无论是对于个人成长，还是对于团队协作，总结都具有重要的意义。怎样提高总结的质量和效果？欢迎大家分享自己的总结经验和心得。
银行拓展客户心得篇一
我国商业银行中间业务发展在近年来取得了突破性进展，但与发达国家相比仍有较大差距。面对国际银行业中间业务发展的趋势和特点，我们应立足于我国经济、金融发展水平，借鉴国际上中间业务发展的最佳实践，结合自身特点，逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的发展中间业务的观念、方法和途径。
(一)发展中间业务必须实现三个根本转变。
近年来，各商业银行大力发展中间业务，银行间的竞争也日趋激烈。但在竞争过程中摆脱不了存款占主导地位的传统观念，仍然把中间业务作为揽存和提高存贷款市场份额的重要手段，而忽视其作为银行业创造效益的基本功能。商业银行内部对基层行处的考核仍以存款指标、资产质量指标为主，对中间业务的考核缺乏科学性和激励性，从而使基层员工对中间业务认识不足，阻碍了中间业务的发展。西方发达国家的事实告诉我们，商业银行大力发展中间业务“钱”途远大。因此发展中间业务必须首先实现三个根本转变。
合经营计划中加大考核的比重。
2.转变经营理念。彻底转变旧的经营理念，高度重视发展中间业务，确立资产业务、负债业务与中间业务并驾齐驱的经营理念。积极吸取和借鉴发达国家的成功经验，只要政策允许、市场需要、对银行发展有利，我们就要积极地创造条件，真正把中间业务放在优先的位置去开拓发展。
3.转变管理模式。目前我国商业银行的经营管理体制普遍存在条块分割、管理分散、配合不力现象，已不适应中间业务的发展需要。商业银行要设置一个责任分明、管理严谨、具有一定协调能力和开拓精神的管理体制，包括建立风险防范体系、市场营销体系、信息管理体系。加强对中间业务的研究、开发和管理;制定中间业务发展战略和长远规划;协调和发挥商业银行的整体功能，调动基层行处发展中间业务的积极性，推动中间业务的良性发展。
(二)发展中间业务必须坚持的.三项经营原则。
1.坚持效益第一的原则。目前我国商业银行在中间业务的发展上为达到扩大中间业务的市场占有率和揽存目的，一味迎合客户，放弃或降低应收客户的代理费用。高投入、低产出，甚至无产出、负产出现象特别突出。实践证明，效益问题不仅是商业银行，而且是其他任何企业生死存亡的关键问题，是一切经营管理活动的出发点和落脚点。西方商业银行普遍把经营效益视为生命线，贯穿于经营管理活动的始终。因此在发展中间业务的过程中，要把经营效益放在首位。彻底改变目前银行忽视中间业务的做法，包括营业网点的设置、劳动组合的优化、服务对象和业务范围的选择、管理体制的确定以及先进设施伪装备等等，都必须体现效益至上的思想，以效益作为最高的评判标准。
2.坚持风险控制的原则。随着科技的发展，中间业务的形式、内容和范围将不断创新，同时与其他业务一样，在经营过程中存在一定的风险。加强风险管理，必须从大处着眼，从小处着手。在业务创新的同时，要十分注意其可能带来的潜在风险，让业务创新在完善的制度和风险控制的前提下进行。
3.坚持优质服务原则。西方商业银行采用最为先进的设施或技术，通过提供优质服务来巩固其竞争地位。应当说，我们在这方面已经起步了，但步子不够大，也不够快，与西方国家相比还有不小的距离，需要我们急起直迫。作为改进服务手段重要内容的电子化建设方面，首先要加强总体规划，坚持高起点、高水准，改变条块分割状况，在增强银行的整体建设性和对客户的便利性方面下功夫，减少繁琐与浪费。要集中一定的力量，持久地开展市场需求调查和业务超前性研究，做到不仅能及时适应客户需求的变化，而且也能创造和引导客户的需求。
(三)发展中间业务实行的三项基本策略。
1.产品开发策略。要善于发现和挖掘社会经济生活对金融服务的需求，选择一些适合市场需要，发展潜力较大，风险小、成本低，能发挥银行优势的中间业务品种，满足客户消费多元化和投资多元化的需求。
2.市场营销策略。商业银行在选择目标市场策略时应采取差异性策略，细分客户市场，做到以“市场为导向，以客户为中心”因地制宜地开展中间业务。通过推行多层次、全方位、现代化的营销方式，包括人员营销、广告营销、公关营销，主动向客户推介金融服务品种和业务品种，塑造自身形象。
3.技术支持策略。高科技手段是中间业务创新和发展的关键，是中间业务竞争的核心。目前，我国商业银行电子网络和设施的功能不完善及高层次专业人才的短缺制约着中间业务的发展。银行许多中间业务的开展都需要依托强大的资金清算系统和电子网络系统。同时要设计一个好的金融产品，创新一项有效益的金融服务，一支高素质、专业化的复合型人才队伍是必不可少的。因此我们应加快金融电子化步伐，在实现区域性、系统性联网的基础上，形成全国性的信息共享通讯网络。同时要努力培养有创新意识和创新能力的高素质专业技术人才，注重和珍惜人力资本的开发和利用，以此提开云KY官方登录入口 间业务的科技含量，形成自身的独特优势和品牌效应，实现规模经营，提高工作效率和经济效益。
银行拓展客户心得篇二
银行拓展培训心得，进行拓展之后写心得怎么写呢?下面是小编带来的银行拓展培训心得，欢迎阅读!
经过为期两周的培训，我感触良深，归纳起来，有以下几点心得。
了解了一个构架。
两周的培训内容可谓是丰富多彩，不仅详细介绍了农业银行的历史沿革、市场定位、发展战略、企业文化、业务构成，同时还让我们学习到了一些做人做事的道理。
培训的内容涵盖了农业银行各个层面上需要新员工掌握的知识，对员工准确定位、确定目标起到了很好的作用。
农业银行是我梦寐以求并努力融入其中的工作单位，对于整个企业构架的了解让我能够在正式开始工作前了解各个部门之间的协调合作，让我清楚地知道自己的部门在整个企业运行流程中所处的位置如何，为企业作出的贡献都有哪些，工作中会和其他部门有交集部分都在哪里，以及如何更好地根据各个部门不同类型的需求恰当地调整工作重点，更好地促进各部门协调处理问题。
对于农业银行整体的了解也让自己的职业发展道路更加明晰，自己所处的部门根据企业整体的需要要求员工满足什么素质，获得什么知识一目了然，为我工作后的继续学习指明了道路。
获得了一段经历。
青山绿水下防化学院培训的日子是非常辛苦的，然而却是我人生中的一段宝贵经历。
每天听哨起床，迅速洗漱整理内务，排着整齐的队列去食堂吃饭，按照班级整齐坐好上课，烈日下汗流浃背的训练，在以后的日子也许再也不会有。
这样的生活看似单调，但也正是这样简单的生活让我们忘记了繁杂的世界，让我们明白军歌嘹亮步伐整齐，一切行动听指挥的战斗力。
对于职场的新人来说，磨掉身上的棱角，让自己更融入一个集体中，听从领导指挥发挥集体的能量，也许是军营的经历最想让我们学会的东西。
培养了一种精神。
之所以培训选在防化学院，是因为防化学院的培训最严格、最认真，而这种环境下最容易培养的是学员的拼搏精神。
还记得教官每天都会查内务，刚开始的两天全班四个宿舍只有我们宿舍没被表扬，可是实际上每天早上大家都很用心地在整理内务，每个人心中都憋着一股劲。
宿舍内部也在自查问题出在哪里，后来发现唯一的可能就是我们的床单还不够平整。
为了不给班级拖后腿，我们去其他寝室学习，并且学到了用衣撑刮床单整理床铺的小秘诀。
从此之后每天的内务检查，我们班的四个宿舍全都“遭到”表扬。
集体荣誉感促使我们形成了一种拼搏向上、百折不挠、团结合作的精神。
这种精神体现在我们每一次走在防化学院校园里的队列上，体现在军体拳表演每一个动作的执行上，体现在素质拓展群策群力的策划上。
队列是小事、汇演是小事，拓展也是小事，然而每一件小事我们都力争做好，不仅仅是完成更要有所创新，因为我知道，工作的事情没有小事。
在严格的环境下积聚培养起来的精神会伴随着我们今后的工作，遇到问题不退缩，努力拼搏得结果。
种下了一颗希望。
两周的培训转瞬即逝，我们即将奔赴农行分支机构开始一线的实践。
培训让我们更加了解农业银行，知道农行“建设城乡一体化的全能型国际金融企业”的伟大愿景，“诚信立业，稳健行远”的核心价值观和“面向三农，服务城乡，回报股东，成就员工”的光荣使命。
我们的加入是在农行刚刚完成全球最大ipo，实现a+h股同时上市的伟大历史契机之际，农行的未来发展必将在蓝海发展战略指导下平稳前行。
两周的汗水，对于一生的磨难，也许是微不足道的;两周的时间，对于一生的经历，也许是短短的一瞬。
然而这两周时间却在我心中打下了深刻的烙印，它是我从学生到职场人转变的开始，它是指导我未来实践的开始，也是督促我追求用心办事、用情做事、精细行事的开始。
两周的培训让我对农业银行有了更深入的'了解，也培养了我发自内心的企业认同感和自豪感。
我愿祝福并竭尽自己一起努力的希望能够伴随农业银行大行德广，扬帆远航。
今天，我们2组成员赴建行龙源支行进行为期一个下午的网点参观体验活动。
此次活动主要分为三个部分：网点负责人的接待、大堂经理对该建行工作内容等方面的相关介绍、答疑阶段。
当我们进入到该网点，最直观的感受莫过于整个网点的布局非常大方，让人心情舒畅，工作人员各司其职，整个网点井然有序。
同时网点负责人的热情接待，让我们感受到了建行一家亲的关怀，让我们有了早日融入建行大家庭的渴望。
接下来，大堂经理向我们介绍了网点工作的要点，并以自己亲身经历为例向我们介绍了自己工作以来的感受，并耐心的讲解自己的职业生涯的发展历程，介绍了银行的二代转型所取得的丰硕成果，以及建行的文化等方面的内容。
在与大堂经理的交流中，我们又一次对人生职业规划与再造有了新的认识，重新对自我进行了深入细致地分析，更加准确地进行自我定位。
新行员们认真听取了该经理对于新行员入职时应该具备的素质及心态的建议。
之后，我组的新行员们都纷纷提出了各自的看法和关心的问题，大家在一起也进行了热烈的讨论和积极有效的沟通，该网点的大堂经理针对新行员存在的困惑都给予了耐心的讲解和指导，让我们对银行的工作和建设银行有了更直观的认识，进而让我们对日后的建行工作有了更多的期待。
参观体验活动结束后，小组成员们纷纷表示受益匪浅，并感谢建设银行黑龙江分行为新行员创造的如此良好的学习与交流的机会，这种实地参观学习不仅丰富了培训的内容，而且切实让我们领会了建行的文化，看到了建行的先进性，感受到了建行在激烈的竞争中所具有的强劲优势，以及近些年来致力于为广大客户提供更优质的服务而做出的不懈努力，更让我们对中国建设银行的未来发展前景充满信心。
我们深刻意识到要进一步增强自己的业务本领，拓宽自己的知识领域，为自己的职业生涯做好规划，抓住建设银行的发展机遇，准确地进行自我定位，不断提高个人素质，更好地位客户提供优质的服务，为建行的发展贡献自己的青春和才智。
今年我参加了省行组织的二级支行行长培训班的学习培训，通过学习使我受益匪浅。
结合实际工作，下面，我谈一谈个人的一点开云官网app下载安装手机版 。
一、转变市场营销观念，实施核心客户营销策略
当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，我认为“二八定律”针对我们邮政储蓄银行，尤其是县级以下及农村二级支行来说，这个定律尤为显得贴切和突出，即银行80%的利润来自于20%的客户。
可见，20%的高端客户针对我们邮储银行带来的收益就可想而知，但是如何让这20%的高端客户真正成为我们的忠诚客户，那就需要支行自身利用和优化现有的资源，通过生日礼物、病期探视、各大节日特色祝福等等来拉近与客户的亲属感并通过交叉营销，让客户通过各种体验途径购买咱们银行自身的多种产品，以更优质更快捷的服务等等让20%的高端客户从心里产生对我们邮政银行的忠诚度。
二、转变经营思路，树立科学发展观
1、要进一步增强存款工作的危机感和使命感，大力促进各项存款快速增长，全力提升存款业务的市场地位，加大储蓄存款竞争力度，全力提升市场份额。
坚持“大个金”发展战略，运用我行点多面广，覆盖城乡的网点资源和营销潜能，做大储蓄市场。
2、着力推进中间业务和新型业务的全面、协调发展，通过代理保险、信用卡、以及下一步就要推行的ic卡、惠农卡能产品，抓好全年每个季度每个时间段。
发展业务有的人说要分业务淡季旺季，我个人认为业务的发展与否不应有淡旺季之分，而是取决于一个支行，一个团队的思想意识之团队精神，我们发展业务也决不只能坐门等客，而是要走出去，走进市场，走进商户、农户之中进行有针对性、策略性的实质营销，不是有这样一句话嘛：时不我待，只争朝夕!我们不能把“与时俱进”当做一句空话，我们需要实际性地主动出击。
三、强化风险防范意识，提升内控管理质量
随着银行业竞争的日益激烈，市场环境的复杂多变，商业银行经营面临着越来越多的风险，我们作为商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险，针对上述三个风险，我认为加强操作风险的防范尤为重要，通过观看四十五分钟的警示教育片，以及我们身边听说看到的很多案例，不难看出，绝大部分风险来自于银行内部，比如银行监守自盗、违规操作等等，因此我认为在日常工作中应做好以下的内容：
加强员工的思想教育和业务制度的学习，利用周例会、晨会，月经营分析会及网上下载警示教育片等把风险防范意识，结合今年的“合规执行年”制度的内容，深深灌入每位员工的思想灵魂深处，让合规的经营理念融入到工作的每一环节，争做遵章、守纪、知法、守法的邮政储蓄银行人。
四、搭建“以人为本”的发展平台，培育和谐企业文化
针对支行员工应表扬先进，激励后进，和员工多沟通、少批评，坚持以人为本，利用现有的职工小家资源，通过和员工一起生日、节日聚餐，乒乓球、象棋、羽毛球友谊赛等，和员工每日保持一种愉悦的心情，良好的心态，同时也要进一步抓好网点柜面规范化服务，进一步加大服务检查力度，健全服务监督检查网络，要引导员工换位思考，站在客户的角度看待自己提供的服务，自动自发做好服务工作，树立良好的企业形象，提高社会知名度和美誉度。
五、强化执行力，提升管理能力
何谓执行力?执行力“就是按质按量地完成工作任务”的能力。
个人执行力的强弱取决于两个要素——个人能力和工作态度，能力是基础，态度是关键。
所以，我们要提升个人执行力，一方面是要通过加强学习和实践锻炼来增强自身素质，而更重要的是要端正工作态度。
那么，如何树立积极正确的工作态度?我认为，关键是要在工作中实践好“严、实、快、新”四字要求。
1、要着眼于“严”，积极进取，增强责任意识。
责任心和进取心是做好一切工作的首要条件。
责任心强弱，决定执行力度的大小;进取心强弱，决定执行效果的好坏。
2、要着眼于“实”，脚踏实地，树立实干作风。
天下大事必作于细,古今事业必成于实。
虽然每个人岗位可能平凡，分工各有不同，但只要埋头苦干、兢兢业业就能干出一番事业。
好高骛远、作风漂浮，结果终究是一事无成。
3、要着眼于“快”，只争朝夕，提高办事效率。
“明日复明日，明日何其多。我生待明日，万事成蹉跎。”因此，要提高执行力，就必须强化时间观念和效率意识，弘扬“立即行动、马上就办”的工作理念。
坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习。
4、要着眼于“新”，开拓创新，改进工作方法。
只有改革，才有活力;只有创新，才有发展。
面对竞争日益激烈、变化日趋迅猛的今天，创新和应变能力已成为推进发展的核心要素。
以上是结合本次省行培训内容和从事本岗位经验的一些打算和体会，不妥之处敬请领导批评指正。
银行拓展客户心得篇三
随着金融行业的发展壮大，银行的竞争也日趋激烈。作为银行的核心客户，个人和企业用户的需求也在不断提升。为了更好地适应市场需求，银行不得不不断探索新的客户拓展服务模式。通过多年的实践和探索，我深刻感受到银行客户拓展服务的重要性，也积累了一些开云官网app下载安装手机版 。
首先，要提供优质的产品和服务是银行客户拓展的基础。无论是企业用户还是个人用户，都对银行提供的产品和服务质量有很高的要求。在客户拓展的过程中，银行要不断改进产品和服务，以满足客户的多样化需求。比如，对于企业用户，银行可以推出多样化的贷款产品，提供灵活的还款方式；对于个人用户，银行可以提供更多种类的理财产品，以满足他们的个性化需求。只有提供优质的产品和服务，银行才能赢得客户的信任和忠诚。
其次，要积极拓展客户群体，争取更多的市场份额。银行作为金融机构，市场份额的大小决定了其在行业内的地位。在拓展客户群体的过程中，银行要加大市场推广力度，提高自身的知名度和品牌形象。通过广告宣传、产品展示和推广等手段，吸引更多的新客户。另外，银行还要注重老客户的维护和管理，通过提供个性化的服务和特惠的优惠，增加老客户的满意度和忠诚度。只有不断扩大客户群体，银行才能保持稳定的市场竞争力。
第三，要加强客户关系管理，提高客户满意度。作为金融机构，银行的核心任务是为客户提供金融服务。在客户拓展的同时，银行要注重客户关系的建立和维护。通过客户关系管理系统，银行可以更好地了解客户的需求和偏好，为客户提供更加个性化和专业化的金融服务。此外，银行还要建立完善的客户投诉渠道和快速的问题解决机制，及时响应客户的诉求和意见，提高客户满意度和忠诚度。只有与客户建立良好的关系，银行才能长期稳定地发展。
第四，要不断创新服务模式，提升客户体验。随着科技的不断进步和发展，银行也要及时跟进并创新服务模式，以提升客户体验。通过引入互联网金融平台和手机银行等新技术手段，银行可以提供更加便捷和高效的服务。比如，客户可以通过手机银行随时随地查询账户信息和进行转账操作，无需到柜台排队等待。此外，银行还可以引入人工智能技术，为客户提供更加智能和个性化的金融服务。只有不断创新服务模式，银行才能在激烈的市场竞争中占据优势地位。
最后，要加强人员培训和提高员工素质。银行的客户拓展服务离不开员工的支持和配合。为了提供更好的客户服务，银行要注重人员培训和提高员工的素质。通过培训，提高员工的业务水平和沟通能力，使其能够更好地满足客户需求。此外，银行还应该建立激励机制，激发员工的工作热情和创新意识，提高客户服务质量。只有培养一支素质高、技能强的员工队伍，银行才能提供更加优质的客户服务。
总之，银行客户拓展服务是银行发展的重要环节。作为从业人员，我们应该不断总结经验，加强学习和培训，提高服务质量和客户满意度。只有不断努力，银行才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。
银行拓展客户心得篇四
银行作为金融行业的核心机构，拥有丰富的资源和庞大的客户群体。为了实现持续发展，银行需要不断拓展客户群体，提供更多样化的服务。在过去的几年中，我一直从事银行客户拓展工作，并积累了一些开云官网app下载安装手机版 。本文将就银行客户拓展服务的重要性、成功的关键要素、五大策略以及个人的体会进行分析。
首先，银行客户拓展服务对于银行来说至关重要。随着金融市场的竞争日益激烈，银行需要吸引更多的客户并提供更好的服务来留住客户。客户拓展服务不仅可以增加银行的市场份额，还可以为银行带来更多的收入。此外，客户拓展还可以帮助银行建立良好的企业形象，树立品牌信誉，从而增加客户的信任和忠诚度。
其次，银行客户拓展服务的成功离不开几个关键要素。首先是市场研究，银行需要了解当前市场的趋势和客户的需求，以便制定相应的拓展策略。其次是团队合作，客户拓展需要多个部门的合作，包括市场营销、产品开发和业务支持等。还有就是对客户需求的精准洞察和快速响应，银行应该及时掌握客户的需求，并提供合适的产品和服务。
第三，银行客户拓展服务的策略可以分为五大类。首先是优化现有服务，银行应该积极改进现有产品和服务，提高客户满意度。其次是开拓新的市场，银行可以通过产品创新、技术引进等方式开拓新的市场板块。第三是发展渠道合作，银行可以利用合作伙伴的渠道和资源来实现拓展。第四是加强品牌建设，银行可以通过品牌营销活动提升品牌认知度和美誉度。最后是提高客户忠诚度，银行可以通过积分制度、会员福利等方式留住现有客户。
最后，个人在银行客户拓展服务中的体会。在拓展服务的过程中，我深刻体会到了团队协作的重要性。只有团队成员的密切合作，才能形成良好的服务闭环，满足客户的需求。此外，对客户需求的精准洞察和快速响应也是取得成功的关键。我们必须时刻关注客户的需求变化，并作出及时的调整，以提供更好的服务。
总之，银行客户拓展服务是银行提升竞争力和实现持续发展的重要手段。通过优化现有服务、开拓新市场、发展渠道合作、强化品牌建设和提高客户忠诚度等策略，银行可以吸引更多客户，提升市场份额。个人在实践中不断完善自己的服务能力，也懂得了团队合作和快速响应的重要性。相信在未来的工作中，我将能够更好地拓展客户，并为银行的发展贡献自己的力量。
银行拓展客户心得篇五
第一段：引入银行拓展的重要性和挑战（150字）。
银行拓展是指银行在市场中不断扩大业务范围和客户群体的过程。在当今竞争激烈的金融市场中，银行拓展是一项关键的战略举措。拓展能够帮助银行寻找新的增长点，提升竞争力，并逐步发展成为一个多元化金融服务提供商。然而，银行拓展面临着许多挑战，包括市场竞争、技术创新和风险控制等方面。在这个紧张而复杂的环境中，银行必须拥有正确的战略思维和有效的运营管理，才能实现持续发展。
第二段：确定拓展方向和目标（250字）。
在进行银行拓展之前，首要任务是明确拓展方向和目标。银行需要对市场进行细致的分析，了解顾客需求、竞争情况和市场趋势，以便在拓展中找到差异化竞争的优势。同时，银行还需考虑内外部的因素，如自身的优势资源、风险承受能力和战略定位。只有在准确把握市场需求和自身条件的基础上，银行才能制定出合适的拓展战略，确保拓展目标的实现。
第三段：采取有效的市场推广策略（300字）。
在较早的银行拓展时期，银行主要依靠传统的以上方式来宣传银行产品和服务，如广告宣传、市场推广和人员拓展等。而随着互联网技术的快速发展，银行拓展的方式和手段也发生了巨大转变。银行可以依托互联网平台，通过社交媒体、搜索引擎等的广告投放来提升知名度和影响力。同时，还可以通过与其他企业进行合作，拓展新的渠道和客户群体。此外，银行还应加大对门店布局和体验服务的投入，提升顾客体验和忠诚度。
第四段：加强技术创新和风险管理（300字）。
在银行拓展过程中，技术创新和风险管理是至关重要的环节。技术创新能够为银行提供更便捷、高效的金融产品和服务。例如，移动支付、大数据分析和人工智能等技术的应用，能够提升银行的竞争力和服务质量。另一方面，银行在拓展中也面临着各种风险，特别是信用风险和市场风险。因此，银行必须加强对风险的认知和控制，建立完善的风险管理体系，确保拓展过程的安全和稳定。
第五段：总结拓展心得和展望（200字）。
通过银行拓展，我深刻体会到了市场竞争的激烈和变化的尖锐性。在这个竞争激烈的时代，银行必须要敢于创新，找到适合自身发展的增长点。同时，银行拓展也需要坚持稳健经营，注重风险控制和合规运营。展望未来，我相信银行拓展的空间和机会依然巨大。随着新的技术和市场的一次变革，银行需要不断提升自身能力，以应对市场的挑战和机遇。同时，银行也需要关注社会和环境的变化，积极参与可持续发展，为经济健康发展和社会福利做出更大的贡献。
（总计：1200字）。
银行拓展客户心得篇六
近年来，随着金融行业的发展和人民生活水平的提高，银行作为传统金融机构的重要代表，正面临着激烈的市场竞争。为了寻求新的发展机遇，许多银行都积极进行拓展业务。在参与银行拓展工作的过程中，我深刻领悟到了许多宝贵的开云官网app下载安装手机版 。
首先，银行拓展业务离不开市场的研究。市场研究是拓展业务的基础，只有深入了解市场的需求和竞争情况，才能制定出准确的拓展策略。在进行市场研究时，我注重与其他部门和业务人员的沟通与合作，充分了解市场动态和客户需求。同时，还要善于利用各类数据，进行定量和定性分析，为拓展业务提供科学依据。
其次，建立良好的客户关系是拓展业务的关键。在银行拓展业务中，客户是至关重要的。我们要注重与客户的沟通和交流，及时了解客户的需求和意见。通过多种方式建立起良好的信任关系，例如举办客户座谈会、进行问卷调查，以了解客户对银行服务的满意度，并根据客户反馈进行改进。建立了良好的客户关系，银行的拓展业务将有更大的成功机会。
第三，有效的团队合作能够提升银行拓展业务的效果。在银行拓展过程中，单纯依靠某一人员的能力是远远不够的，只有通过团队的协作才能更高效地实现目标。拓展团队由各个部门的专业人员组成，每个人都有其独特的优势和专业知识。在团队合作中，我鼓励成员之间相互协作，共同解决问题。通过有效的沟通和分工，我们能够更好地实现客户需求和公司目标的统一。
第四，创新意识是银行拓展业务的动力。在我参与的拓展业务中，我深刻认识到创新是前进的动力。为了不断满足客户的需求，银行需要有与时俱进的创新思维。我们通过不断推出新产品、改进服务流程，提升客户体验，不断创新的努力为银行带来了更多的机遇。创新意识的培养应该贯穿于银行拓展的各个环节，不断挖掘潜在的需求，为客户提供更加个性化的金融服务。
最后，全面的业务素质是银行拓展业务的基础。在拓展业务中，我意识到个人的专业能力和业务素质对业务能力的提升起着至关重要的作用。在工作中，我会不断学习新的知识和技能，提升自己的业务素质。例如，通过参加培训课程、学习金融知识，拓宽自己的视野和能力，以更好地适应市场的需求。
总之，银行拓展业务是一个全方位的工作，需要全面、系统地进行规划和管理。通过市场研究，建立良好的客户关系，加强团队合作，不断创新，提升业务素质，可以更好地推动银行拓展业务的开展。在今后的工作中，我将继续总结经验，不断提升自己的能力，为银行的拓展事业贡献更多的力量。
银行拓展客户心得篇七
一、目的
以岁末年初外出务工、创业人员回流为抓手，着力宣传建行品牌形象、提升社会知名度，通过销售多项理财产品，夯实客户基础，扩大建行在广大老百姓中的影响力。
二、目标客户
1、中高档小区住户;
2、政府机关、事业单位、国有企业员工;
3、规模较大的商户、纳税额较大的乡镇企业主;
4、外出务工、创业回流人员;
三、组织构架
组长：支行行长
副组长：分管副行长
团队成员：营业室相关人员，组成任务型团队
四、活动实施
1、准备阶段：12月底之前
摸清中高档小区数量及位置;梳理政府机关、事业单位、国有企业客户名单，实行名单制营销管理;联系国税局、地税局、财政局，梳理出纳税金额超过1万元以上的商户及乡镇企业名单;联系劳动和社会保障局，梳理出外出务工、创业人员较多的乡镇。
卡、贵金属交易抽奖活动、电子银行产品优惠活动、电话pos机、保险产品、理财产品、信用卡分期等综合性营销小折页。
准备适当礼品。
2、实施阶段
一是全方位宣传。
在车站、高速路口、工业园区、步行街悬挂“建行圆您住房梦、创业梦，建行存定期、移动送手机”宣传横幅。
通过短信群发，向全县号码发送“奉新建行给全县人民拜年，存款到建行，收益有保障;建行圆您购房、创业梦”
聘请人员向政府机关、事业单位、国有企业、中高档小区、规模较大的商户、人流量较大的步行街和商场门口散发产品宣传折页。宣传要求充分利用led、建行营业场所、自助银行区等一切可以利用的区域。
二、专项营销活动。(1月底前)
我行影响较大的传统存款来源乡镇，以悬挂宣传横幅为主。对于偏远乡镇，建立“建行联络人”制度，通过联络人搜集当地资金较为丰富的`客户。
对于规模较大的商户和乡镇企业主，专门上门营销结算通卡和电话pos，普通pos机。
与移动公司合作，在步行街、华林广场等人流量密集的地方开展“建行存定期、移动送手机活动”。
开展“欢乐迎新春，建行送“礼”了”活动，对于办理了开户、
存定期、购买理财产品、信用卡、分期、电子银行的客户，送出对联，同时配送一个产品宣传包。
活动期间，支行要及时评估活动效果，总结营销经验，寻找到最合适当地营销宣传的手段，同时，建立客户名单库及联系方式，定期发送产品信息。
银行拓展客户心得篇八
客户拓展是企业不可或缺的一项重要工作。通过不断开拓新客户、维护老客户的方式，企业能够提高销售业绩，增加市场份额。在客户拓展的过程中，我积累了一些开云官网app下载安装手机版 ，帮助我更好地开展工作。以下将从建立关系、了解客户需求、提供优质服务、保持沟通、及时跟进五个方面进行阐述。
首先，建立良好的关系是客户拓展的基础。在初次接触客户时，我会主动了解对方的背景信息，关注对方的需求和问题，并在交谈中展示出真诚、友善的态度。在拓展过程中，我发现与客户建立互信的关系非常关键。因此，我会根据客户的特点和需求，制定个性化的销售方案，并在销售过程中始终保持透明、真实的沟通。通过这些努力，我能够与客户建立稳固的关系，为以后的合作奠定基础。
其次，了解客户需求是客户拓展的核心。客户的需求是千差万别的，只有深入了解客户的需求，才能提供满足其期望的产品或服务。我会定期与客户进行沟通，了解他们的问题、需求和痛点，并将这些信息与公司的产品和服务进行匹配。在与客户交流中，我也会向他们提出一些问题，以更好地了解他们的需求。通过这种方式，我能够更准确地为客户提供解决方案，提高销售成功率。
第三，提供优质的服务是客户拓展的关键。在销售环节中，我会始终以客户为中心，关注客户的满意度。我会积极回应客户的问题和需求，提供及时的支持和帮助。如果客户遇到问题，我会尽快解决，并与他们保持良好的沟通，确保问题得到妥善解决。此外，我还会通过主动回访和定期问卷调查等方式，了解客户对我们产品和服务的评价，及时改进不足之处，提高客户满意度，促进持续合作。
第四，保持良好的沟通是客户拓展的必备技巧。良好的沟通能够增强与客户的互动和理解。在与客户沟通时，我会注重倾听并尊重客户的意见。我会积极回应客户的反馈，确保他们的声音被听到，并及时提供解决方案。此外，我也会经常与客户保持联系，提供最新产品和服务的信息，确保客户了解我们的动态，为其提供更多有价值的帮助。
最后，及时跟进是客户拓展的关键环节。及时跟进能够展示出对客户的关注和重视，也能够加强客户对我们的信任感。在客户拓展过程中，我会记下客户的需求和要求，并及时进行回访和跟进。我会定期向客户汇报工作进展，询问是否还有其他需求，并根据需求进行调整和改进。通过这种积极主动的跟进方式，我能够与客户建立更加稳固的合作关系，进一步提升销售业绩。
总结来说，客户拓展过程中的建立关系、了解客户需求、提供优质服务、保持沟通、及时跟进是五个相互关联的关键环节。通过这些开云官网app下载安装手机版 ，我提高了销售业绩，增加了客户资源。在未来的工作中，我将继续努力，不断学习和改进，提高客户拓展能力，为公司的发展做出更大的贡献。
银行拓展客户心得篇九
延吉支行毕健
一、选定目标客户。高价值的目标客户将会给我们银行带来利润，所以作为一名客户经理，我们要提高信贷资产管理水平，提升价值创造能力，降低风险和成本能力。熟知本行客户目标市场战略及拓展战略定位，锁定重点营销对象。
二、关注目标客户。要在工作中关注行业排头兵企业，关注区域内利税大户或百强企业，从政府举办的招商会经济贸易洽谈会等活动中寻找目标客户，从竞争对手那里寻找目标客户。
三、定位目标客户。通过课程学习到目标客户特征，一是所处行业是国家重点支持或鼓励发展的行业，二是了解所在区域条件好，具有发展潜力，三是企业自身的情况，要有良好的市场价誉、信用等级较高、产品技术含量高、销路广、现金回流快、财务结构合理，四是管理者有思路、能积极营销或是优秀的继承人或是具备一定的社会背景、拥有庞大的供应商和客户群体等。最重要的是此客户与银行服务能力匹配，有潜在金融需求，且能为银行带来一定的经济效益。
四、制定一系列营销方案。确定目标客户后，要着手客户的开发和产品的营销工作，要进行拜访客户，让目标客户了解我们的银行，收集客户的`信息，了解客户的需求，对重点营销的客户要制定营销方案、有组织、有计划、有目的的开展营销活动，达成合作意向。
通过此节课的学习，让我对营销新客户有了更多的技巧，对营销的各个过程有了更清晰的思路，并积极采用课程中的各种表格，真正的做到了学以致用。通过不断的听取网络学院课程使我在工作中更能提高效率，注意以前忽略的细节问题。这些对我们日常营销很有帮助，在以后的工作中，我会更认真地学习网络学院更多的内容，学习各方面知识，充分利用好行里给我们提供的学习的平台。强化业务学习。
银行拓展客户心得篇十
相信您肯定看过由尼古拉斯.凯奇主演的《国家宝藏》了吧!
石燕湖拓展训练学院的“国家宝藏”活动就是根据此电影转化而来，结合城市定向玩法，将趣味、新奇、解谜等元素融为一体，仿真出《国家宝藏》中一系列寻宝细节，你和队友们只能籍着手中仅有的一条地点提示和简单地图，利用团队的力量，利用天文地理文学生活科学等常识，克服过程中所有的问题及任务之后，一步一步的走向宝藏。
石燕湖拓展训练学院的国家宝藏活动是一项非常健康的智慧型体育项目，是智力与体力并重的运动。它不仅能强健体魄，而且能培养人独立思考，解决问题的能力及体力和智力受到压力下做出快速决断、分析问题的能力。同时，良好的运筹能力、计划性、空间感、方向感等智力因素也非常重要，能很好地考验参赛者的思维判断能力，实用性很强。“国家宝藏”户外拓展是非常好的团队建设活动，对团队观念的培养、协作精神的增强都是很好的实践形式。
1、“沟通”：在“国家宝藏”活动中，我们将会大量提供学员之间互相沟通的机会，让学员之间有更多更深入的了解，并反映出学员在沟通方面的认识和技能，让学员理解并接受“差异”的存在，以彼此之间相互尊重，建立良好的沟通基础;理解团队及准确定位自己在团队中的位置和应该承担的责任。
2、“协调合作”：在“国家宝藏”活动中，我们将融入合作性拓展游戏，增加团队合作的楔机，反应团队在合作中存在的问题，让学员通过活动了解合作的重要性，以及怎么样利用团队的力量提高工作效率。
3、“有效执行”：在“国家宝藏”活动中，团队中会存在大量的意见分歧，整个团队怎样才能快速的解决分歧，怎样建立统一的团队价值?通过“国家宝藏”活动，将改变学员的管理着眼点和行事作风，提高学员的跨部门执行能力，提升学员系统性思考和突破执行障碍的业绩能力。
中信银行长沙分行成立于20xx年xx月，是直属总行的区域性一级分行，成立以来，分行致力于以全新的形象、灵活的机制、先进的技术和全面的产品为广大客户提供一流的服务，各项业务稳健快速发展，社会形象日益提升，为员工的发展提供了广阔的舞台。20xx年xx月，中信银行长沙分行走过九年。在九岁的岁月中，员工跟着公司共同成长，共同进步。有汗水，有泪水，有鲜花，有荣誉。是全体中信人的不懈努力和辛勤工作换来了中信的今天。
感谢中信。
感恩中信。
感动中信。
国家宝藏—中信“月球银行”200亿计划。
石燕湖基地位于石燕湖旅游风景区，地处长沙、株洲、湘潭三市交汇处，景区占地面积5平方公里，规划15平方公里。距长株潭三市10—20公里，年接待游客50万人。它是国家旅游局首批评定的aaa级旅游景区、湖南省首家野生动物园、湖南百景、湖南省十大水体旅游景区、国内专业的拓展训练基地、群众赛龙舟基地，是长沙市民最受欢迎的十佳旅游景区之一。景区群山环抱，碧水如玉，峰峦秀削，芳草鲜美，古干虬枝，绿荫匝地。湖水颜色清幽纯净，且富于变化。景区四周环绕着郁郁葱葱的原始次森林，除水面以外森林覆盖率达98%以上，空气中负氧离子含量每立方厘米达八万个以上，被誉为“湖南九寨、人间瑶池”，“都市人绿蓝色的梦幻”、“长株潭三市绿色中心公园”，是中南大学mba、emba学员拓展训练基地、清华大学mba湖南代表处拓展训练基地、北美弗吉尼亚mba拓展训练基地，已纳入中南大学mba学员学分计划。
我们拥有专业教练团队近30人;资深培训师、培训导师团队十余人,拥有咨询专家团队——以实战型咨询顾问、企业教练为主体;以北京大学、清华大学、中南大学、中国管理科学研究院的教授、研究员为核心的专家队伍。
1、09：00到达训练基地。
a、开幕式由教练做课程前期导入开场，中信银行领导至开幕词;。
b、由教练讲解课程要求及其注意事项;。
c、热身项目;破冰系列活动、凯歌舞等。
d、培训人员进行分队、选队长、起队名，发任务(5人一小队，20人以小组，100人一团队)。
活动规则：今天中信银行组织我们各位精英来到石燕湖不单单是让大家放松的，因为你们都是中信银行精挑细选出来的精英，每个人的肩膀上都肩负着中信的未来，可能有些朋友不知道未来会怎样也很渺茫，未来是靠大家一起去争取和一起创造的，现在我们就来考验考验大家，现在我们的目标是为了实现未来计划于制定。200亿大家觉得难吗?但是200亿是用来在月球建造我们的第一个中信月球银行计划。
项目预设计划：在国家宝藏进行开始后，每个团队领导需对团队成员进行再次分队，每个小队都有自己不同的任务，只有在小队完成任务后才能让大团队成功。预计设定目标点50个，当中有寻找点、发现点、特征点、题目点和任务点，有的目标点中会有教练定点，必须完成教练安排任务才能得到相应分值，不同的项目，不同的分值，最后将所有价值相加完成200亿目标，比如：结合地图找到目标点后，首先找到定点教练，教练会安排一个任务，在规定时间完成任务后，教练会在答题卡中盖章(每个章都会有不同的分值)，盖好章的队伍可以继续前进。中间要完成的任务包括：龙舟竞技、巨人脚步、风火轮、珠行千里、高空飞索、谜语、同心绳等拓展项目。通过各点项目完成情况与教练记录评定出队获的队伍。由于形式特别，午餐采用先完成任务的团队优先用餐，最先完成指定任务的团队用餐的时间和质量最好，依次递减(会保证基本的餐标)。用餐以后继续开始寻宝行动。在项目中如有任何队员掉队或离开都会直接影响团队，我们模拟月球银行200亿计划，但是单独团队是不可能达到的，但是大家只对自己的团队用心，对待对手也是毫不留情，最后面临的只有失败，所以每个团队在最后都有一个相同的计划就是在欢乐广场用我们所有的身体摆出：“中信银行”的字样，只有达到标准教练才会到每个队伍一个卡片，最终将所有卡片组合才能完成我们的200亿月球银行的要求下午16：00点活动结束，评出冠军、亚军、季军。
22：00“中信银行”烟火盛宴。
注：活动可能会根据现场情况稍作调整。
【项目描述】：
【项目成效】：
团队协作，集体主义，步调一致;团队指挥者和明确方向对团队发展的重要性。
【项目描述】：
巨人脚步：七人一组，脚踏长板，手提长绳，走过一段距离;。
【项目成效】：
体验团队从无序的发展过程;。
感受个人与集体的关系，体验步调一致对实现团队目标的重要性;。
体验良好的沟通对团队合作的重要性;。
感受内耗对团队的影响。
【项目描述】：
风火轮：为了渡过一片被毒液侵袭之地，团队用找来的特殊材料制成一个有轨电车。
【项目成效】：
感受团队配合、沟通、执行、创新。
【项目描述】：
高空飞索：跨岛飞索，从金龟岛坐飞索跨过湖面到达对面的山上。
【项目成效】：
突破自我，克服恐高心理，感受在山水中飞翔的快感。
【项目描述】：
同心绳：地面由两根钢丝绳并排构成了一头窄一头宽的通道，两个人对面手挽手,脚踩钢丝绳,从窄的一头一起走向宽的一头。
【项目成效】：
体会充分相信对方的重要性，体会给予和获取的关系。
晚宴：
沙滩上，面对着一湖碧蓝的湖水，柔和的音乐响起。
美味佳肴，生鲜百味，应有尽有。大家举杯共饮，把酒言欢，
其乐融融，微风拂面，一切铅华早已在大自然的洗礼中褪去。
石燕湖·“中信银行”之夜。
很好很强大的体验!
很傻很天真的感觉!
石燕湖e感觉小姐与您画舫夜游石燕湖!
让你尖叫的夜晚，让你狂欢的篝火之夜。
原始狂野怀旧风+激情时尚慢摇风。
最劲爆的音乐、最原始的舞蹈、最激情的夜晚加。
上妙趣横生的互动游戏、竹竿舞、让你一次hi个够……。
梦中的篝火慢摇。
看似熟悉而又从未经历，那是梦中向往的篝火慢摇之旅，
对!那是理想乐园中的篝火慢摇狂欢夜，春日夜晚，长株。
潭的郊外、熊熊的篝火旁、炫丽的灯光下、浪漫的烟花。
中揭开神秘的面纱，你还将夜遇到梦中的她......
还有全场的凯歌、浪漫缠绵的交谊舞、奇志大兵相声回顾、
魔术等。所有的环节都和您一起互动，所有的惊喜都为您量身定做!
原始狂野的激情互动。
一把火，点燃心中的梦想与激情，让你惊心动魄的野。
恭喜发财、快乐白板、快乐传递、月夜寻宝等，还有让人垂。
涎三尺的分烤羊游戏等。
浪漫怀旧的感恩星语。
琅琅的诗诵、璀璨的烟花、感恩的手语、梦幻迷离的放烛心。
愿，夜空下星光流溢成星海，燕语呢喃成清风，特别的体验。
和感受，将令人重拾童年的记忆，激越青春的梦想，放下一切。
的烦忧，释怀所有的恩怨，飞翔所有的梦想，这将成为终身难。
忘、刻骨铭心的体验!
烟火盛宴：
璀璨的烟火，不绝于耳的欢唱，所有的激情在这一刻被点亮。
这是一个激动人心的场面，这是一刻延续精彩的时刻。
让呐喊声，让尖叫声来的更猛烈些吧，让我们共同来见证中信银行长沙分行九年的辉煌时刻。
大步迈向十年，感谢中信，感恩中信，感动中信!
1、活动费。
398元/人/天。
项目明细：
活动设计费(根据企业需求，设计专项课程);。
基地使用及管理费用;。
保险：人身意外险每人20000元人民币;医疗保险每人3000元人民币;。
场地饮用水：培训期间饮用水充足供应;。
餐饮：含中餐400元/围(五荤五素，九菜一汤)。
自助晚宴：150元/人(费用另算)。
晚会：石燕湖中信银行之夜(20000元/专场)含15头烤全羊。(费用另算)。
烟花套餐：5000元-10万元不等。(费用另算)。
银行拓展客户心得篇十一
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行实现国民待遇为期不远。进入之初，外资银行会以有强大的中间业务经营优势和强烈的crm理念，先抢占中国的中间业务市场份份额和争夺优质客户。与此同时，国内的商业银行也紧锣密鼓地推进了中间业务的拓展。如工行新闻发言人表示，自20__年起，工行计划将全行的资源配置优先向中间业务倾斜，计划2至3年内实现全行中间业务收入翻一番。近年来，我行也在努力拓展中间业务，但中间业务的收入仍只占总收入的10左右。如何在这短短的几年内迅速发展中间业务，使我行成为名副其实的“金融百货公司”。下面笔者结合实际谈谈自己的几点思考和建议。
就目前来看，国内各家商业银行的中间业务还是处于从属地位，中间业务只是作为吸收存款和竞争客户的手段。各行为了争业务，竞相压价，不收和少收手续费，如信息咨询、上门收款、零残币兑换、代收代付等业务多数是无偿服务。同业的无序竞争和国内习惯的影响，中间业务收入大量流失，收费难成为制约中间业务发展的一大重症。国内商业银行要想保持国内市场的份额，必须强化成本意识，不断壮大自身的综合实力，趁这几年的喘息期，努力拓展和稳定中间业务的国内市场，优化资源配置，增加科技和资本投入，提开云KY官方登录入口 间业务的盈利水平，提升服务层次和质量；同时进一步加强宣传和营销，取得社会公众的理解，达成中间业务有偿服务的共识，创造中间业务发展的良好社会氛围。就我国现有中间业务来看，大致可分为九大类，200多个品种，而其中的结算类、银行卡类、代理业务等，各行的产品功能差别不大。各行可以市场需求为导向，根据业务成本、客户情况和差别化服务需求制定一个统一的收费浮动范围，设立统一的底限，避免无序竞争。
中间业务的职能管理一直分散在其他的业务部门，缺乏统一的业务规划、业务指导和有效的协调，因而中间业务营销意识淡薄，经营扭曲错位。在实践执行中，有消极应付的，自己花钱买保险、基金；也有极力推销的，夸大了收益率，忽略了安全提示，引起客户的反感；也有因忽视了业务量、贡献度与基层考核和效益的挂钩，导致员工学习中间业务和办理中间业务的积极性不高。要使中间业务步入正常的发展渠道，一要设立专门职能部门，加强对中间业务的管理、指导、组织和协调，使决策层、各部门和基层网点，形成上下左右互动，及时知晓和解决中间业务开展中存在的问题；组织和策划中间业务的对外营销宣传，加强与外部合作单位的沟通和信息反馈，维护系统性客户。二是将中间业务纳入我行正常的营销渠道，增加中间业务考核权重，完善利益分配机制，使中间业务的效益体现在员工收入分配上，对基层办理中间业务形成的手续费收入落实按比例兑现，充分调动员工开展中间业务的积极性，形成全员营销中间业务的局面。三要加强中间业务的培训。根据不同时期推出的各类中间业务，及时将知识和操作流程传授给相关人员，提开云KY官方登录入口 间业务的服务质量。
（1）加强银保、银证、银基之间的合作。抓好保险代理、证券资金清算和各类基金代销和托管业务，既可提开云KY官方登录入口 间业务的收入，增加业务品种，又可提升我行的形象，带动其他中间业务的发展。同时，与银保、银证、银基合作进行联动营销，维护共同的客户，真正形成优势互补，资源共享，扩大客户源。
（2）加强与电力、烟草、电信、移动、联通等系统性单位的合作和沟通，争取合作方的支持，共同做好客户宣传和营销，使客户真正接受我们的产品和服务，减少业务运作中的磨擦，提高工作效率，形成银行、委托单位、服务对象三者之间形成不可分割的、牢固的依存业务关系。
在产品同质化、功能差别少的今天，如何将资源集中到自身的核心竞争力中，开发出使对对手难以模仿和复制的产品，主要是：（1）增加科技投入，充分发展和利用信息网络的领先技术，在网上银行、电话银行、现金管理、信用卡代理业务系统和外汇买卖等中间业务上附加高技术含量，增强客户对产品的依赖性。（2）引进和培养各种复合型的人才。新兴的中间业务是知识密集型业务，具有集人才、技术、机构、网络、信息、资金和信誉于一体的特征，需要更多的复合型人才的加盟。在对外引进人才的同时，加强内部员工的培训，鼓励他们参加注册会计师、注册律师、注册理财规划师、保险代理人、证券从业资格等考试，培养各方面的人才。（3）加强科技开发人员与前台的信息交流，一方面可以进一步优化中间业务运行软硬件环境，减少中间业务办理中的出错现象。另一面可以防止盲目开发，使开发出的新产品更加迎合客户需求，具有超前的优势。
客户的变化和中间业务操作风险，形成风险防范的合力。
金融理财规划师是根据客户的需求和提供的个人信息资料，为客户个人提供客观的、可行的家庭理财规划书。而金融理财业务作为国内新兴的中间业务，市场前景较好。如工行已在全国160多个城市近700个网点开办了理财咨询服务，个人理财中心已达400多个，计划发展1000个，为此将选配1万名高素质的个人理财客户经理。此外，根据网上调查表明，有80客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，70的客户表示在接受两周服务后愿意支付一定的手续费。个人理财规划涉及到客户家庭不同的人生阶段的各个理财目标、投资规划、教育规划、退休规划、风险保障规划、税收规划等等，规划中经常会使到各种理财产品的组合，在与客户的沟通、分析和合作过程中，无形中增强了客户投资理念和金融理财意识，带动了银行业保险代理、基金代销、个人委托贷款、银行卡消费业务、本外币理财产品、个人外汇买卖、黄金代理买卖、保管箱等中间业务的发展。因此理财规划师队伍的出现，使中间业务与优质客户维护和拓展联动，真正实现各项业务的综合营销和良性发展。
银行拓展客户心得篇十二
在商业领域中，拓展客户是企业发展和生存的根本。为了吸引更多潜在客户，不仅要有优质的产品和服务，还需要拥有一定的营销能力。在这个过程中，作为销售人员，通过实践和总结，我深刻认识到了一些拓展客户的开云官网app下载安装手机版 。
一、了解客户需求
一位销售人员与客户交流的前提就是了解客户需求。了解客户的需求包括了解客户的经济状况、购买力、购买习惯和消费心理等方面。只有了解了客户的需求，才能针对性的提供服务，帮助客户选择最适合自己的产品和服务。
二、建立良好的信任关系
人们购买产品或服务时往往更倾向于信任那些他们认为可靠和专业的企业或个人。对于销售人员来说，建立良好的信任关系非常重要。例如，销售人员可以在客户面前展示热情和诚信，不断自我提升职业能力，增加对客户的专业性和服务态度，这样，客户会更愿意与自己合作。
三、个性化的推销策略
一份好的推销方案需要根据不同类型的客户进行个性化的定制。客户之间的需求和购买习惯可能有所不同，因此，销售人员需要细心倾听客户的意见，了解他们的需求，根据客户的特点，设计出一份适合他们的推销策略，更好的吸引客户的关注。
四、重点关注优质客户
在寻求更多客户的同时，将重点放在优质客户身上也非常值得注意。优质客户不仅能帮助企业产生稳定的销售额，更重要的是他们可以向更多潜在的客户转化，为企业带来更多收益。销售人员需要独具慧眼，去寻找和培养有潜力的客户，使他们与企业形成牢固的联盟。
五、营造友好的销售环境
商业并不仅仅是粗犷的利益交换。更多的时候，商业交易是在愉悦和心理舒适的氛围中完成的。因此，为了更好的拓展客户，销售人员应该通过一些手段和策略，提高企业和客户之间的友好度和品牌知名度。例如，可以通过营销策略来增加企业的知名度，通过传播媒介或社交渠道吸引潜在客户的注意力。
在拓展客户的过程中，销售人员需要结合自身的实际情况，在吸收客户反馈的同时不断完善和提高自己的营销策略和服务水平。只有这样，才能更好的拓展客户，实现企业的高效运营和可持续发展。
银行拓展客户心得篇十三
七月底，支行组织新老大学生在蓟县三实培训基地进行了一次拓展训练。此次拓展训练给了我们一次锻炼自我、互相激励的机会。我特别感谢参加拓展训练的每一位同事，特别是我所在团队的队员。在大家的共同努力下，我们顺利地完成了拓展训练。此次拓展给我留下了一段美好难忘的记忆。
周六上午，三实培训基地为我们安排了动员大会。通过“破冰”等活动，教练激发了大家参加拓展训练的激情。在教练的指导下，我们被分成了两队，分别完成团队建设，包括推选队长、队副长、安全员、保洁员，确定队名、队训、队歌、队旗。在大家的共同努力下，我们完成里了团队建设。由我担任队长，我们的队名是热火队，队训：热火，热火，拓展强者;队歌：热火队就像一把火，熊熊火焰燃烧了我，热火队就像一把，熊熊火光照亮了我，我们最团结，我们最火热，我们热火队是拓展的强者;队微：中间是一个大大的人字两边是熊熊燃烧的火焰，恰好形成一个“火”字。我们热火队的团队建设是通过全体队员共同完成的，是我们集体智慧的结晶。在接下来的一天半时间里，我们开始了拓展训练的项目。每个拓展项目都给我很多启发。我就其中的几个项目谈谈自己的感受。
就是另外一回事了。这个项目让我体会最深的是“克服心理障碍、勇于战胜自我”的重要性。不要提早给自己设限，因为一个人的潜力非常巨大的。也许在平常这种能力不会体现出来，但当特殊情况出现时，自身潜力就会在不知不觉中发挥出来。
二、钻电网。任务是在规定的时间内，每一位队员都翻越由不同面积空挡组成的“电网”。能否在最短的时间里，在信息不充分的条件下，既集思广益，群策群力，又充分发挥领导作用，果敢善断，快速形成有效决策并加以实施，是一个团队成败的关键。这还求求所有的队员相互帮助，相互协作，相互信任。在日常工作中，我们每个人也应该找准自己的位置，做适合自己的工作，要有目的、有计划的安排好做事程序，稳扎稳打、踏踏实实，才能从容自如地做好每一件工作。
三、孤岛求生。在三个不同的岛上，一个盲人岛，一个哑巴岛和一个珍珠岛，要按照岛上字条的说明来完成任务。这个项目主要是考验一个团队在接到任务后高、中、基层员工的相互配合与沟通。珍珠岛代表公司的管理层，考验他们如何在很多信息中找到最有效的信息。哑人岛代表公司的中层，考验他们如何领会上级指示，领导下级完成工作。盲人岛代表公司的基层员工，考验他们能否服从上级的安排，完成领导交待的任务。这个项目让我体会到，一个有竞争力的团队，要有完善的组织体系、需要领导有力、分工明确，需要彼此信任、理解和包容。
四、毕业墙。墙高 4 .2米，墙面光滑没有一处可以抓的地方，要求全部人员必须攀登上去。4米多高的墙，仅凭一个人力量是无论如何也翻不过来。这个项目是对我们意志的考验，更是对我们团队合作精神的考验。大家齐心协力，通过搭人墙的方式，最终越过毕业墙。这个项目给我很大启发：只要大家团结一致、齐心协力迎难而上，就一定能克服困难。毕业墙验证了“团结就是力量,众力断金”，同舟共济的团队精神在这个项目中得到了升华。
虽然我们拓展训练的时间短，项目不多，但每个项目的内涵及意义都与我们现实生活与工作有着最直接、最生动、最有说服力、最言简意赅的寓意。从这些拓展项目中，我学到如何挑战自我、激发潜能，如何有效分工、团队协作，如何进行时间管理，如何领导、决策、执行、协作、步调一致等许多新思想、新知识、新理念、新方法。
随着时代脚步的发展，经济的突飞猛进，金融行业在经济领域中扮演的角色越来越重要，尤其是被称为“金融血液”的银行更是成为“中流砥柱”。
通过这几天的培训学习，不但令我学到更为专业的金融知识和服务礼仪，也让我深刻地意识到了银行工作的细致严谨，而这种严谨是存在于每一种产品和每一个服务的细节。
我们就简单地以个人金融理财产品为例，，虽然从产品大类上分，金融理财产品只能分为储蓄﹑中小企业融资﹑投资﹑金穗卡﹑结算和服务类产品六类，但是从其功能上我们看到虽然是区区六类产品，却涵盖了所有自然人和法人企业所需要的金融储蓄﹑结算﹑投中小企业融资等各项功能。而这仅仅是从大类上看，再细分下去每一个大类产品又分为很多具体小类业务。每样业务又各具特色，例如，在个人储蓄产品中，为了让给客户得到更多实惠的收益，把产品又具体成活期﹑定期﹑定活两便﹑整存整取及个人通知存款，在存期和利息收益上极大地满足了客户的需要和挑选余地，此外农行特有的“双利丰”通知存款在具备普通通知存款优势的基础上又在业务办理的速度和便捷程度方面锦上添花，手续费方面又特地为客户开办钻石卡白金卡尽量为客户减免不必要的开支，可以说农行对客户的关怀是无微不至的，在全心全意为客户服务的宗旨上我们更加注重业务品质的精益求精和细节的到位。
农行的产品在收益便捷质量都凝结了每一位员工对客户点滴的心意!
客户在接触产品时最先接触的就是前台人员，前台人员是客户和产品之间的桥梁，是客户体会农行员工全体心意的大门更是建立对农行信任感的首要途径，所以前台人员的服务不仅要体现农行人的严谨处事态度，也要体现每一笔业务的优势，更要让客户通过每位前台人员周到的服务建立对农行的信任。这也是每一个岗位的工作基础，于此同时前台柜员也应该努力地学习专业知识，争取为客户提供更为详尽和高质的服务。
因此，个人理财产品与柜员服务是相辅相成，互为前提的，产品要创新高质，而服务要更加细致﹑礼貌，让客户真实地感受到农行全体员工的热情和心意。最后真心地希望我们每个人都能珍惜目前的工作岗位努力学习专业知识，成为搭起客户和银行之间信任和关怀的桥梁!
为期近一个月的岗前培训就要落下帷幕，在这段难忘的时光里，我们度过了紧张而又充实的每一天，逐渐从校园轻松的学习氛围走入×××银行紧张的工作环境，开始了自己的职场生涯。经过这次培训，我对自己的工作岗位以及银行的各项制度有了初步的认识和了解，从临柜操作技能到理论水平的掌握都有了长足进步。培训中一些动人场景和感人片断也给我留下了深刻印象。
首先让我印象深刻的是：合行是一个温暖的大家庭。
总行对这次培训很重视，地点就设在16楼的会议室，受外界影响少，资源充足，设施完善，而且食宿安排周到贴心，使我们充分感受到了合行大家庭的温暖。行里的各位领导和业务尖子们亲自给我们上课，都非常平易近人、耐心讲授，没有一丝架子。培训的内容安排也非常全面和系统，从安全保卫到仪容仪表，从业务操作到科技知识，从电脑汉字输入、表式输入、传票输入到单指点钞、多指点钞、机器点钞，对于刚走出校门的我来说，这些内容既陌生又感到新鲜，这次培训也很好地弥补了我在银行业务知识方面的不足，对合行业务有了一个感性的认识，这也是我进入合行大家庭的第一课。
其次让我深受感动的是：师傅们的.敬业精神。
在培训期间，师傅们毫无保留地将自己的知识与经验倾囊相授，将自己多年实践积累的经验和工作技巧，手把手地传授给我们，对我们的问题都耐心解答。不但演示和解说正确的姿势和方法，教会我们操作，还耐心地纠正每个学徒在练习中的错误，不厌其烦地回答我们的提问，使我们少走了很多弯路。师傅们这种对教学认真负责的态度，是他们敬业精神的具体体现，对此我深有感触，让我由衷的钦佩和感激。
还有就是团队意识的培养。
行里在培训期间，举办的几项活动，如登楼梯活动、通讯员培训、新老员工篮球赛、业务技能比赛观摩等，也让我记忆犹新。其中印象最深刻的就是登楼梯活动，这对我们的体力和毅力是个很大的考验。有些新员工由于平时缺少锻炼，爬了不到10层就已气喘吁吁，出现了体力透支的情况。于是，我们互相鼓励，大家心目中都有一个团队意识，不因自己而拖了全队的后腿，甚至有的虽然自己体力不支，但还是伸出手来拉一把更困难的伙伴。这一拉，传递的不仅是一份力量，更是一种信心，一种战胜困难的信心。大家都坚信，坚持到底，就是胜利，凭着顽强的意志和永不言弃的精神，最终全员都到达终点。虽然我的最后成绩并不理想，但我还是很满足，因为我坚持到了最后，我战胜了我自己。这类活动很好地促进了同事间的交流，增进了彼此间的友谊，加深了我们对合行企业文化的理解，更重要的是培养了我们的团队意识。
一次短暂的培训快结束了，我们就要到不同的岗位上开始全新的工作。感谢总行为我们创造了一次这么好的学习机会，感谢老师们对我们的悉心辅导。俗话说：师傅领进门，修行靠自己。在今后的工作中，我将立足岗位、踏实工作、勤奋学习，干一行、爱一行、专一行，把在学校学到的知识与实践操作有机结合起来，以能者为师，努力做到学习虚心、工作尽心，争取在较短的时间内，掌握各项业务技能，使自己成为一个复合型的人才，做一个有责任心、充满自信的温岭合行新员工!
银行拓展客户心得篇十四
在商业社会中，获取客户并不难，而留住客户则是一门更为重要的技能。这就需要我们对于客户有一个深刻的了解，以便更好地满足他们的需求，赢得他们的信赖和忠诚。在我的实践工作中，我学到了许多关于拓展客户的开云官网app下载安装手机版 ，接下来我将分享一些经验，希望对于您的工作会有所帮助。
第二段：建立与客户的良好关系
在与客户沟通的过程中，我们必须建立起相互信任、尊重和合作的良好关系。与客户沟通时一定要保持礼貌、耐心和热情，这样才能增强客户的好感度。当然，更为重要的是要提供优质的服务和产品以满足客户需求。
第三段：关注客户需求
客户需求的多样性是客户服务的难点，我们必须关注客户的真实需求并及时作出相应的反应。在实际工作中，我们需要不断地与客户沟通，并且了解客户的行为习惯、购买能力和消费心态等方面的信息。只有了解客户的需求，我们才有可能为客户提供更为适合的服务和产品。
第四段：定期维护客户关系
维护好客户关系的工作不仅在于与客户保持良好的沟通和关注客户需求，更要营造一种客户的归属感和亲和感，以此来使客户忠诚度提升。定期的营销活动、节日问候、产品推广等都是维护客户关系的良好手段。而这些方式也给客户留下深刻的印象，并且深刻感受到我们对于客户的关注和重视。
第五段：总结
通过拓展客户的工作，我们掌握了建立良好关系、了解客户需求、定期维护客户关系等关键步骤。只有在这些方面做得好了，我们才能够获得客户的信赖和忠诚，提升产品服务的质量和竞争力。因此，在实际的工作中，我们要注重细节，一直尽力为客户创造价值和贡献。这样也才能不断提升我们自身的职业素质。
银行拓展客户心得篇十五
10月12日上午，在我们分行工会组织下全行80余人参加了为期一天的户外素质拓展训练，由开始坐车去的兴奋到回来时的深思，与其简单的说是一次户外素质拓展，还不如说成从身体到心灵的一次洗礼。
良好的团队精神和积极进取的人生态度，是现代人应有的基本素质，也是这次活动要从我们身上要挖掘的要我们知道的我们本身就具有的两大品质。
当天所有的项目其实都很简单，但都在考验着我们，“鼓动人心”是上午我们接触到的一项简单的用十余根绳子绑着鼓垫排球的游戏，起初我们都看着挺难，让我们去报能完成的目标时我们都只是十个、十五个的报预期，但当我们真正开始练时我们发现十几个其实并不难，只要大家配合好，三四十个都很容易，但练了十分钟后我们又发现了问题，每次不是一边鼓抬的高就是有人移动的慢了，各种问题不断的出使得本来成绩不错的我们越练越差，开始出现了相互埋怨的情绪，也使我队在比赛时垫了底，大家比赛完都挺沮丧的，但还是积极的观看其他队的比赛，在别的队达到两百个时我们鼓掌，在他们掉球时我们感到惋惜，在比赛后教练让我们自己评价我们的表现时，大家都能发表了自己的观点，我们发现了训练时的问题，却同时又都没有在训练时提出这些问题，教练告诉我们，我们是一个团队，相互理解，没有去把外因比如个子相差太大、风太大当做理由，并且所有人都从正面说出这是个积极向上不去埋怨他人相互团结的团队，但是在训练中大家发现的问题却没有在当时就提出来大家一起想办法解决，没有真正的在能解决问题的时候解决问题，这是在所有团队前期都有的一个通病，在团队中给自己的定位不清，虽然在开始我们定了队长，但是对每个队员来说这个团队都是我们自己的，在团队遇到问题时，你不提我不提，表面上是一种你好我好大家好的一个和谐局面，其实这是一个没有向心力的团队，不管是在游戏中还是在实际的工作中，你要想真正成为这个团队中的一员就得提高你的高度，从队长的角度去为团队去考虑问题，如果一个团队所有的队员都能有这样的思想高度这个队伍就是一个真正能出力、能吃苦、敢冒头、能成事的团队。
银行拓展客户心得篇十六
一、信任队友，相互协作。
勇攀天梯这个项目对每一个人而言，心态比技能更重要，另外，二个人的高空合作体验是一种真正意义上的信任——把自己(的身体重心)完全交给对方!惟有如此，才能找到整体的平衡点。同时，两个人必须要彼此依靠对方的帮助，才能共同攀上天梯，否则，无论一个人的能力有多强，都无法自己完成任务。
二、没有团队意识，个人努力一切化整为零。
由于事先没有将7组团队总任务公布，各小组在较长一段时间里，都处于各自为王的状态，专注于自身的工作任务。最终，我们的任务以失败告终，而从中我深刻的体会到以下几点：
(1)“凡事预则立，不预则废!”。做事前，做好计划，多思考，想想做事中可能会遇到什么问题，提前做好防范措施，有备无患。
(2)审时度势，从大处思考。游戏最终失败，最主要原因是大家都以各个小组的利益为重，却忽视了队伍的大目标。在工作中，即便我们自己再强大，如果公司实力提不上去，最终自己也会成为井底之蛙，没有好的平台，能力也就不会有一个大的提升。
(3)有效的沟通，成功路上的捷径。游戏用鲜明的事实告诉我们，沟通的重要性。工作中，我们的确需要多思考，但是，及时向前辈请教，与同事多沟通，也会让我们少走弯路，事半功倍。
三、彼此信任，相互关爱。
信任背摔这个项目让我们明白信任与责任是共存的，当站在背摔台上背对着下面的伙伴问：“准备好了吗?”大家齐声告诉他“好了!1，2，3!”的时候，台上的人交予台下的人以信任，台下的人付予台上的人以责任，这种感觉，是能真真切切看到并体会到的。只有大家心往一处想，劲往一起使，才能同舟共济、创造奇迹!六、讲究方法，众志成城。
让人感触最深的是我们的最后一个拓展训练项目——毕业墙。一块4米高的高墙，光滑、没有任何工具，要求所有的队员都翻越过去，才算胜利。哨声响起，身体强壮的队员们选择在下面咬着牙甘当基石，让同伴们踩着大腿、肩头，将同伴高高托起，攀爬上去。。。已经翻上墙头的人，用力将后面的队友往上拽，这样一直到墙下只剩最后一个同伴的时候，大家开始了激烈的讨论，只为一个目的——不丢下任何一个队友!最终，大家将一个体重较轻的队员的腿牢牢抓住，从墙头放下去，再牵住墙下最后一个队友的手臂，大家合力将他们向上拉......当最后一人成功跃上墙头的时候，我们的喜悦溢于言表。
拓展训练结束总结的时候，大家说着刚才穿越生死时踩过的肩膀和人，透着感动，一句话：如果这两天的培训是真的，我们会做出什么的选择，有什么样的行为?是，我们会更容易记住上面拉我们的人，因为那是希望。却容易忽略背负我们让我们踩过肩膀的人。我们会记住他们吗?生命是如此的脆弱，生活是如此无法把握，谁也不能预料到谁的明天会怎么样，我们唯一能做到的就是珍惜现在的一切，珍惜身边的每一个人!
总而言之，正如郭总在总结这次拓展训练活动时所说的，我们在活动中优点和缺点全部展现了出来，在之后的工作跟生活中，我们要继续发扬我们团结一致的优点，摒弃面对困难怯懦逃避的缺点，时刻保持着学习的心态，不断的克服困难，勇攀高峰。
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银行拓展客户心得篇十七
虽然只有短短一天时间，但给予我的启发和体验却是一笔永久的精神财富，无论将来我身处何种岗位，只要用心体会就能得到十分有益的人生感悟。在高强度的训练中，汗水、痛苦与欢笑交织在一起，使我们都极为深刻的体验到一个团队是要经过千百万次的锤炼才会变的坚不可摧。
这次活动给我带来的感受颇深:团结协作是关键。“人无完人”，这个道理恐怕大家都知道，但当我们这些不完美的人为了一个共同的目的走到一起来以后却能完成一件完美的事，形成一个完美的集体，这就是团队的魅力。尤其是“胜利墙”这个训练这对我触动很大，这让我理解了一个人的成功不算什么，团体完成了任务才算成功，这对增强团队、集体的凝聚力和向心力至关重要。团结协作重在沟通，在任何一个任务中，沟通是使大家凝聚的连线。如果你不能从沟通中获得充分的信息或者通过沟通形成统一的认识和意志，那么你的那个环节肯定出问题。同样在实际工作中也要注重沟通，个人之间的沟通、领导与下级的沟通、下级与上级的沟通以及经验的主动交流等是实现集体目标的关键。沟通可以让你变得主动、智慧。
没有凝聚力的团队就没有竞争力。如果没有团队精神，这次的所有训练项目就无法完成。如果一个团队的组成人员各行其是、我行我素、自私自利、违规乱纪，势必一盘散沙，工作就是难出成就，相反当这个团队面临艰巨任务或遇到困难时能坚定信心，同舟共济，在惊涛骇浪面前就能无所畏惧，就能完成别人认为无法完成的任务，就能顺利地到达胜利的彼岸。这次训练的全过程中，所有的队员都为团队完成训练科目发挥了重要作用。正是由于大家严格要求自己，注重了细节，一丝不苟、自动自发、拒绝借口，才顺利地完成了任务。
这次拓展活动使我深深的体会到团队协作在任务执行过程中的重要性，同时也学会了如何突破自己心理的极限，可以说是一次非常难得的经历。我想这次经历一定会在今后的工作中给我带来很大的帮助，也为两节营销奠定了坚实的心理基础。
银行拓展客户心得篇十八
以岁末年初外出务工、创业人员回流为抓手，着力宣传建行品 牌形象、提升社会知名度，通过销售多项理财产品，夯实客户基础，扩大建行在广大老百姓中的影响力。
1、 中高档小区住户;
2、 政府机关、事业单位、国有企业员工;
3、 规模较大的商户、纳税额较大的乡镇企业主;
4、 外出务工、创业回流人员;
组长：支行行长
副组长：分管副行长
团队成员：营业室相关人员，组成任务型团队
1、 准备阶段：12月底之前
摸清中高档小区数量及位置;梳理政府机关、事业单位、国有 企业客户名单，实行名单制营销管理;联系国税局、地税局、财政局，梳理出纳税金额超过1万元以上的商户及乡镇企业名单;联系劳动和社会保障局，梳理出外出务工、创业人员较多的乡镇。
卡、贵金属交易抽奖活动、电子银行产品优惠活动、电话pos机、保险产品、理财产品、信用卡分期等综合性营销小折页。
准备适当礼品。
2、 实施阶段
在车站、高速路口、工业园区、步行街悬挂“建行圆您住房梦、 创业梦，建行存定期、移动送手机”宣传横幅。
通过短信群发，向全县号码发送“奉新建行给全县人民拜年，存款到建行，收益有保障;建行圆您购房、创业梦”
聘请人员向政府机关、事业单位、国有企业、中高档小区、规模较大的商户、人流量较大的`步行街和商场门口散发产品宣传折页。 宣传要求充分利用led、建行营业场所、自助银行区等一切可以利用的区域。
我行影响较大的传统存款来源乡镇，以悬挂宣传横幅为主。 对于偏远乡镇，建立“建行联络人”制度，通过联络人搜集当地资金较为丰富的客户。
对于规模较大的商户和乡镇企业主，专门上门营销结算通卡和电话pos，普通pos机。
与移动公司合作，在步行街、华林广场等人流量密集的地方开展“建行存定期、移动送手机活动”。
开展“欢乐迎新春，建行送“礼”了”活动，对于办理了开户、
存定期、购买理财产品、信用卡、分期、电子银行的客户，送出对联，同时配送一个产品宣传包。
活动期间，支行要及时评估活动效果，总结营销经验，寻找到最合适当地营销宣传的手段，同时，建立客户名单库及联系方式，定期发送产品信息。
银行拓展客户心得篇十九
一、工作目的
(1)、寻找、洽谈目标客户单位和群体;
(2)、摸清客户的购买实力和购买诚意度，并进行综合评估;
(3)、搜集客户的相关情况，洽谈合作方式、活动方式、优惠方式;
(4)、将最新的销售信息、政策及时传递给客户单位;
(5)、保持与大客户单位的'维护与联系，最终促进成交。
二、工作思路
客户销售人员首先联系客户单位的关键人物，要求此关键人物在客户单位上具有一定的威信，并能对购买行为产生一定影响，如商会主席，国有企业工会主席、办公室高管、企业高层管理人员、政府机关要员等。在客户单位关键人物的介绍下，了解客户单位的购买需求情况和范围;在客户单位关键人物引荐下与员工或工作人员进行交流，洽谈。客户销售人员经常和关键人物取得联系，了解对方的最新动态。
三、拓展目标
(2)、计划拓展：电厂3-5家，热力公司1-2家，其他客户3-4家;为保证我公司资金安全，以上客户均需为大型国有企业。
四、各阶段工作安排划分
1、客户单位信息搜集期1月—2月
(1)、工作人员对商会、大型厂矿、学校、行政机关、网站等进行摸底、评估工作;
(2)、圈定目标单位，进行初步洽谈;
银行拓展客户心得篇二十
20xx年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提!一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。
坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。
成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室 ，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。
本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户情况;主要贷款户派生存款情况等)。
四、存款下降主要存在的问题
从**支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是**存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响**支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。
(一)稳定性因素：(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)个别客户的存款波动较大地影响到**支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。
(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使**支行一季度存款工作开展较为困难。(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修复和回升的原因之一。
(二)金融政策及居民心理因素：商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。
(一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。(具体量化指标、)
(二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的`基础上，积极发展新的优质客户群体;另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。
为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。
(一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。
(二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。
(三)以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。
(四)以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和**区、新市区、**区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。
(一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。
(二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。
(三)制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。
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