方案的制定需要充分考虑各种因素,包括时间、成本、资源等。方案的可行性需要在实践中进行验证和调整。方案是为解决特定问题或达成特定目标而制定的一系列具体步骤和措施。一个完美的方案应当具备可持续性和适应性,以应对未来的变化和挑战。以下是小编为大家收集的方案范文,仅供参考,大家一起来看看吧。
银行贷款清收方案篇一
一、加强政策业务学习,不断提高自身政治、业务素质。
过去的一年,自己利用中心每周一次的例会和学习时间加强政治学习,认真学习了中国共产党十七会议精神。以共产党员标准严格要求自己,在思想上与党中央保持高度一致,积极参加党组织的各项活动。
不断加强自身业务素质的学习。我自从进入农行工作后一直从事财务会计工作,我到个贷中心前在川大脱产学习两年,这期间银行的许多操作系统和流程都改变。到个贷中心对于我来说完全是一个新的岗位、新的环境。因此我自加压力多学多看多动手,认真学习银行各项规章制度,虚心向同志们学习业务知识,在较短时间内具备了独立完成工作的能力。认真学习了《银行从业人员基础课程》和《个人理财专业》课程,并通过了资格考试。利用工作之余根据自己所学专业和单位所需努力自学,通过了201x年的国家司法考试。
二、工作方面
三、认真做好廉洁自律
去年以来,我不断加强对法律、法规和农业银行各项规章制度以及信贷新规则的.学习,并自觉履行和遵守,同时严格按照党员的标准来要求自己。在对待客户上没高低之分,做到一视同仁。不做有损党员形象、农行形象的事,能自觉接受群众的监督,没有任何违法违纪行为。
四、严格遵守劳动纪律
本人严格遵守农行制定各项劳动纪律,不迟到、早退,做到有事请假,积极参加各项集体活动,能团结同志,尊重领导和同志。
201x年已经过去,我在领导的指导下、在同志们的帮助下取得一些进步。认真地履行了自己的职责,做了应做的工作,为农业银行的发展和股改做了一定的努力,也取得了一定的成效。但与单位、领导的要求还有一定的差距。在新的一年里,我决心认真学习努力实践,提高自己的理论知识和操作能力,为xx的发展做出更大的努力。
银行贷款清收方案篇二
阅读后对我们的方案能够有一个总体的了解,为您进一步的研读我们的方案提供一个清晰的思路。
1.方案的设计构思
从解决大学生实际问题的角度出发,设计一套能够解决具体问题的方案,从而为企业在大学生市场获取长远利益打下基础。
核心词解释
大学生实际问题:在大学城及城郊大学读书的大学生由于地理位置的原因面临着去银行办理业务不方便的现实以及往返途中安全难以得到保证的现状。
2.方案的实现思路
1..通过建行电子银行产品所具有的安全便捷的特性与大学生的实际问题进行对口,针对实际情况用我们设计的不同产品组合解决这一问题。
通过培养大学生实践能力为解决就业等方面的问题做出了努力,体现了这一方案的公益性,也为长期占有大学生市场打下了基础。
3..在做好产品推广的同时,要想长期的从某一市场获利,必须要让这一市场的顾客感觉到企业的社会责任,针对大学生市场而言,大学生对于公益和就业的关注程度远远高出其它任何一个群体,因此在合适的时机与相关公益机构和媒体进行合作举办一些围绕校园的公益活动,与前面提到的邀请大学生加入推广队伍这一体现建行解决大学生就业的决心的行动相配合,既能够在这一市场获得良好的口碑,为长期获利做出铺垫,又体现了建行高度的社会责任感,巩固了企业的品牌形象。
3.方案的具体设计
建设银行电子银行产品的同时体现企业的高度的社会责任感,为企业在这一市场的长期利益打下基础。
策划活动方案应注意把握以下几个要点:
1. 要突出卖点。
说服是策划方案的本质特征。银行营销方案每个策划方案一定要有独特的卖点,让读者一看就明白,一看就心动,以说服领导采纳。
2. 要突出创新。
不要把策划书当作计划书来写,因为计划无需创意,只处理细节,而策划必须要有创意。
3. 要突出重点。
策划方案切不可面面俱倒,无论是项目介绍、策划分析还是营销执行方案都要重点突出。
多的行业活动方案等尽在:活动方案
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银行贷款清收方案篇三
距离2016年结束已仅剩百天时间,为引导全行抢抓年末市场机遇,做好2016年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作,根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求,确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标,支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动,全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作,特制定本活动方案。
一、 活动时间
2016年9月21日至2016年12月31日
二、 活动目标
竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元,全面完成分行下达的任务指标;信用卡累计发卡261张;专项分期累计新增174万元。
三、活动目的
四、参赛人员
辖内8家机构
五、活动实施细则
(一)个人贷款方面
对于客户经理的激励
1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。
2、对于在活动期间内,累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。
对于房地产按揭专员的激励
通过市场调查了解到同业竞争激烈,尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单,且其激励机制较好(浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等),导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。
1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔100元进行奖励,金额在200万元以上按每笔200元进行奖励(前提条件:已达到已批待放),需指定专人做好台账登记。
2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔50元进行奖励,金额在200万元以上按每笔100元进行奖励(前提条件:已达到已批待放),需指定专人做好台账登记。
(二)银行卡业务
1、拓展有效商户1户,奖励商方100元油卡。
2、拓展分期业务1笔,奖励合作方100元油卡。
3、商户收单1万元—5万奖励商户300元油卡,商户收单5 2
万-10万元以上奖励商户500元油卡,商户收单10万—20万元以上奖励商户1000元油卡,商户收单20万元以上奖励商户1500元油卡。
六、工作安排
1、加大个人贷款营销力度,提高业务接单能力和业务处理时效。由于开发商十分注重放款速度,会以此对合作银行进行综合评定,个贷中心应结合客户需求,确保在最短时间内将贷款资料报送,取得开发商的信任,不断提高接单量,争取新建项目的继续深入合作。因此,个贷客户经理在业务处理过程中要将提高服务效率作为我行在同业竞争中的亮点,在规定的时间内及时完成贷款资料的收集上报、合同面签、抵押登记资料的集中移交等工作,加快办理流程。
2、大力推广线上产品“中银e贷”。各机构要尽快完成企业白名单的准入报送工作,逐步扩大“中银e贷”产品的开办范围。
3、为加强与房地产开发商、汽车经销商及装修公司的紧密合作,主管行领导、业务发展部主任(每周不少于3次)、个人客户经理、消贷中心消贷经理每天至少半天走访与我行合作的各大房地产企业及散户开发商总经理、销售总监等,了解他们的需求,掌握销售的实际状况,与其高管加强沟通,做好维护和拜访工作,营销费用实报实销,需经分管行长批准,标准按规定执行。
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目 录
一、 在政府和工业园区附近作宣传的swot分析;
二、 中小企业主购买该产品的购买力分析;
三、 广告宣传建议;
四、 宣传方案。
(一)邮政储蓄银行小企业信贷产品在红花岗区政府和湘江工业园区作宣传的swot分析
1) 优势s:
公司高层对该地周围市场的重视;
较强的市场推广能力与持续的促销支持;
国家及地方政府的政策支撑和支持。
2) 劣势w:
附近的广告价位较高,故成本可能较高;
附近无太明显的可用于宣传用的路灯和公交车站台等;
湘江工业园区正在建设中,前期的广告效益不会太突出。
3) 小企业信贷产品市场关键成功要素分析:
分销网络的覆盖能力
产品的质量
具有竞争力的价格体系
相关的市场推广活动
品牌与美誉度
4)机会点o:
国家对中小企业的大力扶植
我国的金融体系正在走向完善
5) 威胁问题t:
其他银行的产品已经先占领此市场,我行现在进入会使得占有率非常低;
现在国家正在大力扶植中小企业,一旦扶植的政策不在,会影响相关的决策;
其他商业银行的产品已经形成较为完备的产品价格体系,具有强大的竞争力。
通过swot的分析,我们可以得出以下结论:
中小企业主需要我们通过正宗的小企业贷款产品的传播,引导其树立正确的信贷观念;
必须通过强有力的宣传,来树立邮政储蓄银行的`信贷产品优质理念。
( 二)
中小企业主使用我行信贷产品的概率分析:
中国邮政储蓄银行遵义市分行目前在遵义市的知名度较低,潜在的客户一提到银行,都会首先想到的是工农中建交等五家大型的国有商业银行,而对于邮政储蓄银行的概念还是原有的邮政储蓄的概念,不知道我行已经开始转为商业银行,并已经开始发放信贷产品,加之我行的成立时间不长,自然不及国有大型商业银行的知名度。
另外,由于我行的信贷产品推出时间不长,潜在客户一提到贷款,不会下意识想到我们。再加之我行在城市的营销网络不强,故效果欠佳。 因此,引导潜在的客户成为我行的客户是这次宣传的重点,以平面广告为主,向潜在客户传达如下信息点:
1、邮储银行已经成为商业银行,正在向全功能型的商业银行而努力;
2、邮储银行的小企业信贷产品真心为中小企业主着想,响应国家的号召,为解决中小企业融资难的问题而设。
银行贷款清收方案篇四
20xx年xxx支行以务实的精神在突出信贷资金投放的同时,狠抓了不良贷款的管理,把清收和盘活不良贷款作为xxx支行今年工作的重点,采取分片包干,责任到人等形式,千方百计收回沉滞资金,取得了较好的成效。至2010年12月末,xxx支行各项贷款余额21496万元,其中正常贷款21264万元,不良贷款232万元,占各项贷款的1.07%,不良贷款比年初下降625万元。不良贷款的下降和新增贷款质量的提高,有效的保证了支行盈利能力,同时辖内贷款户的信用观念得到了进一步提高。xxx支行采取的措施主要是:
今年,xxx支行把不良贷款的清收、盘活沉滞资金作为今年工作的重点。通过摸清家底、分析原因、查找问题、认清形势,使全支行职工认识到大量的不良贷款是制约支行发展的主要原因。不良贷款清收的好坏将直接影响支行的生存和发展。压缩和控制不良贷款占比,提高资产质量,降低金融风险,是全行的当务之急。要求全行职工要以新思路、想新办法、采取新措施,做好不良贷款的清收工作。
年初xxx支行成立了“xxx支行不良贷款清收小组”制定了不良贷款清收考核办法。将清收任务分片包干、责任到人。把不良贷款清收工作纳入支行全年目标考核。从主任到信贷员积极发扬务实工作作风,积极协调党政、办事处关系,支行主任主动揽下重难任务,以身作则,带头攻坚,做出示范。同时,支行主任、信贷人员签订不良贷款清收责任书,提高了相关人员清收的责任心和紧迫感。促进了全员清收,激发了全支行职工的收贷积极性。
根据不良贷款形成的时间较长、范围较广,清收难度较大的特点。xxx支行将每一贷户进行分类排队。详细调查了解每一贷户的家庭状况,经济收入,财产情况。采取了不同形式的有针对性的清收。对有还款能力,但信用观念谈泊的贷户,信贷人员将催收通知书送到其手中,以增强其还款的紧迫感。同时,耐心说服教育,使其树立信用观念,主动还款。对经营亏损,无力还款的贷款户,帮助其想办法,在部分还款的基础上制定还款计划。对无视支行信贷法规,故意赖债不还的贷户,及时的向法院起诉,实行依法收贷。
xxx支行在全面掌握支行不良贷款的基础上,支行主任要求信贷员定期对到期的贷款进行汇报,分析原因,每月要求每个信贷员打印出次月的到(逾)期贷款,要努力消化当月到(逾)期贷款。对有可能产生不良贷款及早催收借款人及担保人。信贷员全面掌握所管辖区域的客户情况、经常深入所管辖区,了解客户生产经营情况,做到成竹在胸。对即将到期和生产经营、财务收支出现重大变化的贷款提前预警,分析原因,及时采取有效措施防范风险。对已经形成的不良贷款进行全面排查,逐户逐笔分门别类,并及时对借款人情况进行动态更新。对不良贷款中的外出户,详细记录借款人及其亲朋好友联系方式,定期不定期与他们取得联系,准确掌握其最新发展情况。
完善预警报告制度,强化贷后管理工作,对违约贷款从一期抓起,从源头上。
遏制贷款的迁徙劣变,采取多种方式催收,以达到控制不良贷款率、有效降低正常关注贷款迁徙率的目的。
经过不断努力,xxx支行的不良贷款有所下降,资产质量有了进一步提高。在今后的工作中,xxx支行将继续把清收不良贷款列为工作重点,并通过加强信贷管理,加大信贷投入,达到稀释和化解金融风险的目的。
银行贷款清收方案篇五
2019年未至2020年一季度未,我行实现了2019年未超额完成全年目标任务、今年一季度每月正增长、3月未抵押快贷比年初正增长的较好成绩,这与省分行正确领导及支行的高度重视密不可分,现将支行普惠金融业务推进措施作与经验分享如下。
为全面推进普惠金融战略,支行成立了以行长为组长的领导小组,强力推进支行普惠金融业务的发展。支行领导班子与公司部结合都江堰县域经济特点分析产品特色,制定了支行普惠金融业务发展方案。将任务分解到每个部门、每个网点和公司部客户经理。公司部客户经理与网点结对子组成任务团队,充分利用和挖掘每个员工的客户资源,开展营销活动。同时支行举办全员参加的普惠金融业务知识竞赛活动,营造全员普惠氛围,让每个部门及员工都知普惠、懂普惠。让每一个员工都积极参与到普惠金融业务营销中,形成上下齐心、部门协同、全员参与的良好营销环境。
公司部客户经理充分利用上班跑客户和相关职能部门做好客户营销和客户储备,为提高贷款发放效率和客户满意度,客户经理充分利用下班和周末时间整理资料、撰写贷款申报材料。
首先根据省分行下发商机,制定不同商机营销模式,将商机落实到点到人,对每一个商机进行分析,并通过外部企查查、外数慧查等查询到客户信息,对客户有一个大致的准入判断,做到心中有数。二是积极推进公司部和网点联动营销具有企业背景且高aum值vip客户的模式,做好高端客户的储备工作和挖掘工作。三是强化商机执行过程管控,要求客户经理对商机执行做好营销台账、分析原因,以进一步提升商机转化率,实现多渠道获客。
1、加强员工培训,普惠金融产品多,更新快,公司部通过内部普惠微信群及周二个金部例会及时培训、讲解新产品及营销重点,让到每一位营销人员能及时了解新产品、新政策。
2、持续对外大力宣传,积极参加政府部门组织的银企对接会,都江堰市税务局业务推介会。加强与人行、经信局、商投局、文体旅已以及都江堰产业装备功能区、都江堰工业经济开发区、大学生创业孵化园等客群的营销;充分发挥网点辐射作用,对最后一公里客户群体进行营销宣传。
1、支行强调以抵押快贷产品为重点,认真做到以押选客。抵押快贷具有客户授信金额大、需求真实强、风险控制较强等特点,较传统纯信用小微快贷有明显优势,支行大力推进抵押。截止2020年3月未实现抵押快贷新增4100万元,占2020年新增普惠金融贷款6600万元的62%,抵押快贷新增占绝对优势。截止2020年4月10日,支行抵押快贷储备贷款金额约2300万元,保持着持续、稳步、良好的发展态势。
2、信用快贷以云税贷为抓手,促进信用快贷的健康发展。支行通过税易贷及减税云贷产品与都江堰市税务局建立了良好的合作关系。同时客户经理积极参加税务局定期组织的纳税大讲堂,大力推广云税贷产品,并定期向税务局通报云税贷政策及相关数据,税务局将云税贷成果写进工作报告。
3、积极推广惠懂你。一是用好“云端漫步,普惠懂你”考核政策,推动营业网点营销积极性,把握“一键测额度,满意才开户,开户即有贷,一触即用贷”的特点,做好惠懂你平台赋能、线上获客。二是继续做好存量有贷户、小额无贷户、新开户客户以及个人龙商户的绑定工作,做大普惠客群,打牢普惠基础。
五、加强风险管理,支行制定了普惠金融贷款业务贷后管理方案,要求贷后管理岗及客户经理及时、有效处理rad、ai稽核等系统的预警信息。及时发现潜在风险客户,并尽早处置化解风险。此外,对营销人员加强风险管理培训,让每一位营销人员都有风险意识,以促进支行普惠业务稳健、快速发展。
银行贷款清收方案篇六
(1)学习、巩固业务知识,提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础,尽管通过上岗培训,已经掌握了一定的业务基础知识,但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新,更需要我们有一颗不断学习的心态,所以在未来的时间来,我必须充分利用空闲时间,多看点有关银行和信贷方面的知识,增长知识,提升处理业务的效率。.
(2)累积工作经验,把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”,如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形色色的客户,面对着各行各业潜在的风险,面对着各种各样的突发环境等,这些客观或者主观因素,都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以,在工作中,我必须要善于总结,善于发现,开拓视野,积累好良好的工作经验,这样才能在工作中才能游刃有余,做好信贷第一关“把门人”。
(3)建立良好的客户群体,提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础,如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节,良好的客户关系,不但有利于我们的催收工作,同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久,所以对于我来说,如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。
(4)拓宽业务渠道,提升营销能力。俗话:“授之以鱼,之供一时之需,授之以渔,则一生受用”。一直以来,我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存,没有太多属于自己营销累计客户,这同时也令萎缩我们营销能力。所以,在未来工作中,我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时,我们也要懂得捕鱼的技巧和能力,这样我们信贷员才能更独立走得更远。
银行贷款清收方案篇七
中国邮储银行(简称“邮储银行”)自2007年挂牌成立以来,信息化建设工作长期面临任务重、r间紧、人员少的严峻形势,为快速适应市场竞争和客户需求,获得更优质、成本更低、效率更高的专业化服务,引入外部研发资源成为获得竞争优势的重要策略之一。与同业相比,邮储银行的外部研发资源使用量相对较高,经过近几年的不断探索、落实和优化,邮储银行本着“战略领先行,治理做保障,流程为根基”的建设思路,逐步建立了一套实用且适用于自身发展、基于自主可控的外部研发资源管控体系,为信息化建设提供了有力保障。近年来,在自身人员配置有限的情况下,邮储银行信息化进程快速推进。
严控科技外包风险。
在外包战略方面,邮储银行基于业务及科技发展战略、自身风险控制能力,建立了“在合规及风险可控的前提下,适度外包,寻求并充分利用外部最佳资源,保障核心领域信息安全,提升邮储银行的科技创新研发能力和运维交付能力,实现成本与效益最优”的信息科技外包总体战略目标,并提出“战略符合、风险可控、统一管理、合规审慎、适度外包、成本效益”六大外包管理基本原则。
在外包治理方面,邮储银行依托自身信息科技风险防范组织体系,进一步明确董事会及高级管理层、信息科技外包审计部门、信息科技外包风险主管部门、信息科技外包执行部门四个层级、三道防线在外包管理方面的职责,建立了信息科技外包事前预防、事中控制、事后评价的外包风险管控模式,全面贯彻各项管理要求。
在外包流程制度方面,邮储银行围绕信息化项目全生命周期,结合信息科技外包活动各阶段、各环节风险控制和管理要求,形成具有中国邮储银行特色的覆盖三大阶段、十四大环节的项目全生命周期外包管控体系。
全生命周期外包管控。
邮储银行项目全生命周期外包管控体系涵盖工程前期阶段、工程实施阶段、工程实施后阶段三个阶段。
中国邮储银行工程前期阶段主要分为业务方案编写、技术方案编写、工程立项、商务采购四个环节。其中,在工程立项环节建立了“面向风险的外包适宜度决策体系”和“软件成本评估体系”,在商务采购环节建立了全面的“准入与尽职调查模型”。通过以上三个着力点,邮储银行在自主可控方面迈上一个新台阶。
第一,邮储银行外包适宜度分析模型以核心性和复杂性为主要评价因子,对工程项目进行有效识别,并有针对性制定策略:对于邮储银行需自身掌握核心能力的项目,采取谨慎外包的策略,结合不同项目的具体要求,采用循序渐进的方法,在一定时期内引入外部资源,加强风险控制,并建立核心能力回收计划,最终达到完全自行建设;对于已具有核心能力,但因内部人员数量不足而无法完全自行建设的工程项目,通过制定人员补充计划,逐渐补充相应行员的数量。通过以上措施,在项目外包前进行基于风险的决策。
第二,结合工程项目特点,邮储银行引入软件行业标准和国际标准的功能点估算方法,建立了邮储银行功能点字典库、基准功能点耗时率,以及符合邮储银行实际的软件规模、工作量和费用度量模型,为信息化工程的立项决策提供基础数据。
第三,通过引入适当竞争,合理管控各类高风险服务提供商的数量,防范行业垄断和机构集中度风险,提高外包服务商的服务质量,降低风险及管理成本。对重要外包服务商开展尽职调查,重点从外包服务商行业经验、自主可控符合度、技术水平、服务能力、服务人员能力、内部控制机制、持续经营能力、突发事件的应对能力等方面予以全方位的评估,从而选择真正符合工程项目要求的优质外包服务商。
中国邮储银行工程实施阶段主要分为工程启动、需求分析、系统设计、软件开发、系统测试、推广上线等八个环节。在关键环节,始终坚持“以我为主,严控风险”的指导方针。同时,基于体系化的过程管控和精细化的技术规范标准,形成了一套点、线、面结合的三位一体的管控体系,通过这套体系,将管理渗入到外包项目的方方面面。
一是工程启动环节,聚焦两个“关注点”,加强对外包服务商的全面风险管控。
首先,建立高效协同的工程项目管理和质量管理队伍。邮储银行信息科技外包工程项目采用4m模式(即“工程负责人+项目经理+业务经理+技术经理”的模式)和质量管控队伍(体系级项目经理+项目质量经理+项目qa),实现信息系统全生命周期建设情况的监督检查、量化分析和考核评估,将风险和质量问题消灭在各个生命周期阶段中。
银行贷款清收方案篇八
“只要中邮集团下功夫研究,邮储银行会做出自己的特色,我对他们有信心。”在北京金融街银监会16层宽大的办公室,中国银监会副主席蔡鄂生向《财经》记者表露了此番心情。
中邮集团,即此前刚刚设立的中国邮政集团公司。作为中国邮政储蓄银行(下称邮储银行)目前惟一的出资人,它能否真正履行出资人职责、准确把握战略定位,是邮储银行能否成功转型的关键。
2006年6月22日,银监会批准筹建中国邮政储蓄银行;年底,银监会批准邮储银行开业,注册资本金为200亿元,由中国邮政集团公司全资持有。不过,目前邮储和邮政的关系还在理顺过程中。“可能还要几年的时间,才能开始股份制改革。”蔡鄂生表示。
作为分管政策性银行、金融资产管理公司、非银行金融机构和邮储监管工作的银监会副主席,蔡鄂生近一年来多次在不同场合直陈邮储现状诸多利弊。甚至一度有分析称,蔡鄂生或将出任邮储银行董事长。对此讹传,蔡鄂生不禁莞尔,“对于邮储改革,我在不同场合谈得比较多,可能造成了误解。”
今年56岁的蔡鄂生有丰富的银行监管经验。1975年进入央行后,他曾在人事司、金融管理司等多个岗位上任职;2001年5月起,蔡担任国有重点金融机构监事会主席,并于2005年12月出任中国银监会副主席。他上任一年来,积极推动邮储改革。在接受《财经》杂志专访时,他不时征引日本邮储、德国邮储的案例。
“不是新银行,不是传统银行”
“现在外界对邮储的批评意见集中在哪些方面?”采访一开始,蔡鄂生便向《财经》记者发问:“是不是指责邮储银行的使命不明确?”
但在外界看来,邮储目前的使命和战略定位并不清晰。学界观点分歧集中在三方面:一是在邮储银行的性质定位上,究竟是商业银行还是政策性银行;二是在市场定位上,是面向城市和工商企业,还是面向农村和社区;三是在业务定位上,主要经营批发银行业务,还是定位为零售银行。
蔡鄂生明确称,邮储不应担负政策性功能;但他亦承认,将邮储的主要业务之一定位于服务农村金融,是监管当局力推的结果。在他看来,其他商业化银行真正为农民服务缺失很大,而邮储的定位恰恰比较适合农村的微小企业贷款。“邮储的资金60%以上来自农村,即9000多亿元在农村,今后邮储资金要更多服务于农村,回流资金的规模至少超过成立之前。这块针对农村的服务怎么做,服务方式和盈利模式怎么配合,是邮储面临的最重大考验。”
截至2006年11月末,邮储通过与农信社、农发行等农村金融机构开展协议存款、购买金融债、置换央行再贷款等方式,向农村返还资金余额1016亿元,占邮储自主运用资金总额的12%。
2006年12月31日,邮储银行成立的同时,邮储银行的高管任职资格也获得银监会通过,中国邮政集团公司总经理刘安东出任邮储银行董事长,国家邮政局邮政储汇局原局长陶礼明出任邮储银行行长。
“中邮集团已经意识到服务于农村金融是很大的机会。”蔡鄂生说,“关键是厘清观念。办好邮储银行,首先要让中邮集团受益,因此要积极地探索邮储的发展方向、财务状况、盈利模式。”
但他指出,不要期望邮储马上遭遇革命性变化;邮储和邮政分开只是第一步,要立足于现实来制定战略,这需要相当长的一段时间。
“第一,不要以为这是一家新成立的银行;第二,不要以为完全按照传统商业银行体制运行――那是不现实的。”蔡鄂生指出,邮储银行的激励机制也不一样,“如果邮储也向其他商业银行一样,用高薪的方式引进人才,在城市展开高端客户的争夺,那可能就是死路一条。”
蔡鄂生也提到,不仅是对邮储,现在整个农村的发展和整个农村金融服务的配套措施,要根据农村金融改革方案的全局来定,这也包括相应的财政税收政策调整等,“我相信通过市场走出来,按照市场的规律和标准来衡量各种机构的行为,机制才可以理顺。”
艰难的垂直。
目前邮储银行从中邮集团分离的第一步还没有完成。历史上邮储和邮政血脉相连,中国邮政从财政上长期依赖邮储,2003年之后,邮政系统的利润主要来自邮储。邮储一直没有自己完整的资产负债表,财务并没有从邮政独立出来,只有业务的资产负债表,盈利是和集团其他业务混在一起统一核算,也没有独立的资本金。
“邮储银行一定要放在整个邮政改革的大框架中统一考虑。”蔡鄂生说,现在邮政需要厘清自己的盈利模式。目前邮政法还在修改中,与邮政和邮储改革的过程并行。这与其他发达国家的先立法再改革的做法有很大区别,“因此我们真的是摸着石头过河。”
目前的中邮集团仍然是二级法人制,即其二级公司都是省级独立法人公司,按省进行财务结算。邮政已有的按物流、邮储、速递、保险等业务专营线成立的子公司,也都隶属其省级公司,而不是直接隶属于集团公司,这意味着各省的邮政都具相当的独立性,且都和邮储之间有着相当紧密的依赖关系。
由于牵涉邮政几十万大军,邮储银行从邮政系_立出来之后,各地邮政系统如何提高邮政普遍服务的效率和效益,这对于邮政改革的成功也是很重要的一环。
到目前为止,邮储内部尚未进行大规模人员调整。“目前的问题主要是集团和子公司之间的利益如何理顺。发达地区相对容易,不同地区要通过实践来摸索。现在的政策是先给个牌照,通过一年的工作搭起整个架构。”
据《财经》记者了解,邮储组织体系改革的第一步,是将按照扁平化管理要求实行总分行管理模式;在北京成立邮储总行,对省级邮政储汇局进行改组,按行政区划,建立省级分行,邮储省级以下机构,根据不同情况和实际需要,设立精简的地市级管理机构。邮储银行实行一级法人制,各级分支机构不具备法人资格,在总行授权范围内开展活动。
银行贷款清收方案篇九
一、执行概要和要领
坚持以加快存款发展作为主题,加深了解客户的需求。抓住机遇,加大存款营销力度,壮大我行的存款市场份额。
二、背景分析
一季度是银行最需要存款的时候,多种渠道可以拥有客户存款。拥有客户拥有我行产品越多,流失的可能性就越小。只有充分了解客户的需求,才能通过满足客户需求来把握住客户的存款。因而,制定一个完善而有效的营销策略成为当前最为迫切的前提,一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。
三、营销目标
以信用卡营销的方式,对本行现有的1000户住房一手楼贷款客户进行电话营销,深度了解客户目前对银行业务的需要,深层次了解客户从事什么行业等基本情况,并邀约客户来我行面谈。
四、营销策略
(一)以信用卡营销为手段
通过向本行现有的1000户住房一手楼贷款客户进行信用卡营销,简单了解客户对信用卡的需求情况,为充分了解客户对本行的业务需求做铺垫。
(二)以了解客户需求为目的通过向客户咨询事先设计好的相关问题,深入了解客户的家庭、事业状况,尤其要了解客户的财务状况。这样可以大概了解客户的需求情况,以便开展存款营销。
(三)以把握客户存款为核心
通过以上两种策略的开展,充分了解客户对于本行的业务需求,为客户设计产品或服务,进而达到提高业务粘性、稳定并增加我行存款的目的。
五、营销使用问题简要介绍
(一)信用卡营销问题的重心1.介绍我行信用卡业务的优势;2.询问客户对信用卡的需求等。
3.了解客户对我行业务的需求情况(可以在了解客户对信用卡业务需求时提及)等。
(三)邀请客户来我行面谈
诚恳地邀请意向客户来我行面谈,可提及我行的在营销活动期间的优惠等。
六、营销手段与方法
因为此次营销的主要意图并不在信用卡业务上面,在营销的过程中要有明显的侧重,所以营销的技巧很重要。在有限的营销时间段内合理把握营销内容的重心,尽可能了解客户对本行业务的需求,并邀请意向客户来本行面谈。
(一)落实营销环境
首先,按照惯例,将营销策略落实到二类支行、相关部门负责人,要负责人引起高度重视,借以调动客户经理们存款营销积极性,树立起“抓存款就是抓效益,提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次,组织参与此次营销活动的客户经理,认真学习营销活动方案,围绕任务目标统一全员思想,使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从营销负责人到一般员工,人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。
(二)落实营销人员:
虽然,此次营销活动的主要有本行客户经理们负责,但在开展营销活动之前仍然需要落实营销人员,确保每位参与营销活动的客户经理都能在活动期间内在岗工作,不可拖延整个营销活动的进度。
(三)制定考核办法,建立激励机制,使存款营销工作目标明确,责任落实到人,将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工,及时下发存款营销情况通报,激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价,活动的策划方案实施情况如何,活动是否达到了预期的目的,客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。
策划人:
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银行贷款清收方案篇十
不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款,是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息,或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。下面由小编为大家分享农村信用社不良贷款清收工作方案,欢迎大家参考借鉴。
农村信用社不良贷款清收范围主要包括:
(一)全市各部门、各镇党政机关公务员、事业单位工作人员自贷或提供担保形成的不良贷款。
(二)各村干部自贷或他人承贷村干部使用形成的不良贷款。
(三)市政府、各镇政府部门自贷、自办实体或提供担保形成的不良贷款。
(四)各村级集体自贷或自然人承贷村集体使用形成的不良贷款。
(五)其他与政府部门及其工作人员有关的不良贷款。
(六)关停倒闭企业形成的不良贷款。
(一)谁借款、谁用款,谁还款;谁担保、谁负连带责任。实际借款人、用款人是还款主要责任人。
(二)一次还款与分次还款相结合。有能力偿还贷款本息的,在规定时间内一次还清;额度较大、短时间内全额偿还有困难的,要签订还款计划,分期偿还。
(三)现金还款与以物抵贷相结合。以现金还款为主,不能全额现金偿还贷款本息的,不足部分可以物抵贷。
(四)落实债务与明确债权相结合。对手续不健全的,要完善手续,明确债权债务关系,保全农村信用社信贷资产。
此次集中清收农村信用社不良贷款工作从20*年9月20日开始至20*年12月31日结束,全过程分为四个阶段。
(一)准备阶段。20*年9月20日至20*年9月31日。市政府成立清收农村信用社不良贷款工作领导小组,制定清收方案。召开由领导小组成员单位、党委政府部门、事业单位和各镇政府参加的动员大会,对清收工作进行部署。
(二)催收阶段。20*年10月1日至20*年10月30日。农村信用社向借款人和实际使用人发放逾期贷款催收通知书,借款人或实际使用人要主动与农村信用社联系,能一次偿还的,要一次偿还贷款本息;额度较大、生产生活暂时困难、规定时间内不能偿还全部贷款本息的,借款人或实际使用人要与农村信用社签订分期还款计划,或以物抵贷。借款手续不健全的,重新签订借款合同,明晰债权债务关系。
(三)清收阶段。20*年11月1日至20*年12月20日。对催收阶段不能主动还款的借款人或实际使用人,要依法采取经济、行政和法律手段进行清收。
1、公告清收。催收阶段结束后,对不能主动还款的借款人或实际使用人,通过电视等媒体以及在借款人所在单位张贴公告等方式,告知借款人或实际使用人限期偿还贷款本息。
2、行政督促清收。对公告清收后,仍然不偿还贷款本息的部门、单位和村集体,由清收领导小组根据实际情况,督促其偿还贷款本息,或落实还款计划。对不偿还贷款的党政机关、事业单位的工作人员、村干部,由单位负责同志采取约见谈话等方式督促限期偿还贷款本息。
3、依法清收。对于公告清收和行政督促清收后,仍然不偿还贷款或不落实还款计划的,农村信用社集中统一向当地法院提起诉讼,依法清收借款人或实际使用人的贷款本息。
4、总结阶段。20*年12月20日至20*年12月31日。清收工作结束后,领导小组要组织专人进行认真总结,于20*年12月31日前,上报吉林省清收农村信用社不良贷款领导小组办公室。
(一)组织领导。清收农村信用社不良贷款领导小组各成员单位要确定一名联络员,在下设办公室的统一协调下开展工作。
(二)落实责任。按照农村信用社提供的不良贷款清单,清收工作实行领导分级负责制。市政府负责各镇政府及部门;各镇政府负责村委会;单位负责涉及本单位的`工作人员。
(三)鼓励清收。对于清收措施落实到位,清收效果明显的镇,农村信用社在信贷投放上给予倾斜;对于清收效果明显的村(屯),农村信用社优先进行信用村(屯)评选,并在信贷额度和利率等方面予以支持。
(四)协调配合。市农村信用社要把清收进展情况,及时向领导小组汇报,加强沟通与协调。各成员单位要积极支持,密切配合。组织、人事部门要考核了解机关事业单位工作人员欠贷款不还情况;对农村信用社清收不良贷款的诉讼案件,在诉讼材料齐全的情况下,法院积极给予支持,抓紧立案和审理;对农村信用社清收不良贷款涉及的机关事业单位工作人员,构成职务犯罪的,检察机关要依法查办;对机关事业单位工作人员利用手中权力打击报复清收工作的行为,监察部门要严肃查处;对农村信用社提出立案的涉及清收不良贷款的案件,公安机关要及时立案并侦办;对农村信用社清收不良贷款过程中相关税费,税务部门要按照国家及省相关规定给予减免。
银行贷款清收方案篇十一
高速公路作为政府提供的一种准公共产品,具有典型的资本密集型特征,资金投入数额巨大,占用时间长,对区域经济发展、自然和环境影响较大,投资风险较高。高速公路作为关系国计民生的重要基础设施,具有较强的公益性,其目的主要是为社会公共需求服务,西方经济学界通常将其视为公共产品,在方便出行、改善投资环境、提高人民生活水平等方面发挥了积极的作用。长期以来,我国公路基础设施建设落后于经济社会发展,并成为发展的瓶颈。1984年我国出台了^v^贷款修路,收费还贷^v^政策用于促进高速公路建设,提出适当^v^贷款修路^v^,建成后^v^收费还贷^v^,以弥补政府投资的不足。这项政策实施以来,效果非常明显,高速公路里程由起初的几百公里,发展到了20xx年的万公里,交通长期制约经济发展的状况得到缓解。总体来看,我国高速公路发展呈现以下态势。
目前,高速公路建设融资主要有以下几种形式:
(一)财政拨款用于公路和区域干线公路建设。
(二)征收车辆购置费税。对所有购置车辆的单位和个人,征收车辆购置税,资金纳入国家财政预算管理。
(三)征收公路养路费、客货运附加费。
(四)贷款修路。1984年xxx作出了^v^贷款修路,收费还贷^v^的重要决定,允许通过集资或银行贷款修建收费公路,并对通过收费公路(桥梁、隧道)的车辆收取过路过桥费,用于偿还贷款。
(五)利用资本市场。积极利用国内、国外两个资本市场,采取转让公路收费权、发行企业债券和在境内外发行股票等形式,拓宽融资渠道,筹措建设资金。
(六)利用外资,国家鼓励利用境外金融机构、经济组织或外国政府贷款建设公路。利用外资建设公路主要是两个渠道:一是直接利用外资;二是利用外国政府贷款和国际金融组织贷款等。虽然我国高速公路建设投融资形式呈多样化,但实际情况是以国内贷款和自筹资金为主。
近年来,随着经济和社会的快速发展,我国政府承担了许多社会和经济建设的职能,由于政府的预算收入和支出有限,因而单靠政府的财政预算很难进行大规模的基础设施建设。为了加快城市基础设施的建设步伐,伴随着政府投融资体制和财政预算体制的改革,为优化政府支出结构,降低政府负债的风险,许多省(区)市都成立了国有独资或控股的高速公路投资企业,作为融资平台,拓宽融资渠道,发挥杠杆作用,吸引更多的民间资本和国外投资来参与高速公路建设。
(一)融资渠道单一。
在现有投融资体系下,高速公路建设的投资主体还不够广泛,资金主要来源于财政性资金、政府出面获得的政策性和商业性贷款、政府收取的土地出让费,以及依靠政府信用举借的内债和外债等。由于地方财力的有限性,政府只能更多地依靠银行贷款等间接融资方式,缺乏直接融资手段,高速公路建设的大部分融资来源于负债融资。在项目运作上,政府通过财政拨付项目一定比例的资本金,然后以高速公路的收费权质押,向商业银行贷款,用于高速公路建设。项目建成后再用收费偿还银行贷款的本息,这种模式通常概括为^v^贷款修路,收费还贷^v^。但这种模式必须是在高速公路项目在其法定的收费年限内(《公路收费条列》规定为30年)车辆通行费的收益大于项目财务费用的前提下,才能进入良性循环,否则高速公路项目在发挥其良好的社会效益的同时将政府将承担巨额的负债。这也使得政府投资项目的资产负债率过高,这在一定程度上加大了政府投资项目的财务风险。
直接融资的主要来源是证券市场,通过企业上市直接募集资金。到20xx年5月为止,全国收费路桥类上市公司已经达到19家,诸多效益较好的高速公路已经纳入上市公司。但是在20xx年底,为规范高速公路经营权转让,国家交通行政部门暂停了直接融资的审批。
(二)融资环境不容乐观。
由于中央、省级财政性资金对高速公路投入不足,导致高速公路建设经营公司的资本金严重不足或到位情况不好,高速公路的外部形象下降,无形资产贬值,失去了应有的吸引力和投资盈利空间,这一问题在中西部尤为突出。高速公路投资大、建设周期长、回报率不高等特点,决定了国家投入应是建设资金的主渠道,而这块资金正逐年减少。
此外,针对当前投资规模依然较大,货币流动性过剩问题依然严重的情况,国家通过宏观调控,控制商业银行信贷规模,通过刚性的制度约束,限制了信贷投放的增长,对投资增长产生明显的抑制作用。另外,20xx年、20xx年的连续7次加息,增加了资金使用的财务成本。近期,央行表示不排除央行再次提高存贷款利率的可能性。在这种背景下,一方面商业银行的信贷规模受影响,放不出款;另一方面,承贷主体的财务成本屡创新高,使得目前还主要依靠信贷资金支持的高速公路行业的资金需求与供给存在较尖锐的矛盾。
(三)融资的系统风险。
目前,高速公路举债或融资主体不是完全意义上的市场主体,无项目决策权,但仍须按照政府部门的规划完成高速公路建设项目,满足社会发展需要。由于地方政府融资的决策主体与这些投资主体间责权利模糊,由于举债融资未完全纳入地方政府债务总量,缺乏有效监督制约机制,债务责任不与权利挂钩,领导者借债和还债情况不考核、不评价,造成债务责任缺位,导致公路建设投资效益被忽视,甚至出现了形象工程和政绩工程,工程建设资金的使用管理出现了严重问题。许多项目往往不具备经济可行性,回报率很低,但为使项目通过审批,项目可行性研究报告中的收益却完全可以支撑项目。没有谁去考虑融资、负债、收益的关系。政府不断下达项目,高速公路公司不断融资,企业运作的量化指标,如负债率、偿债率等也无法操作,没办法对偿债作统一的安排,一旦出现明显的偿债高峰期,并且偿债额巨大,那么就可能爆发企业的债务危机和信用危机。
另外,高速公路融资的价格风险主要是服务价格,即通行费价格风险及其导致的收费额的变动风险。高速公路融资特别是银行借贷融资均以通行费收费权和收入作担保,而高速公路公司又不能像一般的公司按《公司法》规定具有产品(通行费价格)的定价权,通行费的初次定价或事后调价主要是政府(有关部门)决定,所以当初在融资谈判台上估计或约定的担保金额往往难以兑现。现在贷款是按工程进度和质量验收情况拨付,一些分段通车收取通行费的工程项目,经常因估计的通行费价格与实际执行的价格有差距,直接导致通行费收入下降,其履约质量下降,信用度降级,使整个融资受阻甚至夭折。高速公路运营成本高,债务负担重。据统计,截至20xx年底,全国收费公路(90%以上的高速公路收费)贷款余额为5900亿元,贷款利息约500亿元,而同期收费额仅400多亿元,不足以支付贷款利息。因此,这些问题作为系统性风险,最后将全部集中到政府身上。
(四)融资地区性差异大。
随着新一轮的高速公路建设投资高峰期结束,^v^十五^v^时期公路建设贷款已开始进入还贷期,还贷任务很重,压力大,一些地区的一些项目已经出现了偿还困难,甚至形成不良贷款。甚至有专家称,国外20世纪70年代公路建设中出现的债务危机有可能在我国中西部地区出现。
银行贷款清收方案篇十二
(3)风险测评结果须为积极型/进取型,且测评时间在两年以内;。
(4)非本公司的股东和关联人。(不包括仅持有本公司5%以下流通股份的股东);。
(5)不在公司信用业务“黑名单”库内的个人或机构;。
(6)不为法规禁止参与融资融券业务的个人或机构;。
(7)未有其他不适合开展融资融券业务的情况。
老师也说感谢大家的信任,以后会一直免费给大家推荐股票,希望大家都能多赚点钱。高先生也跟着操作了几手,也小赚了一笔。之后这么几天,老师就一直没有推荐,群里面的人纷纷问老师为什么这几天没有推荐股票。
老师告诉大家,最近股市行情不好,一片绿,他现在找到一个新的平台。就给大家推荐了一个两融平台。老师说如果有人跟着一起操作的话,他以后就一直给大家免费推荐。之后群里面的人大部分都转过去操作了,老师说把不操作的人都踢出群,只留下跟着操作的人。高先生看这么多人都相信老师,并且老师以前推荐的股票确实赚钱了,也就跟着去开户入金了。之后老师每天都在群里喊单,教大家操作。开始还能赚一点,大家操作的也比较积极,后来就经常出现亏损,老师跟我们解释说是失误,在加上以前老师也推荐错误过,但是70%以上都是对的,所以大家也没有怎么在意。
就继续跟着老师操作了,直接又连续亏损了几笔大额操作,直至爆仓,群里面大家都在找老师。老师也出面跟大家道歉,说是自己最近状态不太好,给老师几天时间调整一下,再带着大家一次把亏损的钱都赚回本。过了几天,老师在群里所有人,说是有大行情,让大家赶紧跟上这次一把赚回来,很多人都跟着操作了,并且把操作截图发到群里面,高先生也跟着操作了,想着赚回以前的损失就不再操作了。没想到,再一次爆仓了。高先生算是亏的血本无归,再一次去群里找老师理论,群里面的人都在帮着老师说话,并且还叫嚷着要把高先生踢出群。这个时候高先生才知道,原来平台群里这些活跃的人都跟老师是一伙的,真正亏钱的只有自己一个,这些人都是设计好的,等着高先生上钩。高先生后悔不已。
收到这位投资者的委托后,查明他实际所做融资融券平台为一个虚拟的资金盘,他的资金并没有通过券商进入证券市场,而是被该平台和代理层层瓜分,在经过缜密调查和前期准备后与该平台取得了联系,经过沟通协商后退还了投资者的损失。
如果您被骗,请保留好相关证据,达到以下几点基本上都是可以追回的:
1、平台还在运作,还没有跑路;。
2、有与业务员,老师有聊天记录;。
3、有出入金流水或是转账记录;。
4、交易操作在半年以内;。
5、亏损金额在5万元以上;。
6、投资融资融券、指数、个股期权、股票配资、,大宗商品交易中心,等其他产品都可以维权追回。
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