进入门槛。这些都为我国相关企业、机构创造了一系列海外直接或间接投资的潜在机会。国际金融危机延续时间越长，破坏程度越大、经济恢复越慢，我国海外投资的潜在机会就会越多。
（二）在进出口贸易方面的机遇
这次国际金融危机主要发生在发达国家和地区，而我国一般贸易进出口的目标地也主要
在发达国家和地区，因此这次危机对我国进出口将产生重大影响，尤其对我国出口导向型经济将会带来冲击，一些出口导向型企业面临着资金回收困难、订单减少的风险。我国一般性贸易出口收入、贸易顺差、外汇收入等一系列宏观经济指标可能都会发生重要变化。就我国进口而言，一些国家基于生产自救可能会出台一些有利于产品出口的政策，如降低出口关税、降低出口价格、放松技术封锁等。目前，一些大宗商品如石油、铜、铁矿石等价格大幅调整降低了我国进口相关商品的成本，这些都有利于相关商品的进口。我国企业应抓住这一机遇，根据自身的需要和能力，扩大技术类、资源类、短缺类、价格优势类商品的进口。
（三）在金融证券保险业的机遇
这次国际金融危机对我国金融业的影响主要表现为：利率联动、汇率波动及其对金融机构经营的影响；金融环境的变化对银行贷款业务可能产生重要影响；海外金融机构的风险可能传导到其设置在我国的分支机构上来。对我国证券业的影响主要体现在：股价波动及其对证券机构经营、业绩和对投资者投资收益的影响；股价波动对市场融资功能的影响及其对上市公司和再融资的影响。对我国保险业的影响主要表现为：利率波动对保险业经营及业绩的影响；资本市场波动对保险业投资收益的影响。就影响程度而言，我国金融证券保险业对外有所开放但尚不充分，这就决定了此次危机所产生的影响程度相对有限。一方面，在国际金融、证券市场没有稳定之前，我国金融、证券市场不可能走出反向的单边行情。另一方面，影响我国金融、证券市场未来走势的主要因素仍是国内的市场环境和运行机制。今后我国仍会坚持金融改革、开放、创新的发展路径，但市场监管和风险防范会进一步加强。
（四）在房地产业的机遇
这次危机从源头上看是房地产市场危机。因此，由房地产市场引发的国际金融危机对我国房地产业会产生多方面的影响：首先，我国几个一线城市如北京、上海、广州、深圳和部分二线城市的房地产市场，有可能面临一些海外投资客抛售房产、抽离资金的情况；其次，基于美国这次房地产市场危机的深刻教训，我国未来会进一步规范房地产市场的发展，会控制房地产虚假需求的扩大和价格的暴涨暴跌，以避免房地产市场的剧烈波动引发金融业系统性风险。
（五）在劳动就业方面的机遇
此次危机对我国劳动就业的影响主要体现在三个方面：一是经济增长放缓，新增就业机会可能相对减少。因此，未来一定时期可能面临更大的就业压力；二是金融危机爆发后，美国等金融业发达的国家和地区失业金融从业人员有可能流向受金融危机影响较少的国家和地区。因此，我国面临着引进海外金融人才的良好机遇，国内金融业也可能面临着更加严峻的人才竞争的态势。但从长远来看，这种人才竞争对我国金融、证券、保险业的发展是有利的。
三 在巨大金融环境的背景下我国贸易公司的应对政策
在我国社会主义经济的建设与发展中，外贸公司所占据的重要地位和作用，这是不容忽视的，也是我国现代经济发展的重要标志之一。金融危机背景下，我国外贸企业不但要积极适应国际金融市场环境的变化，而且要在充分利用国家宏观调控政策和优惠条件的上，不断发现分析和解决现有的风险管理弊端和问题，进而才能促进我国外贸企业的健康稳定科学发展和进步。
（一）建立完善的财务监控体系
在我国外贸企业的风险管理中，为了有效避免有可能出现的各类风险，必须重视对于出口结算方式的合理选择。国际金融危机对于我国外贸企业的影响表现在诸多方面，企业为了保证资金的安全，规避信用及汇率风险，应尽量采用全额或部分资金的即期信用证和即期托收，保证在收取对方付款后，采取银行保函或国际保利等现代化的结算方式。为了有效缓解我国外贸企业的信用风险问题，必须实施建立相应的信用管理制度及逾期应收账款管理制度。我国外贸企业不但要全面加强自身的信用管理，而且要采取有效的措施加强对于国际贸易合作伙伴的资信管理，并且建立相应的客户信用档案，对于客户的信用等级进行综合评定，在确定客户的信用额度以后，实现从源头控制信用风险目标。
（二）积极推行出口市场多元化战略
在我国外贸企业的经营与管理中，市场多元化主要是指外贸企业所选择的目标市场不仅仅局限于某一国家或地区，而是要放眼整个全球的潜在市场，逐步构建一个多样化的目标市场。我国外贸企业由于产品单一，技术落后，管理方式成就等原因，所面临的目标市场往往局限于某一单一地区和行业。在金融危机席卷中国时，外贸企业赖以生存的行业发展受阻，应变能力也相对较差，就必然濒临破产。我国外贸企业在确定市场目标时，要坚持多元化的原则，将有限的资金有效应用于多个行业当中，当某一行业发展受挫时，其他行业尚有发展的空间和资金，不至于外贸企业的经营风险全系于某一市场目标上，降低外贸企业的经营风险。
（三）坚持综合防控和专项防控相结合在国际经济环境下，我国外贸企业是无法躲避竞争和风险的，两者之间的关系是极为复杂的。在我国外贸企业的风险防范中一定要坚持坚持综合防控和专项防控相结合的基本原则，特别是要注意财务部门在预算管理工作中的基本职能，其中主要包括对于经营管理财务汇率信用风险的全面控制，并且深刻认识到各类风险综合防控的重要性。与其他类型企业相比，外贸企业在经营和管理的侧重点略有不同，在其风险管理中实行综合防控虽然可以有效降低风险发生率，但不能从根本上杜绝风险，因此，我国外贸企业对于某些特殊换届必须采用有针对性的防控措施。
参考文献
[1]李淑玲.《国际贸易问题》：国际贸易问题杂志出版社，2009年12期
[2]姜荣春，华晓红：《国际贸易问题》：国际贸易问题杂志出版社，2009年第5期
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇九
近期，我在学校选修了一门关于货币的课程，这让我对货币的认识有了很大的提升。通过这门课程，我不仅了解了货币的基本概念和功能，还深入了解了货币的历史和现代货币制度。在学习和体验的过程中，我深感货币对于经济社会发展的重要性，也对货币所带来的问题和挑战有了更深的思考。以下是我对这门课的开云官网app下载安装手机版 。
首先，货币不仅仅是一种交换媒介，更是一种信任和价值的象征。通过课程，我了解到货币的最初形式是以实物为基础的，但随着社会发展，实物货币逐渐被纸币和电子货币所代替。货币的出现解决了物物交换的问题，使得交易更加便捷高效。然而，货币的信用属性让它具有了更加重要的作用。相对于实物，货币更加具有普遍接受和信任的属性，这为经济交流提供了坚实的基础。货币作为一种价值尺度，也能够反映出物品的价值，为购买者和卖家提供了公正的衡量标准。
其次，货币的历史告诉我们，货币也不是万能的，它可能会带来一些问题和挑战。通过对货币历史的学习，我了解到货币的产生往往伴随着国家的崛起。然而，过度发行货币或者货币的失信将导致通货膨胀和经济崩溃。历史上，许多国家都曾经历过通货膨胀和货币危机。因此，货币政策的稳健性和货币的发行监管显得尤为重要。同时，随着金融和科技的发展，电子货币带来了便捷，但也需要面对金融安全等新的挑战。因此，我们需要不断改进和适应新的货币制度，以应对不断变化的社会经济环境。
第三，货币的存在对于经济和社会发展非常重要。货币不仅仅是一种交换媒介，还能够激发经济活力和促进财富的创造。通过货币，人们可以进行投资、消费和定价，进而带动产业的发展和经济的增长。在现代社会，货币还作为一种信用工具，参与到了大量的金融交易中。能够熟练运用货币和了解货币政策的人，往往能够在经济活动中获得更多的机会和优势。
第四，货币课为我提供了一种深化对金融知识的学习的机会。通过货币课，我不仅了解了货币的基本概念和功能，还学习了货币市场和宏观经济理论。这些知识为我将来在金融领域的发展和学习提供了基础。而且，通过课程中的案例分析和实践活动，我也更加深入地了解了货币政策和货币供应对经济影响的重要性。这将有利于我未来对于金融市场的分析和预测。
最后，通过这门课程的学习，我对货币的观念有了更加深入的认识，也对货币现象有了更加全面的了解。货币作为经济活动的基础，对于社会的运行、个人的生活都产生着重要的影响。作为一个学生，我深感自己应该加强对货币知识的学习，提高自己对货币现象的认识。只有具备了这些基础知识，才能在未来的生活和工作中更好地理解和应对货币所带来的问题和挑战。
总之，通过这门课程的学习，我深入了解了货币的基本概念和功能，了解了货币的历史和现代货币制度。货币不仅仅是一种交换媒介，更是一种信任和价值的象征。同时，我认识到货币发行与政策的稳健性对于经济和社会发展的重要性，以及货币对于经济发展和金融体系的重要性。此外，通过课程的学习，我对于金融知识的学习和发展也有了更加明确的方向。综上所述，这门货币课给我带来了很多收获和启发，使我对货币有了更深的认识。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇十
近年来，货币在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。作为一种经济交换媒介，货币不仅用于购买商品和服务，还与社会发展息息相关。通过对货币的观察和思考，我得出了几点关于货币的开云官网app下载安装手机版 。
首先，货币是一种力量的象征。拥有货币意味着拥有购买力和权力。无论是个人还是国家，都渴望拥有足够的货币来满足自己的需求。有时，货币甚至可以决定一个人的社会地位和尊严。然而，我们也不能把货币看作是一切的衡量标准。虽然货币给我们带来了便利，但它并不能完全代表一个人的价值和内涵。
此外，货币对于经济发展具有重要意义。货币的稳定与否直接影响着一个国家的经济状况。通货膨胀和货币贬值会导致物价上涨，持有货币的人会受到损失。因此，保持货币的稳定对于促进经济增长和人民生活质量的提高至关重要。国家需要制定合理的货币政策，控制货币供给量，确保货币的购买力和信用度。
另外，货币也是一种价值规范。人们常常通过货币来衡量商品和服务的价值。价值理论是经济学的一个重要组成部分，货币在其中起到了重要的作用。通过货币，人们可以更好地比较不同商品的价值，做出更明智的消费决策。同时，货币也是人们追求富足和幸福的工具之一。人们通常希望通过努力工作和赚取货币来实现自己的理想和目标。
然而，货币也带来了一些负面影响。过度追求货币会导致人们的贪婪和不满足心理。有些人为了追求更多的财富，不择手段地获取财富，甚至违法并伤害他人。同时，货币也可能导致社会的不平等。富人拥有更多的货币和资源，而贫穷的人则面临着生存和发展的困境。因此，社会需要通过公平的分配机制，减少贫富差距，实现社会的公平和稳定发展。
综上所述，货币在我们的生活中具有重要的作用。它不仅是购买商品和服务的工具，还代表着权力、经济发展和价值规范。然而，我们不能过分追求货币，忽视其带来的负面影响。我们应该理性地对待货币，同时通过合理的分配和政策措施，实现社会的公平和稳定发展。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇十一
第一段：引言（200字）
货币作为人类社会交换价值的媒介和衡量财富的工具，对于每个人来说都是离不开的存在。然而，虽然货币在我们的日常生活中扮演重要的角色，但很少有人真正意识到货币的价值以及对我们生活的深远影响。在长期的日积月累下，我对货币有了一些开云官网app下载安装手机版 ，它们的价值远超过我们对其的简单认知。在这篇文章中，我将分享我对货币的几个重要认识。
第二段：货币与劳动（250字）
货币与劳动息息相关。劳动是创造财富的源泉，通过劳动人们才能得到报酬，从而实现对生活品质的追求。然而，货币的产生使得劳动得到了衡量和交换的手段，进一步推动了经济的发展和社会进步。货币让我们的劳动有了价值，也让我们能够根据自己的努力获得相应的回报。因此，对于每个人而言，做好我们每一份工作都应该怀着对货币价值的敬畏和认同，努力工作并善用所得。
第三段：货币与消费（250字）
货币与消费有着紧密的关系。随着经济的发展和社会的进步，人们的消费观念也发生了变化。越来越多的人开始注重享受生活、提升生活品质，这其中离不开货币的作用。通过货币，我们能够买到各种各样的物质和服务，满足我们的生活需求和实现我们的愿望。然而，要明智地使用货币，并不盲目陷入消费主义的泥泞中。我们应该根据自身的实际情况和价值观进行选择和决策，理性消费，而不是为了追求虚荣或满足一时的欲望。
第四段：货币与投资（250字）
货币不仅仅是用来消费的工具，同时也是一个很好的投资方式。通过投资，我们能够使所拥有的货币增值，增加我们的财富。通过选择适当的投资项目，我们可以将闲置的货币放入合适的领域，以期获得更好的回报。当然，投资也存在风险，我们需要了解市场和项目的情况，并根据自身的风险承受能力做出合理的选择。通过投资，我们能够更好地利用货币的力量，为自己和社会创造更多的价值。
第五段：货币与社会责任（250字）
最后，货币也带给我们个人和社会一定的责任。作为现代人，我们不仅要关注自己的财富和利益，还应该考虑到整个社会的发展和福祉。我们应该善用我们所拥有的货币，并积极参与公益事业，为社会做出积极贡献。通过金钱的力量，我们可以帮助那些需要帮助的人，改善社会的不公平和不平等现象。因此，我们在使用货币的同时，还应该有责任感和使命感，追求财富的同时也倾注心力于社会的进步和发展。
结尾（目前已有400字，主要是第一段）：
通过对货币的思考和体会，我意识到货币除了它所代表的价值之外，还有着更深层次的影响和意义。货币不仅是衡量财富的尺度，更是激励个人和社会进步的动力。我们应该善待和珍惜我们所拥有的货币，明智地使用它们，使得我们的生活更加充实和有意义。同时，我们也应该担负起对社会的责任，以货币作为手段，为社会的发展和福祉贡献自己的一份力量。让我们共同珍惜货币的存在，发挥出它应有的价值和作用。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇十二
一、简答题
1、简述中央银行的职能和特点。
答：职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行。
特点：不以营利为目的；不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府或商业银行发生资金往来关系；在制定和执行国家货币政策方针时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。
2、利率变化对国民经济将产生哪些影响？
答：（1）利率的高低直接影响着人们到银行存款的积极性，利率对积累资金有重要作用
（2）利率的高低直接影响着企业从银行贷款的数量，影响着银行的信贷规模
（3）在通货膨胀发生或预期通货膨胀将要发生时，调高贷款利率能促进物价趋于稳定
（4）利率的调整有助于平衡国际收支
3、股票价格指数是怎么计算出来的？
答：股票指数，就是表明股票行市变动情况的价格平均数。编制股票指数，通常以某年某月为基期，以某一数值作为股票价格的基期价格，用以后各时期的股票价格和基期价格比较，计算出升降的百分比，就是该时期的股票指数。
4、商业银行为什么要开展中间业务？
答： 所谓的中间业务，是指不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。因此，中间业务成本低、风险小、收入稳定，受微观与国家宏观经济、政策较小，商业银行都开始重视中间业务的开展。
5、影响基础货币的因素有哪些？
答：作为中央银行的负债，基础货币的发行要受资产负债表上各科目变动的影响，如资产方的中央银行对财政和商业银行贷款，以及黄金外汇占款；负债方的中央财政金库存、邮政储蓄存款等项目。
二、论述题
1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款准备金率，准备金率降低，商业银行的可用资金增加，货币供给增加，刺激经济发展。
2、降低再贴现率，再贴现率降低，可增加货币供给，刺激经济发展。
3、央行可以在市场上公开买进有价证券，相当于增加货币供给，刺激经济发展。
2、举例说明存款货币的创造。
为10%，那么a银行即可把8000元贷出，如贷给客户乙用于向丙支付应付款项，丙将8000元存入自己的往来银行b，按照同样的考虑，b银行拿出1600元，其余6400元贷给客户丁。如此类推，多家银行持续的存款贷款，贷款存款，最终由10000元的原始存款会变成50000元的总存款，这个过程就是存款货币的创造。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇十三
徐冰燕 营销81001班 100017238
近年来，随着全球电子商务的兴起，我国商业银行电子化的趋势已经电子货币的普及，现在网上消费已经成为消费的一种重要的组成部分，电子支付也成为支付的重要手段。据信息产业部统计，1999年我国网上消费额只有5500万元，发展水平仅为美国的0.23%。但是在2000年我国在网络基础设施、信息化建设及电子商务推广等方面有了实质性的飞跃，网民人数有成倍的增长，2000年网上消费额已经超过3亿元，到2005年，这一数字估计将会超过65亿元，可以说是一块很诱人的蛋糕。ac尼尔森最新研究显示，63%的中国网民曾在网上购物。随着网民的急剧增长，中国正成为网上购物的大市场。中国互联网络信息中心的统计显示，从上世纪90年代开始，中国网民每年以300%的速度递增，到2005年网民已超过1亿人，成为仅次于美国的互联网大国。
勿庸置疑，网上消费的方式有着传统消费所无法比拟的优势。网上消费之所以有今天如此巨大快速的发展，和其先天所具有的得天独厚的条件息息相关。首先，网上消费的便捷及其效率——这是最大的优势所在。点几下鼠标变完成一次交易，轻松方便。其次，商家选择范围大，商品价格低廉。网上购物消费者在购买一件商品时第一时间便能货比三家，商品对比一目了然。第三是价格。价格作为消费者消费时的一个重要衡量指标，在消费者决定购买一件商品时所起到的作用时是很大的。而网上的商家因为直接面对消费者，省下了中间环节的各项费用，因此价格普遍比市场价格低。例如同样一款衣服在淘宝的价格往往要比现实生活中要低，所以吸引一大批消费者上网采购。
网络银行由此诞生，依托信息技术因特网的发展而兴起的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。
这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。在未来不太长的时期内，网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段，这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战。
网络银行优势明显，一是能极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间；二是业务开展不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网“点击”，节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金损失。
一、网上银行的特点：
1.操作迅速、快捷及高效率
网上银行处理业务以电脑的处理能力为依托，互联网络又具有超越时间约束和空间限制进行信息交换的特点及优势，用户只需通过网络，就能得到银行每周7天，每天24小时的不间断服务，相比传统银行，突破了传统银行需要在各地分支机构才能办理的银行服务，同时，网上银行可以同时接纳5万个用户同时办理各项业务，为顾客节约了大量排队时间，效率非常高，另外，利用网上信息的交互性，可以及时了解客户的消费需求，进一步针对市场需求，快速地更新网银产品，从而显示出其独特的操作优势。
2.不受地域限制，随意操作性强
网上银行与传统银行相比，打破了传统银行受地域、时间等方面的限制，网上银行能在全球任何地方、任何时间、以任何方式为用户提供金融服务。
3.运行成本低
网上银行主要是以电脑网络系统为基础，没有固定的营业场所和营业人员，只需要在银行网页上操作相应的服务即可，而传统银行需要建立分布广泛的营业网点，这样一来，就需要投入大量的资金、人力、物力等，成本非常高，因此，网上银行与传统银行相比，降低了运行成本，节约的大量票据的印刷费用和流通费用，既节约成本，又环保低碳。
4.信息量大且新
网上银行可以为客户提供大量、更新快速的信息，包括金融市场动态、业务信息、外汇信息、投资理财信息等，还可以提供业务咨询、宣传及进行客户调查等项目。
二、我国网上银行发展的现状：
1.网银用户和交易规模不断增加
网上银行虽然在我国起步较晚，加之又受全球金融危机的冲击，但是在政府和银行业主管部门的大力扶持下，发展非常迅速，仍然展现出强劲的发展势头，1996年中国银行首次在国内设立网站，1997年，招商银行率先推出了网上银行“一网通”，成为我国首家开通网上银行的先驱者，随后几家国有银行及其他商业银行陆续开通网上银行，并在我国的北京、上海、重庆、广州、宁波、深圳、青岛等主要城市试点成功，2003年我国爆发 非典，这又激起了互联网和网上银行业务的高速发展，人们开始接受网上购物，采用网上支付，据统计，截至2007年我国网上银行用户已发展到8 500万，到了2009年网上购物用户规模高达1.08亿人，到了2010年，全国网银个人用户达1.5亿，企业客户达400多万户，2010年全年中国网银市场交易额高达553.75万亿元，这标志着我国网上银行建设迈出实质性的一步，通过数据可以显示出我国网银业务还有很大的市场前景。
2.用户活跃度
随着网银用户的持续增加，越来越多的用户都开始慢慢尝试网银的各种业务，据《2009年中国网上银行调查报告》显示，个人用户人均每月使用网银5.9次，企业用户使用高达11.3次，其中35～44岁的“社会核心”人群和女性网银用户增幅较大，由于网银功能的不断更新，用户使用的活跃度也不断提升，这对于许多网银用户来说，网上银行正在由一种新鲜产品转为日常生活和企业运营的必须产品。
3.业务种类逐渐丰富，形成各自品牌
一、服务有限，发展至现如今的种类丰富、服务品种繁多，陆续形成自己独有的品牌，如：工商银行的“金融@家”、农行的“金e顺”、建行的“e路”、招行的“一网通”等在广大用户中间均有良好的口碑。
4.外资银行已开始进入我国网上银行领域 自从我国加入世贸组织后，外资银行也看中了中国金融的广阔前景。
网上银行业务领域。
三、网上银行存在的问题：
1.网银内部系统薄弱，存在一定的安全隐患
影响了用户继续使用网上银行的信心，这样一来，不利于网上银行的进一步发展
2.网上银行的相关法律法规不够完善
我国网上银行起步较晚，经过十几年的发展，已经得到了大部分用户的认可，但是当前仍然缺乏与网上银行相配套完善的法律法规，仅有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》这一法律地位较低的部门规章，在维护网上银行的正常进行，对电子资金的转移和银行与银行之间、银行与企业、银行与个人之间的生的纠纷仍没有完善的法律法规。
3.使用范围小，客户面较窄
改革开放以来，我国经济快速发展，使得计算机网络领域也得到快速发展，覆盖地区越来越多，但是由于我国各地经济水平有一定差异，这样就使得只有一部分人了解和接受网银业务，目前的使用人数只占我国总人数的1/6，且1/3的网民都是年轻的大学生，大多数网民上网都是为了娱乐和查找信息，真正使用网银的几率不大，另外，网银的开通和普及主要是集中在沿海一些经济比较发达的大城市里，而欠发达地区目前网络的覆盖仍然有限，有些地区目前仍然没有开通网上银行，这就导致失去一些潜在的客户群体。
4.网上银行的经营水平有限
目前，我国仍然没有真正的网上银行，当前所谓的网上银行就是各大银行通过自己的网站和网页，将传统的金融新产品和服务简单地搬到网上，在产品上没有摆脱传统业务功能的局限，服务项目规模也有限，科技含量不高，更多的是把网络看成是一种销售方式或渠道，而忽视了网络金融产品及服务的创新潜力，难以满足用户对金融产品和服务日益增长的需要，基本处于一种亏损状态。同时，我国的网络金融业发展也不平衡，银行业、证券业的网络化程度要比保险业、信托业高出许多，这种结构上的不平衡，也会影响到网络金融业的稳定，也影响着网络银行更深、更广、健康地发展。
5.缺乏专业人才
网络银行的发展需要大量高端技术人才，特别是对计算机网络和金融业务两者均精通的高素质人才，而我国目前从事银行业人员专业技术水平均较低，这对于网络银行的发展及产品的创新和研发极为不利，同时人力资源的利用率也较差，因此，招聘高端技术人才是网上银行持续发展的当务之急。
四、网络银行对传统银行业的影响巨大，主要表现在以下几点：
（一）削弱传统银行业的优势。过去，传统银行业的优势在于拥有遍布全球的机构，代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才，而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务，如美国的安全第一网络银行只有几十名员工就可为全国提供金融服务。
（二）改变传统银行业的营销方式。在信息社会，网络是寻找客户群的最便利的途径，网络银行运用网络这一交易双方沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大的人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通，使交易的效率大大提高，使银行业的运营成本大大降低，业务量大大提高。而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变。
（三）转变传统银行的经营理念。以富丽堂皇的高楼大厦作为银行信誉象征，以铺摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代。
（四）调整传统银行业的经营战略。使传统银行业的经营以产品为导向，向以客户为导向转变。最大限度的满足客户日益多样化的量身订做的个人金融服务需要，迅速改变银行与客户的联系方式，压缩银行分支机构网点，投资构建先进网络、网络设备、系统和软件产品。
在1994年微软就曾投标收购专长于家庭财务软件的“直觉”公司，虽然失败了但它已经向银行业发出了警告：银行在支付业务中的一统天下的局面正在改变。世界各国的银行都清醒地意识到了这种威胁，银行业的竞争格局已从同业之间的竞争发展到多业进入银行业更多市场主体之间的竞争，使竞争更加多元化、复杂化。
目前，中国人民银行牵头组织12家商业银行联合共建了中国金融认证中心并已挂牌运行。我国的网络银行尚处于起步，应加快网络银行的发展步伐，培养和建立网络金融问题的专门人才，加强对网络银行业的发展研究，研究对网络银行业的监管问题，为网络银行的健康发展提供良好的法律环境和物质环境。同时，各商业银行要积极调整发展战略，把网络银行做为今后的重要发展方向，追踪世界先进技术，不断创新网上银行服务手段和服务方式，最大限度的投入到网络银行的建设中。
网上银行的发展是一种不可阻挡的趋势，是未来银行业的必争的核心领域，也是信息技术发展的必然结果，是提高银行市场竞争力的重要手段，目前，我国网上银行仍处于发展初期，特别是监管体系还不健全，随着科学技术的不断发展，网上银行业也将面临着更大的挑战，因此，我们应尽快健全网银监管法律体系，不断加强网银产品的创新力度，以推动我国金融产业的健康、快速发展。
货币银行开云官网app下载安装手机版 篇十四
专业：注册会计师班级：注会10—3任课教师：唐炜 姓名：学号：成 绩：
浅谈存款准备金率下调对商业银行的影响及对策
【摘要】近年来，央行调整存款准备金率对商业银行的影响，正日益引起各界的高度重视。自2011年以来，央行对存款准备金率进行了三次下调，而准备金率的下调，有助于在当前复杂形势下稳定国内经济增长。本文主要分析近两年法定存款准备金率下调的原因，及探讨存款准备金率上调对商业银行的影响，并提出了在存款准备金率下调的影响下，商业银行应采取的策略。
【关键词】存款准备金率、下调、商业银行、影响
一、前言
根据目前商业银行的主要收入结构来看，它的盈利模式可分为传统业务型和非传统业务型两种，而我国的商业银行还处于传统业务型的盈利模式，即银行的收入来源以信贷利息收入为主。近年来，我国商业银行的收入结构一直处于转型中，也有了很大的飞跃，但是传统的盈利模式并没有发生根本性的改变，利息收入依然占到了各商业银行全部收入的80%以上。央行使用法定存款准备金率来控制商业银行的流动性有两种途径，一是商业银行的信用创造能力，二就是商业银行的信贷规模。
二、下调存款准备金率的原因
（一）这是根据当前我国宏观经济政策的基调所决定的中央经济工作会议对今年的经济工作做了全面的部署，指出，将继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，并根据经济形势的变化对经济政策进行“预调微调”。这次下调存款准备金率，是基于“双稳”(稳增长、稳物价)而做出的科学决策。
（二）这是根据流动性规模和流动性结构做出的科学预判
央行发布的2012年1月社会融资规模统计数据报告显示，1月社会融资规模为9559亿元，比上年同期少8001亿元。其中，人民币贷款增加7381亿元，同比少增2882亿元。无论是流动性的规模变化还是流动性的结构变化，都在呼唤着货币政策的“微调”。当然，如流动性规模的口径按m2计，目前流动性已经超过70万亿，表明货币政策虽然需要调整，但调整步伐不宜过大，只能是“微调”。
（三）这是根据经济形势的变化而做出的货币政策的相机决策
目前，我国经济继续保持平稳运行的态势。国家统计局发布数据，1月份居民消费价格(cpi)同比涨4.5%，工业品出厂价格(ppi)同比涨0.7%。虽然1月的cpi仍然处于较高的水平，但节日期间市场容易推高物价，而去年物价较高的翘尾因素对1月的物价指数贡献率较大，所以1月份的物价水平实际上不能完全反映当前物价运行的趋势。根据目前物价运行的特点和物价运行走势，预计接下来几个月中，物价将稳定回落。
三、下调存款准备金对商业银行的影响
（一）有利于缓解商业银行的流动性压力，增加资金来源
在流动性过剩、经济过热之际，央行上调存款准备金率，常被视为“猛药”。而在流动性紧张、经济下行之际，央行下调存款准备金率，就像给身体虚弱的人吃“补药”。央行此举将给商业银行带来信贷调整、业绩增加等良好效应。下调存款准备金率将缓解银行体系流动性紧张，增加资金来源。本次下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出银行体系近4000亿元的准备金，商业银行可贷资金有一定幅度的增加，考虑到货币乘数效应，银行业流动性紧张有所缓解。这对于一些商业银行达到银监会要求的日均存贷比考核标准有所帮助。
（二）有利于商业银行放贷资金增多，增强盈利能力
当中央银行降低法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就上升。因为准备金率降低，货币乘数就变大，从而提高了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏松，货币供应量加大，利息率降低，投资及社会支出都相应增加。例如，如果存款准备金率为20%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存20万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为80万元，倘若将存款准备金率降低到19%，那么金融机构的可贷资金将增加到81万元。
商业银行靠贷款扩张来赚取利润。较高的存款准备金率，抑制了银行业的贷款冲动。而下调存款准备金率，意味着银行有更多的资金可拿去放贷款，进而获取更多息差，因此，银行业是显而易见的受益者。
（三）有利于商业银行进行信贷结构
于加快整个经济结构的调整和发展方式的转变。
（四）不利于商业银行的资金管理。
但是此次调整也存在一定的局限性。一方面，仅仅下调存款准备金率不足以稳定经济。另一方面，货币政策并没有发生根本改变。目前我国经济处于下行阶段，银行体系资金较为紧张，银行界同业拆借率不断上升。
存款准备金率降低一个百分点，那么商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来提高了1个百分点，资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下促使商业银行更重视存款工作以便进一步增强资金实力。存款准备金率的下调，客观上使得商业银行不能够灵活使用各种资金运用渠道，降低资金调拨和使用的效率，从而降低了资金的管理水平。
四、措施
（一）增强商业银行风险管理意识，控制好流动性风险
目前，存款准备金率的下调虽然缓解了商业银行流动性的压力，但只是短期内有效，商业银行仍需加强风险管理意识，进一步控制好银行的流动性风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现，牵一发而动全身，危害甚大，银行应对此有充分的认识和足够的重视，主动采取措施控制流动性风险。为此，商业银行应建立完善的公司治理机制，对流动性风险真正形成硬性约束，使风险管理委员会、资产负债管理委员会等机构的作用能够充分有效地发挥；强化银行的风险意识，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在有效控制流动性风险的前提下实现银行的盈利。
(二）政府部门要增强服务意识，为商业银行放贷创造条件
政府要从全局的高度协调各职能部门、金融机构和企业的关系，规范中介组织行为，制定统一的抵押品登记和评估操作规程，凡涉及小企业抵押贷款或贷款担保相关登记、评估工作，应组成联合办公体系，实行一站式服务，缩短登记评估时间，延长登记评估有效期限，适当减免部分困难企业的费用，切实降低企业融资过程中登记、评估、公证、保险等费用，减轻企业负担，为商业银行放贷创造条件。
（三）加强商业银行的信贷结构调整
存款准备金率的下调能为商业银行的信贷结构调整赢得“空间”，那么，银行更应抓好这次机会，加强信贷结构的调整。第一，可以强化信贷结构的动态监测。商业银行应建立必要的统计分析制度，一方面要密切关注国内外经济形势变化，加强对宏观经济分析与判断，处理好保增长和调结构的关系；另一方面要全面加强银行信贷结构监测分析和评估，对信贷资金投放的结构、节奏和进度的动态信息及时把握，定期发布。第二，提供配套制度的支撑和服务能力。银行应明确总揽的信贷政策、制度发布的归口部门，并对规章制度的合法性进行审核。同时，应形成定期的制度梳理机制，及时修订和完善存在矛盾、或不合时宜、或存在风险隐患的办法、规定以及操作流程；并在信息服务站或相关系统中提供制度的便捷查询通道，为相关人员提供技术支撑。
（四）加强管理信息系统建设，提高资金管理水平
存款准备金率的下调使得银行体系资金较为紧张，不利于商业银行对资金的管理，所以，商业银行要加强管理信息体统建设，从而提高资金管理水平。商业银行可以引进国外银行先进的管理信息系统，如资产负债管理系统、资金转移定价系统、财务集中管理系统、内部评级系统等。这些管理信息系统不仅可以处理银行内部的资本配置问题，还可以对账面收益水平进行调整，得到风险调整后的收益状况，从而真实反映银行资本是否实现增值目标以及股东价值最大化目标，进而提高资金管理水平。
五、结论
有进一步的宽松举措。结合通胀下行和增长放缓的趋势，他预计明年m2增长目标在14%左右。预计通胀率将下降，m2实际增长将比今年显著上升。这意味着，明年新增贷款需要有比较大的上升。他认为，未来央行还会继续下调存款准备金率，下一个可能的时点是明年1月份。所以，商业银行应在保持原有措施的同时，针对未来存款准备金率的调整而做出相应的调整，以便更好的运营。
参考文献：
1．《关于法定存款准备金率下调的几点思考》彭秋玲，2012(02),[j]科技广场。
2．《十二五期间如何优化商业银行信贷结构》程风朝，2012(01),[j]金融论坛。
3．《央行下调人民币存款准备金率0.5个百分点》，2012年，中国人民银行。
4.《提高我国商业银行信贷风险管理水平的对策》陈武，2012(06)，金融经济。
5．《央行“降准”意料之内，专家称利率有下调可能》2012年，中国新闻网。
6．《央行年内第二次下调存准率》魏晞，2012年，中国新闻网。
7．《2012年存款准备金率连续第三次下调》，2012年，京华时报。
8．《银行业重大事项点评：2012年2月存款准备金率下调应对经济下行压力、增加银行可贷资金》2012年，http:///news/20120220/。
9．《法定存款准备金率调整对商业银行经营决策的影响》于彦群,2011(03),[j]长春金融高等专科学校学报。
【本文地址：http://www.pourbars.com/zuowen/5179115.html】
